Sua pontuação de crédito é afetada pelo número de cartões que você possui?

Sua pontuação de crédito, também conhecida como sua pontuação FICO, é uma medida que os credores usam para avaliar seu valor potencial de crédito. De um modo geral, quanto maior a sua pontuação de crédito, menos os tomadores de risco de crédito perceberão que você é. Se você tem uma pontuação baixa no FICO, pode ser considerado um risco de crédito maior. Ter uma pontuação de crédito alta ajudará a garantir um empréstimo para itens caros, como um carro ou casa, e também ajudará a obter termos mais favoráveis ​​do que se você tivesse uma pontuação de crédito mais baixa.

Como o FICO é ponderado

A Fair Isaac Corporation, criadora da pontuação do FICO, não revela a maneira exata pela qual eles chegam a cada pontuação individual do FICO. A empresa, no entanto, detalha os diferentes pesos atribuídos a diferentes aspectos da situação financeira de uma pessoa. Seu histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação no FICO, enquanto sua dívida total é de 30% da sua pontuação final no FICO. A composição dos 15, 10 e 10% finais da sua pontuação no FICO é a duração do seu histórico de crédito, qualquer novo crédito que você tenha adquirido e o tipo de crédito que você usou.

Como o número de cartões de crédito que você influencia na sua pontuação

Ao calcular sua pontuação individual no FICO, o número de cartões de crédito que você possui influenciará a menor categoria ponderada: o tipo de crédito que você usa. Embora esse peso seja menor no cálculo da pontuação do FICO, isso não significa que o número de cartões de crédito que você possui não será importante. Quanto mais contas de cartão de crédito você tiver, mais crédito terá à sua disposição.

Se você pagar sua dívida, isso poderá deixá-lo incapaz de pagar por novos empréstimos com os quais você concorda. Portanto, se você tiver menos contas de cartão de crédito, terá menos crédito disponível, o que aumentará sua pontuação de crédito. No entanto, o gerenciamento responsável de um pequeno número de cartões de crédito pode permitir uma melhor pontuação de crédito em comparação com alguém sem cartão de crédito, porque a falta de um histórico de pagamentos consistente é considerada mais arriscada.

Há um problema neste processo, no entanto. As pessoas que tendem a ter um saldo no cartão de crédito em vez de pagá-lo todos os meses terão uma classificação de crédito mais alta do que aquelas que sabiamente evitam o pagamento de juros. A razão para isso é que as empresas de cartão de crédito querem ganhar dinheiro e só ganham dinheiro com indivíduos que pagam juros. Isso significa que as pessoas que não podem pagar suas contas integralmente podem acabar ficando mais profundamente endividadas porque suas altas pontuações de crédito permitem acessar limites de crédito ainda mais altos e mais tipos de crédito.

(Para saber mais sobre crédito, consulte A importância do seu rating de crédito.)