Carreira de consultor financeiro: prós e contras

Uma carreira como consultor financeiro pode ser gratificante, mas como qualquer trabalho, ela também tem desvantagens.

Carreira de consultor financeiro: uma visão geral

Assumir o papel de consultor financeiro oferece uma gama de oportunidades não amplamente disponíveis em muitos campos da carreira. Além de oferecer conselhos valiosos aos clientes, os consultores financeiros de sucesso têm um potencial de ganhos praticamente ilimitado, flexibilidade no horário de trabalho e controle sobre suas práticas.

271.900

Número de consultores financeiros nos EUA, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.

A carreira também tem uma série de desvantagens que variam em gravidade e duração. Entre os contras mais importantes estão o ambiente de alto estresse do setor, o tempo necessário para construir uma base de clientes e a necessidade contínua de atender aos requisitos regulatórios.

Principais Takeaways

• A taxa de crescimento dos consultores financeiros até 2024 é muito superior à perspectiva para o emprego médio.
• Os benefícios de se tornar um consultor incluem potencial ilimitado de ganhos, um horário de trabalho flexível e a capacidade de adaptar a prática.
• Entre os inconvenientes estão o alto estresse, o esforço e o tempo necessários para construir uma base de clientes e a contínua necessidade de atender aos requisitos regulatórios.

Profissionais de uma carreira de consultor financeiro

Os benefícios de uma carreira como consultor financeiro vão muito além da remuneração. O campo de consultor financeiro tem uma taxa de crescimento projetada de 15% entre 2016-2024, que é significativamente superior à perspectiva média de emprego (7%), de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Aqui estão alguns dos principais benefícios de se tornar um consultor financeiro :

Oferecendo conselhos significativos

Embora oferecer conselhos significativos não seja o motivo pelo qual os consultores financeiros iniciam uma carreira no setor, é comum que esse aspecto do trabalho seja o mais gratificante. Com frequência, os consumidores ficam sobrecarregados e confusos com relação a quais investimentos ou veículos de seguro são adequados para eles. O maior papel que um consultor financeiro desempenha é fornecer educação aos clientes para que decisões adequadas possam ser tomadas. Um sucesso na vida financeira de um cliente geralmente equivale a sucesso para o consultor financeiro do cliente.

Potencial ilimitado de renda

Para a maioria dos consultores financeiros, não há limite para o potencial de ganhos. Os consultores financeiros são baseados em honorários, comissões ou uma combinação de ambos. Isso significa que a receita se baseia na quantidade de novos negócios ou em receitas recorrentes criadas a cada ano. Embora as estruturas salariais sejam diferentes, os consultores têm a capacidade de ganhar o máximo ou o mínimo possível.

Flexibilidade do horário de trabalho

Encontrar um equilíbrio entre vida profissional e pessoal pode ser um desafio quando se inicia uma nova carreira e os consultores financeiros não são diferentes. No entanto, uma vez que um consultor estabelece uma base de clientes, a carreira se presta à flexibilidade nas horas de trabalho. Os consultores experientes têm a vantagem de agendar reuniões com clientes em torno de seus calendários pessoais e, com o tempo, têm a oportunidade de trabalhar menos de uma semana completa de 40 horas.

Estrutura da Criatividade na Prática

Os consultores financeiros têm a oportunidade de serem criativos na construção de suas bases de clientes. Enquanto alguns se concentram em servir a geração Baby Boomer, outros atendem exclusivamente aos Millennials. A geração X é outro grupo para servir. Os consultores também podem decidir se especializar em um tipo específico de tipo de cliente, como médicos, advogados ou empreendedores.

Eles também podem fornecer uma ampla gama de produtos e serviços aos clientes, incluindo planejamento financeiro, gestão de investimentos, seguro de vida ou invalidez ou planos de aposentadoria, dando a eles controle total sobre suas práticas.

Contras de uma carreira de consultor financeiro

Embora a lista de profissionais relacionados ao trabalho como consultor financeiro seja longa, há vários contras a serem considerados.

Indústria de alto estresse

Os consultores financeiros podem sofrer bastante estresse ao iniciar esta carreira. O setor de serviços financeiros é cíclico e profundamente entrelaçado com o desempenho dos mercados doméstico e global. Quando as economias têm um desempenho ruim, os clientes procuram os consultores primeiro. Os consultores financeiros estão constantemente gerenciando as emoções de seus clientes com base nas crises do mercado, e isso pode levar a um alto nível de estresse ao longo do tempo.

Prospecção Contínua

Começar uma carreira como consultor financeiro não é uma tarefa fácil. Muitas empresas de serviços financeiros têm cotas de vendas a serem cumpridas todos os meses, o que significa que - até que uma base robusta de clientes seja estabelecida - os consultores precisam constantemente de novas perspectivas. Um grande número de consultores que saem do setor de serviços financeiros fala do estresse causado pela quantidade de tempo e dinheiro gastos na criação e manutenção de sistemas de prospecção lucrativos. Para novos consultores com uma pequena rede pessoal, criar um livro de negócios é o aspecto mais desafiador da carreira.

Requisitos de regulamentação e conformidade

Os consultores financeiros devem ser licenciados para aconselhar ou vender produtos aos clientes. O processo para obter essas licenças pode ser demorado. Além disso, os consultores são obrigados a concluir um determinado número de cursos de educação continuada a cada ano para manter suas licenças em dia e devem levar uma cobertura de seguro contra erros e omissões por toda a carreira. O cumprimento desses requisitos regulatórios ajuda a proteger os clientes de práticas inadequadas, mas pode ser um empreendimento caro e demorado para um consultor financeiro.