10 anos após a crise financeira: o impacto nas pequenas empresas
A crise financeira em 2008 atingiu fortemente as pequenas empresas - de fato, mais do que as grandes empresas. Muitas pequenas empresas faliram ou foram forçadas a demitir funcionários, cortar gastos, interromper planos de expansão e encontrar novas maneiras de sobreviver até que a crise financeira diminuísse. Uma década se passou desde o início da crise. Como as pequenas empresas enfrentaram a tempestade?
O que a crise financeira fez às pequenas empresas
O cenário das pequenas empresas certamente mudou durante a crise e na década seguinte.
Iniciantes
O número de empresas criadas anualmente na década anterior à crise financeira era em média de 670.000 por ano, atingindo uma alta de mais de 715.000 em 2006. Os números de startups caíram drasticamente durante a crise, atingindo uma baixa em 2010 de 560.000. Enquanto novas pequenas empresas estão nascendo agora, a taxa de criação de empresas ainda não retornou aos níveis pré-crise.
Fechamentos de Negócios
A crise financeira forçou muitas pequenas empresas a fecharem seus negócios. Entre dezembro de 2008 e dezembro de 2010, cerca de 1, 8 milhão de pequenas empresas faliram. Hoje, as “mortes” de pequenas empresas caíram drasticamente em relação aos números da crise financeira, com menos de 400.000 fechamentos em 2014 (o último ano para estatísticas).
Demissões de funcionários
Tradicionalmente, as pequenas empresas são chamadas de "criadores de empregos" do país. No entanto, durante a crise financeira, as demissões nas pequenas empresas foram dramáticas. Em dois anos (de dezembro de 2007 a dezembro de 2009), cerca de 8, 7 milhões de empregos foram perdidos. Segundo o Federal Reserve, os trabalhadores de setores que dependiam de altos financiamentos externos, como certos fabricantes, eram mais propensos a ficar desempregados durante a crise financeira.
Criação de emprego
Durante a recessão, as pequenas empresas não criaram empregos; eles perderam empregos (diminuindo 60% em relação aos níveis anteriores à recessão). Felizmente, houve uma recuperação sólida nessa frente. As pequenas empresas voltaram a criar cerca de 62% de todos os novos empregos. E os pequenos empresários relatam que encontrar funcionários qualificados hoje é o problema número um.
O Efeito nos Empréstimos Comerciais
Antes da crise financeira, o número de empréstimos comerciais para pequenas empresas - a opção tradicional de empréstimos - continuava a crescer a taxas de dois dígitos. Isso parou virtualmente durante a crise financeira. De fato, os empréstimos de grandes bancos para pequenas empresas de 2008 a 2011 eram praticamente inexistentes, enquanto os empréstimos de pequenos bancos caíram drasticamente. O montante total de empréstimos comerciais para pequenas empresas entre o segundo trimestre de 2008 e o segundo trimestre de 2010 diminuiu em US $ 40 bilhões.
Variação percentual média do montante em dólares de empréstimos para pequenas empresas de grandes e pequenos bancos, 1995-2015
A economia começou a se recuperar em 2011 e 2012, mas não houve recuperação simultânea de empréstimos bancários para pequenas empresas. De acordo com a Administração de Pequenas Empresas dos EUA, “a quantidade de empréstimos para pequenas empresas despencou mais da metade durante a crise e teve apenas uma recuperação muito limitada após a crise, deixando as origens de empréstimos para pequenas empresas em queda de 40% em relação aos níveis anteriores à crise. "
Um dos principais obstáculos para as pequenas empresas obterem financiamento comercial após a crise financeira foi a capacidade de crédito. Na maioria das situações, empréstimos para pequenas empresas devem ser pessoalmente garantidos pelos proprietários. Durante a crise financeira, as finanças pessoais dos proprietários foram esticadas ao máximo, com o resultado de que muitos experimentaram declínios em suas pontuações pessoais no FICO. Isso significa que, embora a empresa possa ter se recuperado, a capacidade de obter empréstimos comerciais apoiados por garantias pessoais dos proprietários não foi tão fácil de obter. Quando os proprietários puderam obter tais empréstimos, as taxas de juros foram mais altas do que para os proprietários com boas pontuações no FICO.
Felizmente, 10 anos depois, as coisas pareciam ter se recuperado bem quando se trata de empréstimos para pequenas empresas. Hoje, os programas de empréstimos da SBA foram expandidos, com mais de US $ 16 milhões em 7 (a) empréstimos (a principal opção de empréstimo da SBA) feitos em 2018. (Para mais informações sobre empréstimos da SBA, consulte Expandindo sua pequena empresa com um empréstimo da SBA ). as empresas estão tendo pedidos de empréstimo aprovados a taxas impressionantes. De acordo com o Biz2Credit Small Business Lending Index, que começou a rastrear empréstimos em janeiro de 2014, os pequenos bancos concederam 49, 7% das solicitações de financiamento que receberam em julho de 2018 (o número mais alto para pequenos bancos desde dezembro de 2014).
A ascensão dos empréstimos alternativos
Antes da crise financeira, o termo “empréstimo alternativo” geralmente era limitado a fatoração (um acordo de financiamento em que um fator compra essencialmente as faturas de uma empresa com desconto). No entanto, para atender às necessidades de pequenas empresas que não têm acesso ao financiamento tradicional durante a crise financeira, algumas empresas começaram a oferecer novas opções de financiamento.
Por exemplo, os adiantamentos em dinheiro do comerciante (MCAs) são semelhantes ao fatoração, mas são baseados nas transações com cartão de crédito da empresa. O custo efetivo desse método de financiamento é muito alto, mas durante a crise pode ter sido a única opção para certas empresas. O financiamento de equipamentos, embora não seja novo, tornou-se mais popular durante a crise financeira. Era uma maneira de os fornecedores venderem seus produtos para pequenas empresas com condições de pagamento em um momento em que as empresas não conseguiam encontrar outras maneiras de pagar pelo maquinário ou outros itens necessários. E as cooperativas de crédito começaram a aumentar seus empréstimos para pequenas empresas na medida permitida por lei (de 1998 a 2017, eles só podiam emprestar até 12, 25% de seus ativos para pequenas empresas). Atualmente, essas opções alternativas de empréstimo continuam a ser usadas pelas pequenas empresas, com as taxas atuais de aprovação de empréstimos entre credores alternativos atualmente em 56, 5% e nas cooperativas de crédito em 40, 3%.
Financiamento colaborativo
Esse método on-line de aumentar pequenas quantidades de um grande número de pessoas floresceu após a crise. O financiamento coletivo pode ser na forma de presentes (por exemplo, Indiegogo, Kickstarter), empréstimos (por exemplo, LendingClub) ou patrimônio líquido (explicado a seguir). Em 2012, o presidente Barack Obama assinou a Lei Jumpstart Our Business Startups (JOBS) para permitir que pequenas empresas aumentem o patrimônio sem se registrar na SEC. Essa opção de crowdfunding de ações levou alguns anos para entrar em ação devido à necessidade de regulamentos da SEC, mas agora está em funcionamento. (Consulte Compreender as regras da SEC sobre financiamento coletivo em ações .) Existem vários portais de financiamento coletivo em ações que podem ser usados para aumentar os limites estabelecidos (por exemplo, Fundable, AngelList, EquityNet, Wefunder).
Na década desde a crise financeira, o modo como os negócios são alterados, com a tecnologia ganhando destaque. Agora, as pequenas empresas estão sintonizadas com as opções de financiamento on-line, com 21% buscando credores on-line em 2016 e 24% em 2017.
Olhando para o futuro
O melhor efeito da crise financeira nas pequenas empresas seria que elas aprendessem lições importantes sobre como cuidar de suas dívidas, mantendo rédeas apertadas sobre os gastos e mantendo o acesso ao capital. Além disso, estão atualmente disponíveis novas fontes de assistência financeira não sonhadas durante essa crise, e mesmo as mais novas podem ser introduzidas. Atualmente, a economia parece sólida e os pensamentos de outra recessão não estão no topo da lista. Quem sabe o que está por vir "> Comparar contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.