Os 10 principais provedores de planos 401 (k) para pequenas empresas

Historicamente, os pequenos empregadores evitam oferecer planos 401 (k), considerando-os complicados de estabelecer e caros de administrar. As regras para executar um plano corretamente são reconhecidamente complexas. Porém, cada vez mais, as empresas de gestão 401 (k) estão ajudando a facilitar a tarefa, fornecendo planos voltados para os pequenos do mundo dos negócios. Se você é proprietário de uma pequena empresa que pensa em iniciar um plano 401 (k) para seus funcionários (e você mesmo!), Aqui estão dez dos principais provedores de planos de aposentadoria. Eles não apenas oferecem planos acessíveis, mas também podem atuar como administradores e fiduciários de investimento - aliviando o trabalho de casa que causa dor de cabeça que acompanha qualquer plano.

Principais Takeaways

• Empresas grandes e pequenas que desejam oferecer a seus funcionários planos de aposentadoria 401 (k), têm várias opções hoje em dia para colocar um em funcionamento com facilidade e eficiência.
• Com muitos fornecedores a escolher, os custos caíram drasticamente, juntamente com serviços adicionais, como administração de planos e folha de pagamento comuns.
• Aqui listamos dez dos principais provedores de planos 401 (k) que atendem a pequenas empresas.

ADP

Os planos 401 (k) da ADP oferecem opções de investimento de mais de 130 gerentes de investimento. Três linhas de investimento estão disponíveis para os participantes, com base em sua familiaridade com ativos financeiros e de investimento.

Além dos planos de aposentadoria, a ADP é especializada em folha de pagamento, declaração de impostos, RH, seguros e serviços administrativos. A divisão de pequenas empresas da ADP (1 a 49 funcionários) fornece integração da folha de pagamento e manutenção de registros com os planos 401 (k), um benefício importante para os pequenos empregadores.

Os funcionários com contas 401 (k) existentes têm a opção de transferir esses planos para o novo plano, e um aplicativo móvel permite que os funcionários verifiquem suas contas de aposentadoria a partir de seus smartphones e outros dispositivos.

Fundos Americanos

Com mais de 360.000 planos de aposentadoria em geral, a American Funds fornece opções de conta 401 (k) que podem ser personalizadas para empresas de qualquer tamanho, incluindo startups e aquelas que recentemente fundiram ou fizeram aquisições.

Seus planos incluem as versões tradicional e Roth. As opções de investimento podem ser focadas em objetivos (preservação, equilíbrio e crescimento) ou fundos mútuos individuais.

Melhoria para Negócios

Um participante mais novo, a Betterment for Business começou a oferecer seus planos 401 (k) para empresas menores em 2016.

Como consultor de robôs, a Betterment aborda muitos dos problemas de custo associados à administração e gerenciamento de um plano da empresa 401 (k) usando algoritmos proprietários. Além disso, a Betterment diz que elimina a ocultação de taxas usando os fundos negociados em bolsa (ETFs).

Vantagens do índice Charles Schwab

A Schwab projetou seu plano Index Advantage 401 (k) para "reduzir custos, simplificar o investimento e ajudar os trabalhadores a se prepararem melhor para a aposentadoria", para citar a literatura da empresa. A chave está no título: O plano utiliza fundos mútuos de índice ou fundos negociados em bolsa (ETFs) com baixas despesas operacionais em vez de fundos mútuos gerenciados ativamente. A Schwab reivindica economias de despesas operacionais de 60% a 85%.

Os planos não têm taxas anuais e os participantes obtêm acesso total a todos os serviços bancários e de corretagem de Charles Schwab, incluindo uma conta poupança com garantia do FDIC e juros, através do Schwab Bank.

A inscrição automática está disponível e os funcionários podem obter ajuda ou usar uma conta de corretagem auto-direcionada.

Edward Jones

Edward Jones oferece aos pequenos empregadores uma variedade de opções quando se trata de investimentos em seus planos de aposentadoria 401 (k). Eles incluem ações, títulos, fundos mútuos e títulos do governo.

A empresa oferece suporte administrativo e educacional a proprietários e funcionários de empresas. Depois que o plano é estabelecido, os funcionários podem revisar suas contas online ou por meio de aplicativos móveis disponibilizados por Edward Jones.

Funcionário Fiduciário

O Fiduciário de Empregado sai do mercado oferecendo-se para permitir que os empresários comparem as taxas 401 (k) de seus atuais fornecedores com as taxas Fiduciárias de Empregados. E, de fato, o empregado fiduciário tem taxas muito baixas. Custa apenas US $ 500 para iniciar um novo plano ou US $ 1.000 para converter um antigo. Os pequenos empregadores pagam US $ 1.500 por ano para até 30 funcionários mais 0, 08% dos ativos sob gestão.

Os funcionários têm acesso a 377 famílias de fundos mútuos (incluindo Vanguard), todos os ETFs disponíveis e até uma janela de corretagem através da TD Ameritrade.

Apesar de suas taxas baixas, o Employee Fiduciary oferece todos os serviços de um fornecedor com preços completos: formulários de declaração de imposto, resumos de relatórios anuais e declarações de benefícios.

Fidelity Investments

A Fidelity Investments tem consultores para ajudar os empresários a selecionar um plano e, depois que o plano é estabelecido, fornece acesso a funcionários e proprietários via Internet. A empresa também oferece um aplicativo móvel que permite que os funcionários monitorem suas contas individuais.

Os funcionários podem transferir contas antigas de aposentadoria para o novo 401 (k). A Fidelity fornece integração com serviços de folha de pagamento, uma vantagem para os proprietários de pequenas empresas, bem como toda a lista de serviços (administração de planos, manutenção de registros, negociação e consultoria de investimentos).

Merrill Edge

O Merrill Edge lista a racionalização, conveniência e acessibilidade como principais vantagens do seu plano 401 (k) para pequenas empresas. Também estão incluídos os benefícios usuais - deduções fiscais para o empregador, apoio fiduciário ao investimento e apoio educacional aos funcionários.

Com uma taxa anual baseada em ativos de 0, 52%, a Merrill possui preços mais baixos do que muitos concorrentes. Seu plano inclui gerenciamento de contas on-line - um recurso comum na maioria dos planos 401 (k). Uma opção de inscrição automática, bem como uma opção Roth 401 (k), também estão disponíveis. Os empregadores têm a flexibilidade de contribuir anualmente.

ShareBuilder 401 (k)

O ShareBuilder 401 (k) possui planos de aposentadoria projetados especificamente para pequenos empregadores. Existem quatro opções 401 (k) diferentes - participação nos lucros individual, simplificada, personalizada e em camadas.

Cada plano possui opções distintas de correspondência, aquisição e participação nos lucros e, uma vez estabelecidos os planos, os funcionários podem transferir as contas de aposentadoria existentes para sua nova conta 401 (k). Além disso, os planos de aposentadoria do ShareBuilder se integram à maioria dos fornecedores de folha de pagamento.

T. Rowe Preço

Ao anunciar seus planos 401 (k) para pequenas empresas, conforme apropriado para empresas com menos de 1.000 funcionários, T. Rowe Price diz que oferece uma "estrutura econômica" para patrocinadores e participantes.

As opções de investimento incluem uma variedade de T. Rowe Price e não-T. Investimentos em Rowe Price. Existe um centro de recursos do patrocinador do plano, bem como acesso 24/7 ao site para os participantes. Os patrocinadores podem selecionar entre mais de 90 fundos mútuos sem carga e fundos comuns, além de mais de 5.400 fundos não proprietários.

A linha inferior

Obviamente, nada substitui a devida diligência e a boa e velha lição de casa quando se trata de verificar vários provedores de planos 401 (k). Certifique-se de fazer perguntas suficientes e mais importantes, as perguntas corretas ao considerar um plano 401 (k) para você e seus funcionários.