Definição de empréstimo Swingline
Um empréstimo de linha de financiamento é um empréstimo de curto prazo feito por instituições financeiras que fornece às empresas acesso a fundos para cobrir compromissos de dívida. Um empréstimo de linha de financiamento pode ser um sublimite de uma linha de crédito existente ou uma linha de crédito sindicalizada, que é um financiamento oferecido por um grupo de credores. Empréstimos Swingline normalmente têm durações operacionais curtas que podem variar de cinco a 15 dias em média.
Empréstimos Swingline são úteis para as empresas, pois fornecem dinheiro muito necessário de forma relativamente rápida. No entanto, os empréstimos de linha de flutuação costumam ter taxas de juros mais altas do que as linhas de crédito tradicionais e os fundos são limitados à cobertura de obrigações de dívida.
Como funciona um empréstimo da Swingline
Instituições financeiras concedem empréstimos de longo prazo para empresas e indivíduos. Um empréstimo swingline para indivíduos é semelhante a um empréstimo com dia de pagamento, fornecendo dinheiro rapidamente. No entanto, o acesso rápido ao crédito tem um custo na forma de uma taxa de juros significativamente mais alta do que outras formas de crédito, como empréstimos pessoais emitidos por bancos.
As empresas podem usar empréstimos de linha de balanço para cobrir déficits temporários no fluxo de caixa e, nesse sentido, são semelhantes a outras linhas de crédito em como funcionam. No entanto, os fundos fornecidos por esse tipo de empréstimo devem ser utilizados apenas para o pagamento de dívidas existentes. Em outras palavras, os fundos não podem ser usados para expandir os negócios, adquirir novos ativos ou investimentos em pesquisa e desenvolvimento.
A limitação do uso de fundos diferencia os empréstimos da linha de balanço das linhas de crédito tradicionais, que podem ser usadas para quase qualquer finalidade, como a compra de bens e o pagamento de dívidas.
Empréstimos Swingline podem ser utilizados ou sacados no mesmo dia em que um pedido é feito ao credor e emitido por valores menores do que a linha de crédito existente.
Um empréstimo de linha de financiamento pode assumir a forma de crédito rotativo, que é uma linha de crédito na qual o mutuário pode recorrer e pagar repetidamente. Embora o empréstimo normalmente tenha um limite ascendente, desde que os fundos sejam reembolsados conforme acordado, eles podem ser sacados conforme necessário em um prazo muito curto. Frequentemente, os mutuários podem receber fundos no mesmo dia em que os solicitam, e o ciclo de reembolso e retirada pode continuar enquanto todas as condições do empréstimo forem atendidas e ambas as partes optarem por manter a linha aberta.
As linhas de crédito rotativo, incluindo empréstimos da linha de crédito, podem ser fechadas a critério do mutuário ou do credor. Os credores têm a opção de fechar qualquer linha de crédito que considerem arriscada demais. Empréstimos Swingline são mais adequados para uso nos casos em que atrasos normais no processamento tornam impraticáveis outras formas de empréstimo.
Prós e contras dos empréstimos Swingline
Como em qualquer linha de financiamento, existem prós e contras em cada produto de crédito. Os executivos da empresa devem avaliar os benefícios e as desvantagens para determinar se um empréstimo da linha de pagamento é uma opção viável.
Prós
Um empréstimo swingline pode dar ao mutuário acesso a uma grande quantia em dinheiro.
Empréstimos Swingline podem ser acessados em um prazo muito curto.
Os empréstimos da Swingline ajudam as empresas com déficits de fluxo de caixa e mantêm seus pagamentos de dívidas atualizados.
Contras
Empréstimos Swingline precisam ser reembolsados rapidamente.
Os empréstimos da linha de flutuação costumam ter taxas de juros mais altas do que as linhas de crédito tradicionais.
O uso de fundos de empréstimos da linha de balanço é muitas vezes limitado ao pagamento de obrigações de dívida.