3 eventos de vida que podem arruinar os planos de aposentadoria

Aposentadoria é algo que muitos de nós esperamos, pois contemplamos uma liberação das responsabilidades diárias de administrar um negócio ou de atender aos requisitos de um trabalho. Deve ser o momento de colher os benefícios de nosso trabalho duro e aproveitar viagens, lazer, hobbies e a liberdade de fazer o que bem entendermos.

Infelizmente, existem três grandes eventos da vida que podem prejudicar os melhores planos de aposentadoria. Qualquer um deles pode afetar materialmente seu status de aposentadoria, estilo de vida e qualidade de vida.

Este artigo discutirá algumas maneiras de se preparar para essas possibilidades e fornecerá algumas técnicas de controle de danos, se você for pego de surpresa.

1. Doença catastrófica ou morte do cônjuge

Preparação

A cobertura do seguro de saúde, pelo menos para doenças catastróficas, é essencial, principalmente à medida que a idade da aposentadoria se aproxima, porque os custos médicos podem reduzir rapidamente a economia da aposentadoria. De acordo com um estudo de 2005 da Harvard Medical School, os custos de doenças catastróficas são a principal causa de falência para casais acima de 50 anos.

Outro tipo de cobertura, muitas vezes esquecido, é o seguro de renda por invalidez. Isso pode salvaguardar sua capacidade de ganho antes da aposentadoria, continuando a pagar um valor próximo ao seu salário se você ficar desativado e não puder trabalhar.

Um seguro de vida adequado para cobrir as despesas funerárias de um cônjuge também é uma boa idéia, pois as despesas funerárias continuam a aumentar e podem prejudicar seriamente a renda fixa do sobrevivente. Saiba como determinar quem herdará sua política explorando a distribuição e os benefícios do seguro de vida.

Embora estabelecer e nutrir um círculo de amigos seja importante e benéfico em qualquer estágio da vida, pode ser essencial ter esse apoio durante as principais mudanças na vida que acompanham a aposentadoria. A proximidade com a família também se torna cada vez mais importante na preparação para mitigar os efeitos da perda ou doença do cônjuge. Planejar mudar para estar perto do apoio da família pode ajudar financeira, física e emocionalmente na preservação da qualidade da aposentadoria.

Ao considerar sua proximidade com familiares e amigos, não se esqueça de se posicionar próximo a instalações médicas. Isso pode reduzir os custos de transporte, serviços domésticos e terapia. Também pode reduzir o tempo e o esforço despendidos para usar esses serviços - uma consideração importante na preservação dos ativos de aposentadoria e na qualidade de vida.

Planejar a segurança de ativos na forma de relações de confiança e preparação cuidadosa da vontade, bem como através de conselhos informados sobre pagamento médico e gerenciamento tributário também é essencial para preservar a qualidade da aposentadoria. É aconselhável procurar ajuda profissional nesta área. (Para informações relacionadas, leia sobre como escolher a confiança perfeita.)

Controle de dano

Após a doença catastrófica ou a morte de um dos cônjuges, o cuidador ou sobrevivente precisa tomar medidas para se sustentar. Os grupos de saúde ou de apoio ao luto podem ajudar os cônjuges daqueles que sofrem de doenças catastróficas específicas ou que sofrem com a perda de um cônjuge e podem ser muito úteis no fornecimento de apoio informado sobre serviços, apoio e assistência financeira. As atividades e o apoio da família também podem fornecer uma rede de ajuda social e prática para ajudar a recuperar alguns dos benefícios da aposentadoria para o cuidador ou o cônjuge sobrevivente.

Ter um círculo de amigos é igualmente importante e útil, e a aquisição de um novo hobby, esporte ou outro interesse pode proporcionar uma rede social e um rompimento mental da angústia da doença ou da perda de um cônjuge. Finalmente, a organização de assuntos jurídicos e financeiros com a ajuda de um profissional pode proporcionar ao cuidador ou sobrevivente uma aposentadoria mais segura e maior tranquilidade.

2. Divórcio

Preparação

Embora um acordo pré-nupcial devidamente estruturado exija uma previsão considerável, essa abordagem amplamente negligenciada e subutilizada pode fornecer a melhor proteção para sua aposentadoria, definindo e retirando ativos que não são de propriedade conjunta e, portanto, não correm o risco de um divórcio.

Uma divisão de ativos não contestada entre você e seu ex-cônjuge pode ser muito rentável se você concordar com uma divisão de ativos justa e equitativa. Se for bem-sucedido, muitos de seus ativos permanecerão com você, mais do que se você tiver uma situação contestada que deve ser resolvida nos tribunais com os custos legais correspondentes. A assessoria jurídica e financeira profissional de especialistas em divórcio é indispensável para preservar os ativos de aposentadoria.

Preparar crianças de todas as idades para o que está prestes a acontecer pode impedir muitos relacionamentos em potencial e problemas financeiros que podem arruinar seus anos de aposentadoria. Também é importante preparar seu círculo de amigos para o divórcio, pois você deseja manter as amizades na aposentadoria. Eles vão gostar de ser incluídos e informados e têm maior probabilidade de estar lá para você se souberem da sua situação.

Controle de dano

Particularmente, se não for planejado, uma vez iminente o divórcio, garantir ativos o mais rápido possível - usando aconselhamento jurídico e financeiro profissional - é fundamental para preservar os ativos de aposentadoria. Embora seja mais difícil realizar após o fato, um contrato de divisão de propriedades ainda pode ser possível após a decisão de divórcio ter sido tomada por ambas as partes. Trabalhe duro para fazer isso, pois isso afetará sua aposentadoria.

Apesar da turbulência no momento, é importante salvaguardar seus novos desejos, provavelmente diferentes, em relação aos beneficiários, distribuição de ativos e assim por diante. Portanto, atualize sua vontade, suas designações de transferência por morte para contas de poupança e aposentadoria, sua apólice de seguro de vida e afins.

Além disso, particularmente com um divórcio inesperado, você deve aconselhar seus filhos de todas as idades. Apenas dizer a eles que o divórcio está acontecendo não será suficiente. Mantenha as linhas de comunicação abertas para discussões contínuas. Isso é ainda mais crítico se um dos cônjuges for pego de surpresa, porque isso significa que o divórcio também pode ser um choque para os filhos. Lembre-se, você precisará de seus filhos na aposentadoria.

Por fim, mantenha suas amizades e contatos sociais durante esse período - não perca a vista. É melhor que eles ouçam as notícias suas, não através da videira. Suas reações podem afetar sua vida na aposentadoria.

3. Perda de Renda

Preparação

Se as perspectivas de retenção de renda começarem a ser uma preocupação, existem algumas etapas que você pode tomar para preservar sua aposentadoria. O refinanciamento da sua hipoteca residencial com prazos mais longos de pagamento (de 15 a 30 anos) para reduzir seus pagamentos mensais pode estender suas reservas de caixa. Também é uma boa idéia planejar ter seis meses de despesas de subsistência no banco como contingência.

Guarde os contatos do seu setor caso precise ser reempregado. Reduza suas despesas não essenciais para manter suas despesas mensais baixas e aumente suas economias de curto prazo o máximo possível. Considere transferir o seu portfólio de ações para ações de renda a partir de ações em crescimento e vender qualquer propriedade e equipamento não essencial para obter dinheiro para economizar.

Controle de dano

Diminua o tamanho do seu estilo de vida para economizar dinheiro e busque renda suplementar com novas atividades. Além disso, considere uma hipoteca reversa para obter dinheiro mensal do seu patrimônio residencial existente. Se você estiver aposentado e tudo mais falhar, retorne ao trabalho em período parcial ou integral.

Sumário

Eventos de vida podem se combinar para arruinar seus planos de aposentadoria existentes. Existem alguns preparativos que você pode fazer para atenuar seus efeitos, e mesmo que você seja pego de surpresa, ainda há maneiras de recuperar o prazer e o conforto financeiro em seus anos de aposentadoria.