Quem interromperá o setor de seguros em 2018?

A Fintech revolucionou grande parte do cenário financeiro com plataformas bancárias, plataformas de pagamentos e até empréstimos entre pares. Por um tempo, pareceu que o cenário dos seguros permaneceria relativamente incólume nas guerras das fintechs. (Veja também: Como os avanços da Fintech estão melhorando o financiamento para todos. )

Isso parece ter mudado recentemente com o nascimento e o rápido crescimento da "insurtech" nos últimos anos. De acordo com a CB Insights, o financiamento de insurtech diminuiu para US $ 1, 69 bilhão em 2016, abaixo dos US $ 2, 67 bilhões em 2015 - ainda uma taxa de crescimento surpreendente, dada a cultura bastante monolítica do setor de seguros tradicional, já que apenas em 2014 o financiamento de insurtech era de US $ 870 milhões. (Veja também: As inovações de seguros da Fintech podem atrapalhar o setor? )

Parece que nenhuma parte do setor está fora do alcance de startups de insurtech, que se concentram na distribuição e na saturação do mercado, alcançando consumidores que caem nas falhas das seguradoras tradicionais e nas análises que abrangem a Internet para melhorar a subscrição e decisões de gerenciamento de riscos, especialmente no nicho de seguros de saúde. (Veja também: A atual revolução da IoT .)

O complexo regime regulatório de seguros e os imensos requisitos de capital impedem muitas dessas startups de seguradoras de se tornarem seguradoras de risco, confiando mais em um modelo de parceria com seguradoras tradicionais para melhorar os modelos de negócios lentos.

Aqui está uma olhada nos motores e agitadores da insurtech para 2018 e além.

Oscar Insurance Corporation

O Oscar foi criado em 2012 após a entrada em vigor da Affordable Care Act, tornando-a uma das mais antigas startups de insurtech. Com o mercado de seguros de saúde dos EUA dominado por fusões maciças entre as maiores empresas (Aetna Inc. (AET) e Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) e Cigna Corporation (CI), por exemplo), Oscar está trazendo uma abordagem mais ágil e personalizada.

Por exemplo, oferece serviço telefônico aos membros para atividades rotineiras, como aconselhamento básico em saúde ou receita médica, eliminando a necessidade de encontros cara e cara para muitas condições descomplicadas. Infelizmente, o Oscar atualmente opera apenas nos mercados de Nova York e Nova Jersey, bem como na Califórnia e no Texas.

O futuro de Oscar é instável, já que a empresa se baseou inteiramente no Affordable Care Act, que o presidente Trump prometeu revogar. Oscar registrou perdas de US $ 57, 7 milhões no primeiro semestre de 2017, o que significa que eles perderam menos do que no mesmo período de 2016, onde perderam US $ 83 milhões.

Trov, Inc.

O Trov é baseado em uma idéia certa para o momento - vende "seguros sob demanda para as coisas que você ama" por meio de um aplicativo. Melhor ainda, os clientes definem a duração da cobertura, que pode ser desligada e ligada facilmente, também por meio do aplicativo. É uma experiência totalmente móvel, com reivindicações sendo gerenciadas por meio de mensagens de texto.

A empresa está sediada nos EUA, mas atualmente opera na Austrália e no Reino Unido. Espera-se que seja lançada nos EUA em algum momento em 2018.

Lançado em 2012, Trov recebeu cerca de US $ 87, 8 milhões em financiamento até agora, e os acionistas incluem Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group e OAK HC / FT. Scott Walchek, CEO e fundador da Trov, foi co-investidor e diretor fundador da Baidu, Inc. (BIDU) e CEO e co-fundador da C2B, adquirida pela Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

Os co-fundadores Arvind Parthasarathi e George Ng lançaram essa startup de insurtech em 2014. O modelo de negócios concentra-se em um nicho de ataques de alta demanda, mas relativamente mal atendido. A empresa usa a ciência de dados e uma poderosa plataforma de análise para modelar, avaliar e avaliar o risco - a probabilidade de uma empresa ser alvo de um ataque cibernético e o possível impacto financeiro de uma violação de segurança. (Veja também: Ataques cibernéticos e falhas bancárias: riscos que você deve conhecer .)

No ano passado, Cyence levantou US $ 40 milhões de investidores, incluindo Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates e IVP. A Cyence foi adquirida pela Guidewire Software, que, de acordo com a Crunchbase, "fornece software de sistemas de back-end para o setor global de seguros de propriedade, casual e de compensação de trabalhadores". A Guidewire comprou a Cyence por US $ 275 milhões porque "permitirá às seguradoras ampliar o escopo e o valor dos produtos de que seus segurados precisam".

Agência de seguros Lemonade, LLC

Anunciada como uma companhia de seguros para locatários e proprietários de imóveis para os nova-iorquinos, a Lemonade é uma das poucas startups de insurtech oficialmente licenciadas como uma companhia de seguros. Fundada por Daniel Scheiber e Shai Wininger, a Lemonade se intitulava seguradora ponto a ponto, mas depois de uma bem-sucedida rodada de financiamento (US $ 13 milhões da Sequoia Capital, XL Innovate e Aleph) e parcerias comerciais com empresas como a Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), seu verdadeiro modelo de negócios é um pouco menos claro. Atualmente, a Lemonade acumulou US $ 60 milhões em financiamento e possui um modelo de negócios bastante único. A limonada cobra uma taxa fixa e dá todo o dinheiro não reclamado a uma organização sem fins lucrativos, à escolha do paciente. Tudo o que você precisa é utilizável em seu aplicativo gratuito.

A empresa está estruturada como uma Corporação de Benefícios Públicos e seu site afirma que seu compromisso de doar prêmios em excesso a causas sociais faz parte de sua missão e "não apenas fluff de marketing", sujeito, é claro, a critério do conselho.