Transferência por morte (TOD)
A transferência na designação de morte permite que os beneficiários recebam ativos no momento da morte da pessoa sem passar por sucessões. Essa designação também permite que o titular da conta ou o proprietário da segurança especifique a porcentagem de ativos que cada beneficiário designado recebe, o que ajuda o executor a distribuir os ativos da pessoa após a morte. Com o registro TOD, os beneficiários nomeados não têm acesso ou controle sobre os ativos de uma pessoa enquanto ela estiver viva.
Noções básicas sobre transferência por morte (TOD)
É importante que os beneficiários estejam cientes dos ativos que herdarão, para que possam se preparar adequadamente com antecedência.
Contas de aposentadoria individuais, 401 (k) se outras contas de aposentadoria são TOD. Uma pessoa solteira pode escolher alguém como beneficiário, mas o cônjuge de uma pessoa casada pode ter direito a parte ou a totalidade da conta de aposentadoria após a morte. Um cônjuge sobrevivo tem mais opções para sacar dinheiro do que outros beneficiários. O beneficiário nomeado pode reivindicar o dinheiro diretamente do custodiante da conta.
A Lei de Transferência Uniforme de Registro de Títulos de Óbito permite que os proprietários nomeiem beneficiários de suas ações, títulos ou contas de corretagem. O processo é semelhante a uma conta bancária paga por morte. Quando o proprietário da conta se registra em uma corretora ou banco, o investidor assume a propriedade. Eles podem nomear beneficiários e alocações percentuais no formulário de beneficiário fornecido pelo corretor ou pelo banco.
Principais Takeaways
- A transferência por morte se aplica a certos ativos que possuem um beneficiário nomeado.
- Os beneficiários (ou um cônjuge) recebem os ativos sem ter que passar por sucessões.
- Os beneficiários do TOD não têm acesso aos ativos antes da morte do proprietário.
- Para iniciar um TOD, a corretora deve receber os documentos apropriados para verificar se os ativos podem ser transferidos.
Processo de transferência por morte (TOD) para empresas de corretagem
Após receber a notificação da morte de um correntista, a corretora solicita atestado de óbito, carta de nomeação no tribunal atual, procuração em ações, declaração de domicílio ou outros documentos como prova de morte. Os documentos necessários dependem do tipo de conta, como uma conta única ou conjunta, se um ou ambos os titulares da conta estão falecidos e se a conta é uma conta fiduciária e o agente fiduciário ou concedente está falecido.
As empresas podem rejeitar documentos se não estiverem assinadas na capacidade apropriada, como pelo executor, sobrevivente ou administrador; se os formulários forem preenchidos incorretamente, como transpondo números de certificado; se a informação foi alterada; ou se os documentos estão desatualizados ou faltam o selo judicial necessário. Por esses motivos, uma pessoa deve prestar muita atenção ao preencher e enviar formulários.
Transferência por morte: novas contas
Na maioria dos casos, uma nova conta é configurada para o beneficiário e os valores mobiliários da pessoa falecida são transferidos para ela. Normalmente, nenhuma compra, venda, transferência da conta para outra empresa ou outras atividades podem ocorrer até que a conta esteja aberta e a autoridade legal seja estabelecida.
A abertura de uma nova conta envolve o preenchimento de uma solicitação e o beneficiário fornecer as informações pessoais necessárias. Os corretores usam as informações para aprender sobre o proprietário da conta (beneficiário), atender suas necessidades financeiras e seguir obrigações legais e regulamentares.
Exemplo de transferência por morte (TOD)
Uma pessoa morre deixando $ 50.000 em uma conta bancária e $ 200.000 em uma conta de aposentadoria.
Ao configurar essas contas, o proprietário pode registrar um formulário de beneficiário, estipulando para quem os ativos devem ser transferidos após a morte e em que porcentagens. O formulário do beneficiário pode ser atualizado a qualquer momento pelo proprietário da conta.
Se o proprietário da conta for casado, a conta provavelmente será transferida para o cônjuge, mesmo que outros beneficiários sejam nomeados. Tais leis podem variar por estado, no entanto. Se o proprietário da conta não for casado, os ativos serão automaticamente transferidos para os beneficiários nomeados, assumindo que toda a documentação adequada seja arquivada para provar que o proprietário faleceu.
Suponha que o proprietário da conta não seja casado. Eles deixam 50% da conta bancária para o filho (nomeado) e 50% para a filha (nomeada). Após a morte e após a documentação apropriada ser arquivada, metade do saldo da conta bancária será transferida para o filho e a outra metade para a filha.
Suponha que para a conta de aposentadoria o proprietário especificou que 30% vai para o filho (nomeado), 30% para a filha (nomeada) e 40% para um neto nomeado. No momento da morte, as porcentagens são multiplicadas pelo saldo da conta e esse valor é transferido para os respectivos beneficiários.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.