O que significa o Acúmulo de Juros Diários?

Na terminologia financeira, "acumula" significa a mesma coisa que "acumula". Os juros são considerados acumulados quando adicionados ao saldo da conta, acumulados em empréstimos como hipotecas, contas de poupança, empréstimos para estudantes e outros investimentos.

Os juros podem acumular-se em qualquer horário; períodos comuns incluem diariamente, mensalmente e anualmente. O acúmulo diário, por exemplo, significa que os valores de juros são adicionados ao saldo da conta todos os dias. Alguns cálculos modernos têm juros acumulados continuamente com base em fórmulas matemáticas que cortam o tempo cada vez mais finamente à medida que o tempo se aproxima de zero.

Principais Takeaways

• As empresas acumularão juros diariamente se estiverem preocupadas com a redução substancial do capital principal do empréstimo antes do vencimento. Isso é mais comum em cartões de crédito e empréstimos de margem de corretoras de investimento.
• Como consumidor, é muito mais benéfico adquirir empréstimos com vencimentos mensais ou anuais. Eles são mais previsíveis e têm um benefício psicológico também.
• De um modo geral, os devedores são melhores com períodos de acumulação e composição menos frequentes, enquanto os poupadores são melhores com períodos mais frequentes.

Exemplo de acumulação diária

Considere um empréstimo hipotecário de US $ 100.000 com uma TAEG de 15% acumulada diariamente. Supondo que o contrato tenha um ano de 365 dias (alguns são 360), a taxa de juros diária pode ser encontrada dividindo 15 por 365. Esse cálculo gera uma taxa de juros diária de 0, 0410958%.

Os juros acumulados no primeiro dia da hipoteca são iguais a US $ 100.000 x 0, 0410958% ou US $ 41, 0958. O saldo da conta no segundo dia é igual a US $ 100.041, 10 após o arredondamento. Indo além do segundo dia, o acúmulo de juros depende do período de composição.

As empresas ganham mais dinheiro quando acumulam juros diariamente.

Existem alguns tipos de credores que usam o acúmulo diário quase em geral. O exemplo mais óbvio disso são as empresas de cartão de crédito, que aprenderam como alavancar suas porcentagens anuais, muitas vezes exorbitantes, para ganhar o máximo de dinheiro para sua empresa.

Outro exemplo é quando um investidor toma um empréstimo de margem de sua corretora. Como os empréstimos de margem são geralmente usados ​​para investimentos em um curto período de tempo, a corretora precisa acumular juros diariamente para obter lucro com o empréstimo.

Juros compostos

Os períodos de acumulação e composição são frequentemente diferentes. A composição altera o saldo da conta a partir do qual os cálculos de competência. Se os juros forem compostos mensalmente, todos os meses terão uma "data composta" em que os juros acumulados no passado serão somados e se tornarão o novo saldo base.

Veja o exemplo anterior de US $ 100.000 em hipotecas. Sob a composição mensal, o valor do acúmulo diário, US $ 41, 0958, é o mesmo para cada dia no primeiro mês. Na data composta, todos os juros acumulados totais para esse ponto são adicionados a um novo valor base. Todos os dias no segundo mês usa o novo saldo do empréstimo composto.

Einstein disse famosamente, em relação aos juros compostos, que "quem entende, ganha; quem não, paga". É vital que os investidores percebam que as dívidas são o oposto dos investimentos e, muitas vezes, é melhor pagar dívidas - especialmente o tipo que se compõe diariamente - do que buscar novas oportunidades de investimento. Não é tão chamativo, mas geralmente é a melhor jogada para sua liberdade financeira.