4 etapas importantes para escolher o seguro dental

O seguro odontológico custará muito menos em prêmios do que o seguro de saúde, mas é claro que há um problema. A maioria das apólices de seguro de saúde cobre uma grande porcentagem de despesas altas, mesmo depois que você paga sua franquia. Mas as apólices de seguro odontológico têm um limite anual de cobertura, de US $ 1000 a US $ 1500 por ano, além de uma franquia de US $ 50 a US $ 100. Embora os planos possam pagar de 80% a 100% dos exames, radiografias e limpezas, quando se trata de coroas, canais radiculares e tratamentos de doenças das gengivas por dentistas em rede, o benefício pode ser de apenas 50% do custo. Alguns procedimentos, como ortodontia e odontologia estética, não são cobertos.

Não é de surpreender que as restrições de custo possam levar até as pessoas com seguro odontológico a adiar os procedimentos necessários. Alguns adiam o atendimento porque seu seguro não cobre o procedimento e outros porque eles usaram sua cobertura máxima para o ano, de acordo com uma pesquisa da Consumer Reports.

Para evitar ser pego com despesas inesperadas, aqui estão alguns passos importantes a serem seguidos ao comprar um seguro odontológico.

Descubra se você pode obter cobertura de grupo

A grande maioria das pessoas com seguro odontológico tem benefícios por meio de seu empregador ou de outros programas de cobertura de grupo, como a AARP, políticas de seguro de saúde do mercado Affordable Care Act ou programas públicos como Medicaid, Programa de Seguro de Saúde Infantil e TriCare para militares.

Esses planos geralmente são mais baratos que a compra de seguro individual e também podem ter benefícios melhores. Mas observe bem os detalhes de um plano patrocinado pelo empregador para decidir se os prêmios valem o dinheiro para alguém na sua situação.

Verificar políticas individuais

Mais caras que as políticas de grupo - e geralmente com benefícios mais limitados - as políticas individuais (se você está comprando uma só para si ou para sua família) geralmente têm períodos de espera para os principais procedimentos. Se você está pensando em se inscrever para um plano “just in time” porque precisa de implantes ou de um novo conjunto de próteses, perceba que as seguradoras estão bem cientes dessa tática e institua um período de espera de talvez um ano antes que você possa começar a usar certos benefícios.

É melhor comparar loja. Obtenha cotações de preços e detalhes da apólice nos sites das companhias de seguros ou converse com um agente de seguros experiente.

Examine a lista de dentistas na rede

Os planos de seguro de responsabilidade civil permitem que você use o dentista de sua escolha, mas os planos comuns de PPO e HMO limitam você a dentistas em suas redes. Se você gosta de um dentista, pergunte quais planos de seguro e desconto ele aceita. Se você estiver bem com o uso de um novo dentista, um PPO ou HMO pode atender às suas necessidades.

Mas tenha cuidado se um novo dentista que você visita diz que precisa de muito trabalho inesperado. Uma conta reveladora do filho de um dentista descreve como alguns dentistas da rede podem recomendar procedimentos desnecessários para compensar a renda perdida em serviços preventivos, pelos quais são reembolsados ​​em baixa taxa pelas seguradoras odontológicas. Pergunte aos profissionais de saúde, vizinhos e amigos se eles podem recomendar um dentista local que considerem bom. Em seguida, verifique quais planos de seguro e desconto esses profissionais aceitam.

Saiba o que a política cobre

Para fazer um orçamento das despesas odontológicas, é importante revisar cuidadosamente as políticas que você está considerando. Por exemplo, desde o início do seu seguro, as apólices da AARP Delta cobrem limpeza de gengivas, reparos de dentaduras, restaurações, cirurgia oral e canais radiculares. Mas você precisa esperar até o segundo ano de cobertura para obter benefícios para tratamento de doenças gengivais, restaurações de coroas e gesso, implantes dentários ou dentaduras. Mesmo assim, o benefício é limitado a 50% dos custos.

Se você ou seu filho precisam de grandes serviços odontológicos, saiba que provavelmente precisará pagar uma parcela considerável do custo. Com políticas individuais e de grupo, lembre-se de que os benefícios são limitados e podem variar significativamente. Os planos de grupo também podem ter períodos de espera, e quase todos pagam apenas uma fração dos custos dos principais trabalhos; portanto, verifique os detalhes. Seus colegas de trabalho ou amigos podem ser segurados pela mesma empresa, mas têm um pacote de benefícios diferente daquele que lhe é oferecido.

A linha inferior

O ponto positivo do seguro odontológico é que a cobertura é boa para os cuidados preventivos, como check-ups, limpezas e radiografias dentárias (embora os raios-x possam ser cobertos com menos frequência do que os ansiosos dentistas querem tomá-los). Adultos e crianças com benefícios odontológicos são mais propensos a ir ao dentista, receber cuidados restauradores e experimentar uma maior saúde geral, de acordo com um relatório da Associação Nacional de Planos Odontológicos. A compra de seguro pode muito bem motivá-lo a obter cuidados preventivos e evitar procedimentos mais caros e desconfortáveis.

Ao adquirir seguro odontológico individual (em vez de seguro de grupo por meio de seu empregador ou de outra fonte), saiba que os principais procedimentos podem não ser cobertos no primeiro ano e, mesmo assim, o benefício provavelmente será apenas metade do valor cobrado pelo dentista. Você precisará reservar dinheiro em uma conta de poupança de saúde ou em um fundo pessoal para não ser pego se precisar de um trabalho importante.