Garanta seu futuro com uma carreira como atuário
A maioria de nós não está ciente do que um atuário faz e da importância do papel em uma companhia de seguros. Sem dúvida, um trabalho atuarial pode parecer bastante chato, mas é um dos trabalhos mais desafiadores e com melhores salários. Se você é um gênio da matemática ou da estatística, essa pode ser a carreira perfeita para você. A principal responsabilidade do atuário é avaliar / quantificar riscos e desenvolver meios de mitigação de riscos. Os atuários são amplamente conhecidos por seu trabalho nos campos de seguros e previdência, onde projetam programas de benefícios financeiramente seguros para proteger os clientes. Abaixo, veremos o papel, o processo de certificação e o avanço na carreira de um atuário.
O que é um atuário?
Os atuários são os engenheiros financeiros do setor de seguros, especializados em seguros de vida e saúde ou seguros de propriedade e acidentes. Basicamente, eles formulam tabelas de probabilidade ou empregam métodos de modelagem dinâmica altamente avançados que prevêem a probabilidade de que um evento potencial gere uma reivindicação. A partir dessas tabelas, eles determinam a quantidade de dinheiro necessária para pagamentos de reivindicações.
Atuários diferentes têm funções diferentes e podem funcionar para companhias de seguros ou empresas de consultoria, bem como em outros negócios. Eles podem estar envolvidos na elaboração de um novo programa de aposentadoria para uma empresa ou mesmo no cálculo do impacto das leis que proíbem o uso de celulares em perdas de automóveis e na determinação de descontos adequados nas tarifas. Por exemplo, no seguro de propriedade, os atuários de propriedades e acidentes calculam o número de reivindicações que provavelmente resultam de catástrofes naturais. Os atuários levam em consideração a localização, a construção e vários outros fatores do imóvel antes de determinar o prêmio.
Da mesma forma, os valores calculados pelos atuários garantem que as companhias de seguros cobram o suficiente pelos prêmios para cobrir os custos previstos. Além disso, os atuários precisam garantir que o prêmio cobrado por esse seguro seja competitivo com o cobrado pelas companhias de seguros concorrentes. (Leia mais sobre morder as garantias estendidas.)
Experiência educacional
Se você estiver interessado em se tornar um atuário, terá de se formar em estatística, matemática, finanças ou ciências atuariais. Existem muitas escolas e faculdades que oferecem programas em ciências atuariais.
Antes de se tornar um atuário totalmente qualificado, os indivíduos devem passar nos exames da Sociedade de Atuários (SOA) ou da Sociedade Atuarial de Ocorrências (CAS) por um período de cinco a dez anos. Normalmente, os alunos podem fazer os dois primeiros exames enquanto ainda estão na faculdade. Após a formatura, os alunos geralmente obtêm empregos como atuários iniciantes e passam pelo processo de certificação, ao mesmo tempo em que adquirem alguma experiência no campo. Em troca, os empregadores podem pagar as taxas do exame e fornecer tempo extra de estudo para seus funcionários. À medida que os atuários passam nos exames, eles são compensados com aumentos salariais.
As duas sociedades atuariais fornecem educação básica nos princípios fundamentais da ciência atuarial, desenvolvimento profissional e educação continuada para a prática de atuários. A SOA fornece certificação profissional em seguros de vida, sistemas de aposentadoria, investimentos e finanças e sistemas de benefícios à saúde. O CAS está relacionado à especialização no campo de propriedade e acidentes. Geralmente, três dos quatro primeiros exames das séries SOA e CAS são administrados em conjunto pelas duas sociedades e, portanto, incluem o mesmo material.
Processo de Certificação CAS
| Nível Associado (ACAS) | Você deve concluir 7 exames, participar de um curso sobre profissionalismo e concluir cursos em estatística aplicada, finanças corporativas e economia, conforme exigido pela SOA e pelo CAS. | Normalmente, são necessários de quatro a seis anos para atingir esse nível. |
| Nível de bolsa de estudos (FCAS) | Você deve passar em 3 exames adicionais sobre tópicos avançados, como estimativa de passivos de apólices, avaliação de seguradoras e elaboração de taxas avançadas. | Normalmente, os atuários chegam ao nível da irmandade dois a três anos após a obtenção do status de Associado. |
Processo de certificação SOA
| Nível Associado (ASA) | Você deve passar nos cinco exames iniciais, um curso em profissionalismo e Fundamentos da prática atuarial (oito módulos de computador com duas avaliações escritas abrangentes). Você também deve concluir o curso em estatística aplicada, finanças corporativas e economia, conforme exigido pelo SOA e pelo CAS. | Normalmente, são necessários de quatro a seis anos para atingir esse nível. |
| Nível de Irmandade (FSA) | Você deve passar de três a quatro exames adicionais dentro de uma especialidade escolhida: Finanças Corporativas e ERM, Finanças Quantitativas e Investimentos, Vida Individual e Anuidades, Benefícios de Aposentadoria (Canadá ou EUA), Grupo e Saúde e Seguros Gerais. Você também deve concluir quatro módulos de computador e um curso de profissionalismo. | Normalmente, os atuários chegam ao nível da irmandade dois a três anos após a obtenção do status de Associado. |
É importante observar que os exames de associado e de bolsa de estudos são extremamente difíceis, e tornar-se um atuário exige muito trabalho, total dedicação e paciência durante o longo período de estudo e preparação.
Oportunidades de emprego
Os atuários atuam em todos os setores da economia, mas concentram-se principalmente no setor de serviços financeiros, como bancos de investimento, seguradoras, bancos comerciais e fundos de aposentadoria. O governo estadual e federal, corporações e empresas de consultoria também os empregam. Existem oportunidades não tradicionais na área de planejamento financeiro, onde o atuário é responsável por reduzir os riscos financeiros para famílias e empresas.
Os atuários de consultoria trabalham e aconselham executivos de alto nível, especialmente em serviços financeiros, em questões de gerenciamento de riscos e assistência médica. Com seu conhecimento exaustivo dos campos de seguro, pensão, investimento ou benefícios a empregados, os atuários podem subir para cargos administrativos e executivos em suas empresas. Atuários com capacidade de tomada de decisão podem progredir para cargos de gerência em áreas de publicidade, marketing, contabilidade, subscrição e processamento de dados.
De acordo com dados de 2014 do Bureau of Labor Statistics dos EUA (BLS), o salário médio anual dos atuários é de US $ 110.090. Atuários que trabalham como consultores prestam consultoria aos clientes por uma taxa pré-determinada. Experiência, localização e demanda desempenham um papel importante na determinação do salário de um atuário. As cidades maiores pagam atuários generosamente devido ao maior custo de vida e intensa competição (por exemplo, o salário médio de 2014 em Nova York era de US $ 135.620). Da mesma forma, empresas menores podem pagar um salário mais alto aos atuários e fornecer melhores benefícios devido ao seu alto nível de responsabilidade na empresa.
A linha inferior
Quem não gostaria de avançar continuamente na carreira, tempo de estudo remunerado e altos salários? Se você é um gênio da matemática e gostaria de ajudar as pessoas através do seguro, tornar-se um atuário é o caminho ideal para uma carreira de sucesso. Para obter mais informações, leia sobre as cinco principais habilidades necessárias para cada atuário e um dia na vida de um atuário.
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