Taxa bancária
Uma taxa bancária é a taxa de juros na qual o banco central de um país empresta dinheiro a bancos domésticos, geralmente na forma de empréstimos de curto prazo. O gerenciamento da taxa bancária é um método pelo qual os bancos centrais afetam a atividade econômica. Taxas bancárias mais baixas podem ajudar a expandir a economia, diminuindo o custo dos fundos para os mutuários, e taxas bancárias mais altas ajudam a reinar na economia quando a inflação é mais alta do que o desejado.
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Como funcionam as taxas bancárias
A taxa bancária nos Estados Unidos é frequentemente referida como taxa de fundos federais ou taxa de desconto. Nos Estados Unidos, o Conselho de Governadores do Federal Reserve System define a taxa de desconto e os requisitos de reserva para os bancos.
O Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) compra ou vende títulos do Tesouro para regular a oferta de moeda. Juntos, a taxa de fundos federais, o valor dos títulos do Tesouro e os requisitos de reserva têm um enorme impacto na economia. A gestão da oferta de moeda dessa maneira é chamada de política monetária
Considerações especiais: taxa de desconto vs. Taxa de pernoite
Às vezes, a taxa de desconto, ou taxa bancária, é confundida com a taxa overnight. Enquanto a taxa do banco se refere à taxa que o banco central cobra dos bancos para emprestar fundos, a taxa overnight refere-se à taxa que os bancos cobram uns aos outros quando tomam empréstimos entre si. Os bancos emprestam dinheiro um do outro para cobrir deficiências em suas reservas.
A taxa bancária é importante, pois os bancos comerciais a utilizam como base para o que eles eventualmente cobrarão de seus clientes por empréstimos.
Os bancos precisam ter uma certa porcentagem de seus depósitos em mãos como reserva. Se eles não tiverem dinheiro suficiente no final do dia para satisfazer seus requisitos de reserva, eles os emprestarão de outro banco à taxa overnight. Se a taxa de desconto cair abaixo da taxa overnight, os bancos normalmente recorrem ao banco central, e não um ao outro, para obter empréstimos. Como resultado, a taxa de desconto tem o potencial de aumentar ou diminuir a taxa overnight.
Como a taxa do banco tem um efeito tão forte na taxa overnight, ela também afeta as taxas de empréstimos ao consumidor. Os bancos cobram dos seus melhores e mais merecedores de crédito uma taxa muito próxima da taxa overnight, e cobram dos outros clientes uma taxa um pouco mais alta.
Por exemplo, se a taxa bancária for de 0, 75%, os bancos provavelmente cobrarão as taxas de juros relativamente baixas de seus clientes. Por outro lado, se a taxa de desconto for de 12% ou uma taxa igualmente alta, os bancos cobrarão dos mutuários taxas de juros comparativamente mais altas.
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