Dicas para transferências familiares

Conversas sobre dinheiro entre pais e filhos adultos são difíceis, na melhor das hipóteses. Questões como investimentos, planejamento de aposentadoria, desejos de planejamento imobiliário e atendimento a idosos nunca são fáceis. "Estudo sobre finanças geracionais entre famílias", um estudo da Fidelity Investments, destaca algumas das principais questões envolvidas.

A falta de comunicação e planejamento pode ser onerosa para a família em termos de impostos e outras questões que envolvem a transferência da riqueza dos pais para a próxima geração e a garantia de que eles sejam tratados adequadamente na velhice. Embora isso pareça pertencer apenas aos muito ricos, não é bem assim. (Para obter mais informações, você pode investigar dicas de planejamento patrimonial para consultores financeiros.)

As conversas sobre dinheiro da família são importantes e um consultor financeiro confiável pode ajudar a facilitar e moderar essas discussões familiares, bem como a orientá-las durante todo o processo de planejamento imobiliário.

Discussões financeiras da família

O estudo da Fidelity sugere quatro regras fundamentais para uma discussão bem-sucedida do dinheiro da família:

• Inicie discussões familiares com antecedência.
• Não tenha vergonha de apresentar perguntas detalhadas.
• Permita que os pais tenham a palavra final sobre suas finanças e cuidados.
• Tenha conversas de acompanhamento.

PREPARAÇÃO

Este acrônimo de Fidelity significa Prioridades, Prontidão, Plano de Propriedade e Documentos. A abordagem PREP pode ajudar todos a estarem preparados para conversas significativas e produtivas sobre dinheiro da família sobre a chegada da aposentadoria.

O que é transferência de riqueza?

Prioridades

Trata-se de entender completamente as metas e objetivos dos pais para a aposentadoria. Os pais devem ter uma idéia do que querem da aposentadoria, uma visão para suas vidas. As crianças devem estar preparadas para discutir quaisquer preocupações sobre esses planos. Se os pais, por exemplo, planejam se aposentar no exterior, como a família se reunirá e quem cuidará deles em caso de doença grave?

Prontidão

Isso implica conhecimento da situação financeira dos pais. Os pais devem ter controle sobre todas as fontes de renda da aposentadoria, uma estimativa das despesas associadas ao seu estilo de vida e detalhes de como lidarão com as despesas com a saúde da aposentadoria. As crianças devem ajudar os pais a testar seu plano para ver se é viável, porque deixar uma herança para as crianças pode ser mais fácil dizer do que fazer.

Estate Plan

Trata-se de ter os documentos de planejamento patrimonial dos pais em ordem e atualizados. Os pais devem tomar decisões sobre seus cuidados no caso de ficarem incapacitados. Quem cuidaria deles? Quem teria procurações sobre seus ativos? Quem é o executor ou administrador dos bens em caso de morte? Do ponto de vista das crianças, elas podem sugerir que o melhor membro da família lide com cada uma dessas tarefas. Os fatores podem incluir proximidade física com os pais e quem é o melhor para lidar com questões financeiras.

Papéis

É importante que todos saibam onde estão os principais documentos e papéis. Os pais devem fazer uma lista de seus principais documentos e papéis e onde estão localizados. As crianças podem ajudar seus pais a determinar quais documentos estão em vigor e quais podem precisar de atualização ou criação.

O papel do consultor financeiro

Os consultores financeiros podem ajudar os clientes a planejar transferências de riqueza entre gerações de várias maneiras. Os filhos adultos podem ter perguntas sobre como abordar o tópico com os pais se sua família não tem o hábito de ter discussões abertas sobre o dinheiro da família. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a entender os problemas envolvidos e algumas das perguntas a serem feitas. Eles também podem sugerir alguns quebra-gelos para ajudar as crianças a abrir essas discussões difíceis com os pais ou outros parentes mais velhos.

Para os pais, um consultor financeiro pode ser uma ótima caixa de ressonância para suas idéias sobre transferência de riqueza. Quem eles querem que seu dinheiro se beneficie? Algum de seus filhos tem necessidades especiais que devem ser atendidas em termos de financiamento? O que os pais querem da aposentadoria? Quais são os sentimentos deles sobre os cuidados de longa duração? Eles têm seguro de assistência a longo prazo ou fizeram outras provisões para lidar com essas despesas? Um consultor geralmente pode sugerir idéias e estratégias que o cliente pode não ter considerado.

Além disso, a maioria dos consultores financeiros mantêm relações com advogados e fontes de planejamento imobiliário para obter seguro de assistência a longo prazo, se necessário, e podem fornecer referências a esses profissionais examinados, o que pode ajudar bastante no planejamento de custos de saúde na aposentadoria.

Um consultor financeiro também pode ser a pessoa perfeita para ajudar a moderar e facilitar uma conversa financeira da família. Como um terceiro desinteressado, eles estão desapegados dos problemas emocionais inerentes a esses tipos de conversas. Como profissionais financeiros experientes que passaram por diversas situações familiares, podem oferecer idéias que os pais e a família podem não ter considerado.

Por fim, a maioria dos consultores financeiros encontrou filhos adultos cujos objetivos parecem mais com seu próprio bem-estar financeiro do que com os pais. No final do dia, a discussão sobre transferência de riqueza deve, antes de tudo, garantir que as necessidades e desejos dos pais ou parentes mais velhos sejam atendidos antes de se preocupar com a próxima geração. Isso inclui as metas de aposentadoria e os cuidados adequados são fornecidos para os anos posteriores. O conselheiro pode ajudar a impedir que os objetivos de crianças aparentemente gananciosas afetem negativamente seus pais, às vezes por meio de uma confiança viva revogável.

A linha inferior

As discussões financeiras da família nunca são fáceis, mas podem ser vitais para executar adequadamente os desejos dos pais em termos de eventual transferência de sua riqueza para a próxima geração. Um consultor financeiro pode ajudar as duas gerações nesse processo difícil e emocional de várias maneiras.