10 perguntas a serem feitas ao consultor financeiro sobre aposentadoria

Esteja você apenas começando a economizar para a aposentadoria ou investindo há anos, pode ser uma decisão inteligente recorrer a um profissional para obter orientação. Porém, antes de escolher uma, aqui estão 10 perguntas para perguntar a um consultor financeiro sobre aposentadoria.

Principais Takeaways

• Um consultor financeiro pode fazer recomendações e fornecer orientações para ajudá-lo a planejar a aposentadoria.
• Você paga a um consultor de investimentos a uma taxa horária (consultores apenas com taxas), um retentor anual fixo ou uma porcentagem de seus ativos.
• Faça um esforço para encontrar o consultor financeiro certo - você poderá trabalhar com eles por anos.

Antes de decidir sobre um consultor financeiro, certifique-se de obter os serviços e os conselhos necessários. A melhor maneira de fazer isso é fazer as perguntas certas. Se as respostas forem insatisfatórias ou incompletas, você pode continuar procurando. Sua aposentadoria é importante demais para ser deixada ao acaso.

1. O que você gosta no seu trabalho?

Não importa que tipo de profissional você esteja procurando, é útil encontrar alguém que goste do trabalho - e que não esteja apenas pressionando o relógio.

Idealmente, seu consultor financeiro gostará de ajudar as pessoas e se apaixonará por todas as coisas do setor financeiro, seja ajudando você a orçar, pagar dívidas, gerenciar custos de assistência médica, desenvolver estratégias tributárias, criar riqueza e garantir renda suficiente na aposentadoria.

A linguagem corporal diz muito. O consultor está fazendo contato visual com você, sorrindo e usando gestos com a mão enquanto fala (isso é bom)? Ou eles estão caídos em uma cadeira, distraídos e olhando para o telefone (isso é uma bandeira vermelha)?

2. Quais serviços você oferece aos seus clientes?

Seu consultor financeiro deve oferecer serviços que o ajudarão a resolver os problemas que você pode enfrentar na aposentadoria. Isso inclui ajudar você a:

• Descubra quanto você precisa se aposentar e defina pontos de referência de economia para chegar até lá
• Escolha investimentos que correspondam à sua tolerância ao risco e horizonte de tempo
• Desenvolver uma estratégia de investimento a longo prazo
• Reequilibre seu portfólio de investimentos
• Gerencie suas despesas agora e na aposentadoria
• Faça planos para cuidados de longa duração
• Crie uma estratégia tributária favorável

3. Quais são as suas qualificações?

Em geral, você está procurando alguém com educação financeira avançada e planejamento de aposentadoria. As designações a serem consideradas incluem Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) e Chartered Life Underwriter (CLU®).

Outra credencial no topo da lista é o RICP®, que envolve treinamento e educação em planejamento específico para a aposentadoria. Sites de verificação como o Designation Check podem ajudá-lo a procurar um profissional qualificado ou verificar se a certificação que ele afirma é precisa.

Qualquer pessoa que pretenda ser consultora de aposentadoria deve ser fiduciária.

4. Você é fiduciário?

"Dever fiduciário" é um termo legal que significa que uma parte tem a obrigação de agir no melhor interesse da outra parte. Você deseja que seu consultor o aponte para investimentos que são do seu interesse e não deles.

É ótimo se os dois coincidirem, mas o seu deve vir primeiro. Uma dica: os consultores apenas com taxas são mais propensos a assumir dever fiduciário do que aqueles que trabalham em comissões.

5. Como vou compensar você?

É importante saber de antemão como você compensará um possível consultor de aposentadoria. Você deve perguntar se pagará por hora, por transação ou anualmente, com base no valor de seus ativos. Outros consultores podem ser compensados ​​através de comissões sobre os produtos que eles fornecem.

Isso não quer dizer que você deva necessariamente evitar alguém que cobra mais. Um consultor de alto preço pode valer a pena a taxa paga se os resultados forem valiosos para você. No entanto, tenha cuidado com a remuneração baseada em comissão, pois isso pode significar que o consultor o levará a comprar produtos com taxas mais altas.

6. Sua empresa mantém meu dinheiro e investimentos?

Seus consultores financeiros não devem entrar em contato com seus ativos (exceto as taxas que você paga pelos serviços). Em vez disso, o consultor deve contratar um custodiante respeitável, que pode ser um terceiro ou pertencer a sua empresa.

O custodiante detém seus ativos e também processará transações, coletará pagamentos de dividendos e juros, fará distribuições e produzirá declarações mensais. Os custodiantes de terceiros conhecidos incluem Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing / BNY Mellon, TD Ameritrade e LPL Financial.

7. Qual é a sua filosofia de investimento?

Essa é a pergunta mais básica e qualquer conselheiro de aposentadoria deve poder responder sem hesitar. Você deve ouvir sobre a disciplina por trás das estratégias de investimento e como essas estratégias o ajudarão a obter um retorno anual projetado para atingir suas metas de investimento. Tudo isso deve ser fornecido em termos simples que você possa entender.

Além disso, você deve receber informações projetadas para garantir a compreensão e a capacidade de navegar nas leis tributárias e evitar respostas emocionais às flutuações do mercado.

8. Como entraremos em contato com meus investimentos?

Você deve esperar um contato trimestral, no mínimo. Mensal é ainda melhor. Seu orientador deve explicar todas as transações de compra ou venda. E eles devem fornecer revisões periódicas do status do seu portfólio, incluindo recursos educacionais, se apropriado (ou se você solicitar).

9. O que acontece com o meu dinheiro se algo acontecer com você?

Seu consultor deve ser capaz de responder a essa pergunta com detalhes suficientes para ter certeza de que existe um plano de saída se ele ou ela se aposentar, deixar a empresa para outro emprego ou não puder continuar servindo você. Você deve saber como seus negócios financeiros serão tratados e quem iria lidar com eles.

10. Há algo que eu esqueci de perguntar?

Terminar uma entrevista com esta pergunta pode ser muito revelador. Mesmo se você acha que a resposta é não, ela pode demonstrar um nível de envolvimento com um possível consultor financeiro. Ainda assim, há uma chance de você ter perdido alguma coisa durante sua conversa, e este é um bom momento para o consultor trazer algo importante.

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Fazer as perguntas certas e ouvir atentamente as respostas que você recebe ajuda a decidir se há uma boa correspondência. Se você faz parte de um casal, ambos os parceiros devem se sentir à vontade com o consultor financeiro. Filosofia, honorários, qualificações e muito mais entram em jogo.

Lembre-se, escolher um consultor de aposentadoria não é uma tarefa fácil. Você pode ter que entrevistar vários candidatos antes de encontrar o caminho certo.