Adaptando seu plano de investimento

"Dê-me seis horas para derrubar uma árvore e passarei os quatro primeiros afiando o machado." - Abraham Lincoln

Para o investidor faça você mesmo, conhecer seus pontos fortes e fracos - bem como quanto tempo e esforço você está disposto a comprometer para traçar seu curso de investimento - o colocará na melhor posição para ter sucesso. Este artigo abordará as melhores maneiras de quebrar a tarefa muitas vezes assustadora de entender e alocar seus investimentos.

1. Faça uma avaliação

O melhor lugar para começar qualquer jornada é saber onde você está atualmente. De um modo geral, quanto mais jovem você é, mais disposto deve estar em correr riscos. Neste momento, não é vital dedicar 100% dos seus fundos dispensáveis ​​a investimentos. Se você estiver participando de algum plano de aposentadoria, como um 401 (k) ou uma conta de aposentadoria individual (IRA), poderá ficar mais tranquilo sabendo que está no caminho certo para uma aposentadoria saudável.

Seu horizonte de tempo, ou quanto tempo antes você precisa tocar no dinheiro, anda de mãos dadas com a sua idade. Se esse horizonte for de 25 anos ou mais, você poderá considerar-se próximo do topo do perfil de risco para investir. Isso não significa que você deva correr riscos tolos, mas que pode participar plenamente dos mercados de ações, caso decida. Embora o retorno das ações seja, por sua própria natureza, mais volátil do que outras classes de ativos, considere que não houve período mensurado no mercado de ações dos EUA nos últimos 25 anos em que algo obteve um retorno maior do que as ações.

Avalie seu conhecimento de investimento fazendo algumas perguntas simples. Você já fez uma análise fundamental completa de uma ação antes de comprá-la? Você entende os conceitos básicos de alocação e diversificação de ativos? Você entende a natureza dos produtos de renda fixa?

Se você não puder responder um "sim" definitivo a eles, seria melhor simplesmente criar uma alocação geral de ativos de acordo com a sua idade e, a partir daí, investir em alguns fundos gerenciados para começar.

2. Saiba o que você tem

Esteja ciente do que você possui. Comece com as declarações mais recentes de quaisquer investimentos ou planos que você possui atualmente e determine qual porcentagem você possui em ações versus títulos e dinheiro.

Em seguida, decida quanto tempo você deseja gastar em seu investimento pessoal. O objetivo aqui é apresentar um número real em termos de horas por semana. Quanto maior a proporção de ações individuais em relação aos fundos que você possui, maior será o tempo de comprometimento. Se você acha que pode dedicar de quatro a cinco horas por semana à pesquisa, pode ter como objetivo possuir algumas ações individuais em seu portfólio. A proporção de quanto tempo você deve reservar por estoque é um valor relativo e dependerá de seu conhecimento e experiência; portanto, esteja preparado para que isso mude com o tempo.

3. Avalie suas fontes informativas

Você não precisa se inscrever em serviços de dados caros para encontrar os dados necessários para realizar a análise de estoque. Você pode encontrar informações disponíveis publicamente facilmente usando fontes gratuitas da Internet - relatórios de resultados, press releases, registros da Comissão de Valores Mobiliários (SEC), declarações de saldo e fluxo de caixa, por exemplo. Qualquer site respeitável informará de onde vêm os dados e com que frequência estão sendo atualizados, para que você possa ter certeza de que suas informações são atuais e precisas.

Defina diretrizes mínimas para otimizar sua due diligence. Um limite de mercado mínimo ou um valor de avaliação é uma maneira fácil de filtrar as dezenas de milhares de ações em um subconjunto que você pode revisar mais completamente. Muitos avaliadores de ações gratuitos podem fazer essa tarefa por você.

4. Elabore uma estratégia

Existem muitas vantagens em criar uma alocação básica de ativos com fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Isso pode tirar muita pressão de você. Com esses investimentos, você não precisa selecionar todas as participações em seu portfólio. Decida qual a área do mercado que mais lhe interessa, seja um setor / setor específico ou uma classe de ativos, e obtenha a experiência de gerenciar essa parte do seu portfólio mais diretamente.

Consulte um índice geral de mercado como o Standard & Poor's 500 e analise a divisão do setor. Seria sensato não divergir muito desses pesos do setor em seu próprio portfólio. Se você possui 60% de seu dinheiro em ações de tecnologia quando elas representam apenas 15% da S&P, você tem uma superalocação de recursos perigosa - mesmo para os investidores mais hábeis.

Digamos, por exemplo, que você deseja pesquisar e comprar diretamente seus próprios estoques de assistência médica e tecnologia, que juntos representam cerca de 30% do mercado geral. Você pode construir um portfólio de ETFs em todos os outros setores, exceto assistência médica e tecnologia, e manter esses 25% a 30% para investir em ações individuais nesses dois setores.

É uma boa ideia manter uma "lista de observação" de ações nas quais você pesquisou e encontrou interesse. Pode ser uma empresa que você realmente gosta que atualmente seja avaliada integralmente ou uma pequena empresa que você gostaria de observar. em. Revise esta lista semanalmente para verificar se há alterações materiais. Ao vender um estoque do seu portfólio, este se tornará um local natural para começar a procurar uma substituição.

5.Reavaliar e ajustar sua estratégia

Escolha um cronograma para avaliar seu progresso. Não se trata tanto de ver como seus retornos se comparam a algum benchmark, pois é uma chance de revisar sua alocação geral de ativos e seu progresso de aprendizado. Se sua proporção de ações e títulos mudou significativamente, convém recuperá-lo.

Ao revisar suas participações acionárias individuais, examine seus fundamentos para garantir que nada mudou significativamente. Se você se sentir em cima das coisas e quiser aumentar a porcentagem de suas participações que gerencia diretamente, poderá fazê-lo sabendo que está realocando sua alocação de maneira cuidadosa e prudente. Além disso, entenda que isso significa que seu compromisso por hora aumentará.

A linha inferior

Você sempre estará aprendendo. Este é o momento de lembrar o velho ditado: "É a jornada, não o destino que conta". Não demorará muito para que você faça grandes progressos no entendimento das finanças. Você deve conseguir lidar com fundos mútuos ou outros veículos com confiança. O tempo gasto em aprender mais sobre o investimento, seja em ações ou não, sempre paga um grande dividendo.