Estados que permitem empréstimos para títulos de carros

Um empréstimo com título de carro é um empréstimo de curto prazo para o qual o veículo do mutuário é usado como garantia. O prazo de reembolso típico é de 30 dias e, a menos que seja restrito, a taxa de juros típica é de 250% a 400%. Os credores online cotaram taxas tão altas quanto 651% para empréstimos para títulos de carros.

O valor do empréstimo é geralmente de algumas centenas de dólares, mas pode ser de alguns milhares (o valor externo que você pode obter geralmente é limitado a cerca da metade do valor do veículo). Se o empréstimo não for reembolsado, o credor tem o direito de tomar posse e propriedade do veículo do mutuário.

Muitos estados não permitem empréstimos com título de carro porque são considerados um tipo de empréstimo predatório - ou seja, um produto de empréstimo que é abusivo porque explora os tomadores de empréstimos que podem pelo menos pagar taxas e taxas muito altas. De fato, empréstimos para títulos de carros são proibidos em mais de 20 estados, de acordo com o Center for Responsible Lending. Outros estados impõem um limite de TAEG de quanto os mutuários podem ser cobrados por esse tipo de empréstimo. Os defensores defendem os empréstimos à titularidade como um produto financeiro que atende a uma necessidade de consumidores que talvez não tenham outro lugar para buscar um alívio rápido em dinheiro.

Estados que permitem empréstimos

Os empréstimos para títulos de carros são legais nos seguintes estados, com várias limitações. Os limites de taxa e taxa de juros são anotados aqui, mas alguns estados também impõem limites ao valor em dólar do empréstimo, à duração do período de reembolso e à forma como o refinanciamento ou "renovação" do empréstimo é tratado. Essas leis mudam periodicamente: Se o seu estado não estiver nesta lista, verifique on-line para ver se empréstimos para títulos são permitidos.

• Alabama (300% APR)
• Arizona (TAEG de 204% nos primeiros US $ 500; 180% nos próximos US $ 2.000; 156% nos próximos US $ 2.500; 120% no saldo restante)
• Delaware
• Flórida (30% APR)
• Geórgia (300% TAEG nos primeiros três meses; 150% depois; taxa de penhor)
• Idaho
• Illinois
• Kentucky
• Mississippi (300% APR)
• Missouri
• Minnesota
• Montana
• Nevada
• New Hampshire (300% APR; taxa de garantia)
• Novo México
• Oregon
• Rhode Island
• Dakota do Sul
• Tennessee (o custo é limitado a 1/5 do valor do empréstimo mais 24% APR)
• Texas (120% APR)
• Utah
• Virginia (APR de 264% nos primeiros US $ 700; 216% nos próximos US $ 700; 180% no saldo restante; taxa de garantia)
• Wisconsin

Estados que permitem empréstimos por brechas

Em alguns estados, o empréstimo de título de carro é praticado por brechas legais que permitem variantes desses empréstimos. Esses estados incluem:

• Califórnia (empréstimos acima de US $ 2.500 não estão sujeitos a limites de pequenos empréstimos)
• Kansas (empréstimos para títulos de carros são vendidos como linhas de crédito em aberto)
• Louisiana (empréstimos acima de US $ 350 e por mais de dois meses não estão sujeitos a restrições)
• Carolina do Sul (empréstimos acima de US $ 600 não estão sujeitos a limites para pequenos empréstimos)

Alguns estados impuseram restrições tão rígidas aos empréstimos para títulos de carros que poucos credores operam lá. Por exemplo, na Flórida, a TAEG está limitada a 30%.

Limitações de Empréstimos

Muitos estados possuem leis que limitam o valor do empréstimo e outros termos. Por exemplo, em Illinois, o limite de empréstimo é de US $ 4.000 e os pagamentos não podem exceder 50% da renda bruta do mutuário. Além disso, o empréstimo deve ser quitado em parcelas iguais; os credores podem não exigir um pagamento de balão. Além disso, o empréstimo não pode ser refinanciado, a menos que pelo menos 20% do saldo do principal tenha sido quitado e o limite de refinanciamento seja o saldo devedor (sem saque). Finalmente, os credores são obrigados a informar os mutuários de seus direitos e responsabilidades e de suas outras opções para o gerenciamento da dívida.

Os regulamentos variam amplamente de estado para estado e podem ter sido alterados. Os possíveis tomadores de empréstimos devem verificar com o escritório do procurador-geral de seu estado as regras e restrições mais atuais sobre empréstimos para títulos de veículos. Para obter mais informações, consulte Como obter um empréstimo para título de carro e empréstimos para título de carro: boa opção para dinheiro rápido?