Escritório de Produção de Empréstimos (LPO)
Um escritório de produção de empréstimos (LPO) é uma divisão administrativa de um banco que, como o nome indica, lida apenas com atividades relacionadas a empréstimos. O Federal Reserve define um LPO como "uma instalação com equipe, que não seja uma agência, que é aberta ao público e fornece serviços relacionados a empréstimos, como informações e aplicativos de empréstimos".
Regulada pela lei estadual e pelo Conselho de Administração da principal instituição bancária, a própria LPO não pode conceder empréstimos, mas apenas pode desempenhar funções administrativas em relação ao processamento delas. Por esse motivo, os regulamentos proíbem impedir que a instalação de LPO seja chamada de agência bancária - a menos que o comissário bancário do estado conceda um pedido para que atue em capacidade de agência. Nesse ponto, o escritório de produção de empréstimos pode fornecer serviços completos de empréstimo.
Como funciona um escritório de produção de empréstimos
Localizado nas instalações do banco ou em outro local, o escritório de produção de empréstimos revisa e processa os pedidos de empréstimos, verificando a conformidade com os padrões e a integridade dos documentos. Na maioria das vezes, trata-se de hipotecas residenciais, mas também presta serviços a outros tipos de empréstimos.
Um processador ou subscritor de LPO executa essas tarefas de suporte: recebimento, coleta, distribuição e análise das informações necessárias para o processamento ou subscrição de um empréstimo. Além disso, o processador LPO se comunica com os candidatos para obter as informações necessárias para essas atividades. Outras funções em um LPO incluem líder de produção de empréstimos, especialista em empréstimos, supervisor de operações e coordenador de atendimento ao cliente.
Um LPO pode fornecer aos clientes informações educacionais sobre hipotecas e empréstimos, materiais proprietários do banco pai ou gerais de uma agência governamental. No entanto, os processadores LPO não podem oferecer ou negociar taxas ou termos de empréstimos, nem aconselham os consumidores sobre taxas ou termos de empréstimos hipotecários residenciais.
Depois de concluir a coleta e a análise de todos os dados, o escritório de produção de empréstimos encaminha o pedido ao próprio banco para uma decisão final. O processador sênior do LPO pode recomendar a aprovação de um aplicativo, mas a decisão real deve ser do escritório em casa ou de uma filial.
Se o empréstimo for aprovado, a LPO também poderá ser responsável por entregar o cheque ou os fundos do banco ao mutuário ou à sua conta.
Considerações especiais para o escritório de produção de empréstimos
Como não é uma agência completa do banco, o escritório de produção de empréstimos não é obrigado a publicar políticas ou sinalização da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou Disponibilidade de fundos e cobrança de cheques (Regulamento CC). No entanto, o escritório deve exibir um pôster do Equal Housing Lender, que é um requisito onde quer que sejam recebidos depósitos ou empréstimos.
LPO vs. Empréstimo
Embora ambos prestem serviços de apoio financeiro, um LPO não é o mesmo que um prestador de serviços de empréstimos. De fato, os dois operam em extremos diferentes do processo. As LPOs só podem administrar o processo desde a solicitação até o desembolso de um empréstimo. Por outro lado, desde o momento em que o produto de um empréstimo é disperso até o pagamento do empréstimo, o administrador do empréstimo o administra.
Muitas vezes, a confusão surge porque os empréstimos são atendidos hoje em dia por terceiros separados da instituição que os emitiu. Tradicionalmente, o serviço de empréstimos era uma função essencial desempenhada pelos bancos e alojados nos bancos. Hoje, as obrigações podem ser executadas por uma entidade não bancária especializada em serviços de empréstimos ou por um sub-prestador de serviços que opera como um fornecedor terceirizado de instituições de crédito.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.