Política tradicional de vida inteira
O que é a política tradicional de toda a vidaUma apólice tradicional de vida inteira é um tipo de contrato de seguro de vida que fornece cobertura de seguro do titular do contrato por toda a sua vida. Ao contrário do seguro de vida, que cobre o titular do contrato até um limite de idade especificado, uma apólice tradicional de vida inteira nunca se esgota. Com a morte inevitável do titular do contrato, o pagamento do seguro é feito aos beneficiários do contrato. Essas políticas também incluem um componente de investimento, que acumula um valor em dinheiro que o segurado pode retirar ou tomar emprestado.
1:10Seguro de vida
QUEBRANDO A POLÍTICA TRADICIONAL DA VIDA INTEIRA
Uma apólice de seguro de vida inteira tradicional fornece ao segurado uma quantia garantida para repassar a seus beneficiários, independentemente de quanto tempo ele vive, desde que o contrato seja mantido. A maioria das apólices também oferece uma cláusula de retirada, que permite ao titular do contrato cancelar sua cobertura e receber um valor de resgate em dinheiro.
Uma apólice tradicional de toda a vida fornece aos segurados a capacidade de acumular riqueza, pois os pagamentos regulares de prêmios cobrem os custos de seguro. Esses pagamentos também contribuem para o crescimento do patrimônio em uma conta poupança. Dividendos ou juros podem acumular-se nesta conta, diferidos de impostos. Conforme indicado pelo nome, o seguro de vida inteira protege um indivíduo por toda a sua vida. Este é o tipo mais básico de seguro de vida inteira, também conhecido como seguro de vida direta ou permanente.
História das Políticas Tradicionais da Vida Inteira
Durante 30 anos, de 1940 a 1970, o seguro de vida inteira era muito comum. As políticas garantiam renda para as famílias dos segurados em caso de morte prematura e ajudavam a subsidiar o planejamento da aposentadoria. Em 1982, a Lei de Patrimônio Fiscal e Responsabilidade Fiscal (TEFRA) tornou-se lei e vários bancos e companhias de seguros tornaram-se sensíveis aos interesses. Indivíduos questionaram colocar dinheiro em seguro de vida inteira em vez de investir no mercado, onde as taxas de retorno eram superiores a 10 a 12%. A maioria das pessoas, na época, começou a investir no mercado de ações e no seguro de vida a termo.
Políticas Tradicionais de Vida Inteira vs. Políticas de Prazo
As políticas de toda a vida têm um benefício de vida e um valor em dinheiro que pode ser emprestado ou retirado. No entanto, os saques são tributados à alíquota normal, e os empréstimos, se não pagos no momento da morte, resultarão em menores benefícios por morte para os beneficiários. A vida do termo é um seguro temporário que simplesmente fornece seguro para o tomador do seguro e oferece apenas um benefício de morte. Enquanto o seguro de vida inteira oferece cobertura para toda a vida do tomador do seguro, o seguro de vida do termo tem um período fixo de tempo em que o prêmio permanece nivelado. Eventualmente, o prêmio aumenta a cada ano a ponto de se tornar impagável ou a apólice simplesmente terminar.
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