Fundo Estadual de Garantia
Um fundo de garantia do estado é administrado por um estado dos EUA para proteger os segurados no caso de uma companhia de seguros inadimplir os pagamentos de benefícios ou se tornar insolvente. O fundo protege apenas os beneficiários de companhias de seguros licenciadas para vender produtos de seguros nesse estado.
Explicação do Fundo de Garantia do Estado
Existem fundos de garantia do estado em todos os 50 estados, Porto Rico e Washington DC. A maioria dos estados mantém fundos separados para seguro de propriedade / acidentes e seguro de vida / saúde. Esses fundos de garantia do estado atuam como uma forma de seguro de seguro e são financiados por companhias de seguros que vendem seguro em um determinado estado. O valor do financiamento que uma companhia de seguros é obrigado a pagar é uma porcentagem, variando de 1% a 2% do valor líquido do seguro que vende em qualquer estado em particular.
Para lidar com a insolvência, muitos estados aprovaram uma lei de garantia com base em um modelo de ato elaborado pela Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC). Alguns estados promulgaram o ato de modelo literalmente, mas a maioria passou uma versão modificada. Como parte dessas leis, as seguradoras devem participar do fundo de garantia de um estado se estiverem licenciadas para fazer negócios nesse estado. Uma seguradora licenciada em todos os 50 estados deve participar de um fundo em cada um desses estados.
Somente seguradoras licenciadas devem cumprir as leis de garantia do estado. Seguradoras não licenciadas (como resseguradoras) não são. Portanto, se uma empresa estiver segurada por uma seguradora não admitida declarada insolvente, não há mecanismo para recuperar créditos não pagos do seu fundo de garantia do estado.
Alguns estados exigem que os empregadores auto-segurem suas obrigações de remuneração de trabalhadores para participar de um fundo de garantia para empregadores auto-segurados. O fundo paga benefícios aos trabalhadores se seus empregadores não puderem pagar devido à falência ou insolvência.
A Evolução dos Fundos de Garantia do Estado
Alguns estados promulgaram fundos de garantia na década de 1940, mas a maioria surgiu nas décadas de 1960 e 1970, quando as insolvências das seguradoras começaram a aumentar. Inicialmente, os estados mantinham um fundo único para cobrir uma linha de negócios, como remuneração de trabalhadores ou seguro de automóvel pessoal, e as próprias companhias de seguros eram relativamente pequenas. Muitos escreveram uma linha de negócios em um único estado. Se uma seguradora falisse, um número limitado de segurados e um fundo estadual eram afetados.
Hoje, muitos estados mantêm vários fundos de garantia. Por exemplo, um estado pode operar fundos separados para seguro de automóvel, remuneração de trabalhadores e outras linhas. Além disso, as companhias de seguros são mais complexas do que eram há 40 ou 50 anos. A maioria oferece uma variedade de coberturas em vários estados, algumas em praticamente todos os estados, o que significa que uma insolvência hoje pode afetar inúmeros segurados em todo o país e envolver fundos de garantia em vários estados.
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