Compreendendo como as principais empresas de confiança operam

Bancos, seguradoras, corretoras e empresas de planejamento financeiro estão disputando uma parte do seu portfólio. Como resultado, os consumidores geralmente encontram seus ativos espalhados por essas instituições. Uma solução para esse problema é uma empresa fiduciária, que pode fornecer uma variedade de serviços de investimento, impostos e planejamento imobiliário para os clientes. Este artigo fornecerá uma visão geral de alto nível da natureza e função das empresas fiduciárias, bem como dos serviços que elas oferecem.

O que é uma empresa fiduciária?

Por definição, uma empresa fiduciária é uma entidade corporativa separada, de propriedade de um banco ou outra instituição financeira, escritório de advocacia ou parceria independente. Sua função é gerenciar fundos fiduciários, fundos fiduciários e propriedades para indivíduos, empresas e outras entidades. Um trust é um acordo que permite que um terceiro ou trustee mantenha ativos ou propriedades para um beneficiário ou beneficiários.

As empresas de confiança obtêm seu título pelo fato de agirem com capacidade fiduciária para seus clientes - como curadores. Um fiduciário é uma organização ou um indivíduo com a responsabilidade de agir em nome de terceiros para gerenciar seus ativos.

A maioria dos ativos de uma empresa fiduciária é mantida em trusts reais, sendo a empresa fiduciária nomeada como fiduciária. As empresas fiduciárias geralmente empregam vários tipos de profissionais financeiros, incluindo planejadores financeiros, advogados, gerentes de portfólio, CPAs e outros profissionais tributários, agentes de confiança, especialistas em imóveis e pessoal administrativo.

Principais Takeaways

• Uma empresa fiduciária é uma entidade corporativa separada, de propriedade de um banco ou outra instituição financeira, escritório de advocacia ou parceria independente.
• Um trust é um acordo que permite que um terceiro ou trustee mantenha ativos ou propriedades para um beneficiário ou beneficiários.
• Uma empresa fiduciária gerencia relações de confiança, fundos fiduciários e propriedades para indivíduos, empresas e outras entidades.
• As empresas fiduciárias realizam uma ampla gama de serviços relacionados ao investimento e gerenciamento de ativos, bem como serviços de guarda.

O que uma empresa fiduciária pode fazer por mim?

As empresas fiduciárias realizam uma ampla gama de serviços relacionados ao investimento e gerenciamento de ativos. Obviamente, uma das principais funções da maioria das empresas de confiança é gerenciar as carteiras de investimento dentro das relações de confiança de seus clientes. O gerenciamento de investimentos é realizado internamente ou por um gerente de terceiros afiliado selecionado por ou recomendado ao cliente.

Uma ampla variedade de investimentos, que variam de títulos individuais e fundos mútuos a derivativos e imóveis, podem ser empregados para alcançar vários objetivos de investimento, como crescimento ou renda. Também estão disponíveis serviços especiais para clientes de alto patrimônio líquido, incluindo investimentos alternativos, como parcerias limitadas, recursos naturais, private equity e fundos de hedge. Independentemente do tipo de gerenciamento usado, o gerenciamento de investimentos é sempre personalizado para a tolerância a riscos e o horizonte de tempo de cada cliente.

Serviços Financeiros e de Confiança

As empresas fiduciárias também podem fornecer serviços de custódia dentro de cofres seguros para outros tipos de investimentos tangíveis ou objetos de valor, como jóias e objetos de coleção. Geralmente, os planejadores financeiros são empregados para produzir planos financeiros abrangentes para os clientes, cobrindo todos os aspectos da vida financeira de um cliente, incluindo investimentos, seguros e planejamento de aposentadoria. Um planejador também pode se concentrar em um segmento específico das finanças de um cliente, como planejamento de investimentos ou faculdade. A preparação e o planejamento abrangentes da declaração de rendimentos, doações, tributos e bens também são tarifa padrão para muitas empresas de confiança. Até serviços de custódia e contas de depósito de recursos provenientes de 1031 transações imobiliárias de câmbio podem ser fornecidos, se necessário. Uma seção 1031 é uma disposição do Internal Revenue Code (IRC) que permite que os impostos sejam diferidos em ativos qualificados, como imóveis.

Serviços de Planejamento Imobiliário

As empresas fiduciárias podem lidar com todos os aspectos do processo de liquidação de bens, incluindo avaliação, dispersão e reintegração de ativos, pagamento de dívidas e despesas, preparação de declaração de imposto sobre imóveis, venda de empresas fechadas e todas as outras tarefas necessárias relacionadas a passando a propriedade de um concedente ou cliente falecido. As empresas fiduciárias frequentemente acabam trabalhando também com os herdeiros de seus clientes, fornecendo a mesma variedade de serviços aos destinatários dos ativos imobiliários e ao doador.

Serviços de confiança corporativa

Os serviços de confiança corporativa podem fornecer assistência com a emissão e administração de dívida corporativa. As relações de confiança das empresas podem distribuir os pagamentos de juros da corporação aos obrigacionistas e garantir que o emissor esteja aderindo aos convênios do contrato de títulos.

Tipos de relações de confiança

As empresas fiduciárias gerenciam todas as fases dos processos de criação, administração e disposição de fideicomisso. Embora existam muitos tipos diferentes de relações de confiança, eles geralmente se enquadram em dois tipos de categorias.

Confiança revogável

Uma confiança revogável é uma confiança que pode ser alterada a qualquer momento. Por exemplo, os beneficiários podem ser alterados ou a confiança pode ser dissolvida. O proprietário de uma confiança revogável mantém o controle sobre a confiança o tempo todo. O proprietário ou o concedente pode ser o beneficiário ou nomear alguém.

Confiança irrevogável

Uma relação de confiança irrevogável não permite alterações nem pode ser dissolvida sem a permissão do beneficiário. Relações de confiança irrevogáveis ​​são úteis para evitar impostos sobre presentes ou proteger a herança do beneficiário de quaisquer ações legais de credores se o beneficiário tiver problemas financeiros mais tarde na vida.

Outros tipos de relações de confiança incluem:

• Confiança viva e relações de confiança testamentárias
• Seguros de vida segundo a morrer
• Fundos de caridade (fundações e doações para os ricos também estão geralmente disponíveis)
• Relações de confiança intencionalmente defeituosas
• Relações de confiança de incentivo
• Relações de confiança de geração ignorada
• Relações de confiança QTIP
• Confianças de residência pessoal qualificada
• Relações de confiança conjugal
• Relações de confiança educacionais
• Contas de confiança de aposentadoria, como IRAs e planos qualificados

Por que usar uma empresa fiduciária?

As empresas fiduciárias podem fornecer uma variedade de serviços aos clientes a partir de um local conveniente e centralizado. Eles economizam tempo e esforço de seus clientes, eliminando a necessidade de coordenar informações e ativos financeiros entre corretores, planejadores financeiros, consultores tributários, preparadores fiscais e advogados. As empresas fiduciárias também assumem total responsabilidade fiduciária pelo bem-estar financeiro de seus clientes, garantindo assim que os melhores interesses dos clientes sejam sempre considerados em cada serviço e transação realizada.

Os consumidores que desejam contratar os serviços de uma empresa fiduciária terão muitas entidades locais para escolher. Praticamente todos os principais bancos e instituições de poupança oferecem serviços de confiança por meio de um departamento separado. Ainda assim, a maioria dos clientes que desejam contratar uma empresa de confiança geralmente deve atender a certos requisitos financeiros; por exemplo, uma relação de confiança pode exigir que o cliente tenha um patrimônio líquido de pelo menos US $ 500.000.

A linha inferior

As empresas fiduciárias fornecem uma ampla variedade de serviços, desde administração de investimentos e confiança a serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio, como preparação de impostos, consultoria tributária e serviços de planejamento financeiro. Para os consumidores que buscam uma abordagem de balcão único para o gerenciamento de seus negócios financeiros, as empresas de confiança podem oferecer a solução perfeita.