Taxa de entrega
Uma taxa de resgate é uma taxa cobrada de um investidor pela retirada antecipada de fundos de um contrato de seguro ou de anuidade ou pelo cancelamento do contrato. As taxas de resgate agem como um incentivo econômico para os investidores manterem seu contrato e permitem que a companhia de seguros tenha expectativas razoáveis em relação à frequência de saques antecipados. Uma taxa de entrega também é chamada de "taxa de entrega".
BREAKING DOWN Taxa de entrega
As taxas de resgate podem ser aplicadas por períodos de até 30 dias ou 15 anos em alguns produtos de seguro e anuidade. As taxas de resgate variam entre as companhias de seguros e entre os contratos de anuidade e seguro, mas uma taxa típica de resgate de anuidade pode ser fixada como uma taxa de 10% (dos fundos contribuídos para o contrato) cobrada pela retirada no primeiro ano. Para cada ano sucessivo do contrato, a taxa de resgate pode cair em 1%, por exemplo, dando efetivamente ao requerente a opção de retirada sem penalidade após 10 anos no contrato.
No caso de fundos de investimento, as taxas de resgate de curto prazo podem ser aplicadas se um comprador vender o investimento dentro de 30, 60 ou 90 dias. Essas cobranças de resgate são projetadas para desencorajar as pessoas a usarem um investimento como um comércio de curto prazo. Esse arranjo também é comum com anuidades variáveis. Se você precisar descontar sua anuidade ou apólice de seguro, é inteligente garantir que você não esteja perto de uma data de aniversário.
Razões para taxas de entrega
A maioria dos investimentos que pagam uma taxa de entrega paga comissões antecipadas aos vendedores que as vendem. A empresa emissora recupera a comissão através de taxas internas que cobra no investimento. No entanto, se um investimento for vendido antes que os anos passem, essas taxas internas não serão suficientes para cobrir os custos de comissão, o que resulta na perda de dinheiro pela empresa emissora. As taxas de entrega protegem contra esses tipos de perdas.
Taxas de rendição devem ser evitadas?
Em geral, é inteligente evitar investimentos com cobranças de resgate. As circunstâncias da vida mudam. Procure oportunidades que ofereçam flexibilidade, em vez de investimentos que prendem seu dinheiro por longos períodos. Obviamente, há exceções para boas anuidades e apólices de seguro de vida, dependendo das circunstâncias da vida de um indivíduo. Com uma apólice de seguro de vida, antes de comprá-la, entenda que é um investimento a longo prazo e que você precisará pagar prêmios por um longo período.É importante continuar pagando prêmios, mesmo no caso de uma perda de emprego. No caso de um produto de anuidade, verifique se os benefícios superam a falta de liquidez e flexibilidade.
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