O Plano de Economia da Vanguard 529 College: Uma Revisão

Em todo o setor de fundos mútuos, o Vanguard Group é bem conhecido por sua abordagem de baixo custo ao investimento e ampliou sua reputação positiva com a oferta de 529 planos de poupança. Os investidores que pesquisam planos de poupança 529 desejam uma maneira conveniente de economizar no ensino superior com custo mínimo e a facilidade de abrir uma conta online. O Plano de Economia da Vanguard 529 College oferece 19 portfólios individuais e três modelos de portfólio baseados em idade que podem acomodar uma variedade de estilos de investimento. Assim como outros fundos mútuos da Vanguard, este é um produto de venda direta.

Por que os investidores precisam considerar planos 529

Investir em 529 planos de poupança permite um método com vantagem fiscal para economizar no ensino superior. O proprietário cria uma conta para um beneficiário ou aluno. Os ganhos da conta são isentos de impostos federais, desde que os fundos sejam utilizados para despesas educacionais qualificadas, como mensalidades, livros e alojamento e alimentação. O proprietário da conta determina quando os fundos são distribuídos para o ensino superior.

529 Planos São Patrocinados pelo Estado

Cada estado oferece seu próprio plano de economia de 529; o plano de economia da faculdade Vanguard 529 é patrocinado pelo estado de Nevada. O Plano de Vanguarda é administrado pelo Conselho de Administração do College Savings Plans de Nevada e presidido pelo Tesoureiro do Estado de Nevada. Os investidores não precisam ser residentes de Nevada, nem o beneficiário deve frequentar uma escola de Nevada.

A Vanguard também oferece sua seleção de fundos mútuos dentro do Plano College Savings Iowa 529, que permite um investimento mínimo de US $ 25.

Recursos e benefícios do plano de vanguarda

O plano Vanguard 529 é um investimento de baixo custo e venda direta, com uma ampla seleção de portfólios bem gerenciados. A conveniência de abrir e manter uma conta on-line sem pagar uma comissão de vendas mantém um processo simples para investidores do tipo faça você mesmo. O plano Vanguard 529 é altamente classificado entre seus concorrentes.

Custo do plano de vanguarda

Os planos de custos mais baixos atraem os investidores, e a Vanguard utiliza suas ofertas de fundos mútuos de índice para manter as despesas baixas. Não há taxa de inscrição para a abertura de um Plano de Poupança Vanguard 529 College, e não há comissões ou taxas de transferência. De acordo com um estudo recente realizado pela Morningstar, os planos 529 de venda direta estão crescendo em um ritmo mais rápido do que os planos vendidos por consultores.

Os índices de despesas do Plano Vanguard estão entre os mais baixos do setor. Os modelos de portfólio com base na idade apresentam uma taxa de despesa de 0, 19%, e as carteiras individuais variam de 0, 19 a 0, 49%. Existe uma taxa de manutenção anual de US $ 20 para contas com saldos inferiores a US $ 3.000.

Tipos de carteiras oferecidas

Os modelos de portfólio com base na idade são populares nos 529 planos. Existem três modelos de portfólio baseados na idade oferecidos na linha Vanguard: conservadora, baseada na idade, moderada e agressiva. Dentro de cada uma dessas três categorias, existem várias faixas etárias para a criança entre 0 e 5 anos, 6 a 10 anos, 11 a 15 anos, 16 a 18 anos e mais de 19 anos. O gerenciamento de portfólio ajusta automaticamente os modelos à medida que a criança envelhece, passando para o portfólio menos arriscado à medida que a criança se aproxima da idade da faculdade.

As carteiras individuais variam de um mercado monetário conservador a carteiras de ações que podem ser usadas para personalizar a estratégia do próprio investidor.

Como a Vanguard se compara a outros 529 planos?

O plano Vanguard 529 foi classificado em terceiro lugar pela Morningstar pelos melhores 529 planos para 2015. Essa classificação ouro foi alcançada por meio de ofertas de investimento atraentes e bem gerenciadas, com taxas competitivas que deveriam superar seus pares. O plano 529 mais bem classificado em 2015 foi o Maryland College Investment Plan da T. Rowe Price.

A Vanguard reduziu suas despesas do plano 529 seis vezes desde o lançamento do plano em 2002. A Morningstar atribuiu consistentemente ao plano Vanguard 529 uma classificação alta.