Você deve segurar seu anel de casamento?

Você deve segurar seu anel de casamento? Certamente não soa tão divertido quanto planejar a lua de mel. Mas quando se trata de jóias de casamento - anéis de noivado e alianças - garantir proteção suficiente pode ser tão essencial quanto qualquer outra tarefa relacionada ao casamento.

A soma média gasta em anéis de noivado varia - de US $ 5.680 a US $ 7.829 em 2018, dependendo da pesquisa - mas é seguro dizer que está nos quatro dígitos saudáveis. Acrescente o custo das faixas de casamento para a noiva e o noivo e fica claro que a cobertura média de US $ 1.500 a US $ 2.500 em jóias oferecidas pelo seguro padrão do locatário e do proprietário não será suficiente para seus quilates.

Principais Takeaways

• Você precisa de um seguro especial; os casais gastam milhares de dólares em noivado e alianças, mas a cobertura limitada do seguro do locatário ou do proprietário geralmente oferece apenas uma fração do valor de um item.
• As opções para garantir jóias de casamento caras incluem a adição de um motociclista, discriminando as peças à apólice de um proprietário atual e a compra de uma apólice de seguro separada.
• Aqueles que optarem por obter cobertura adicional devem conhecer os pontos mais delicados da nova apólice, incluindo o que é e o que não é coberto, a forma como o reembolso será realizado e como o valor de um anel será determinado.

Verifique sua cobertura atual

Embora as jóias estejam incluídas nas apólices de seguro de locatários e proprietários que cobrem o valor dos itens em sua casa, a cobertura só sobe para um determinado limite de dólar. Pode haver limites de grupo em suas jóias, ou seja, um limite para o valor coletivo de todos os itens. Circunstâncias como perda e dano não podem ser incluídas. E, na maioria dos casos, estará sujeito a uma dedução antes de você receber qualquer reembolso.

Os anéis de noivado e casamento podem ser cobertos de forma mais abrangente com a compra de um passageiro ou flutuador, ou algum tipo de extensão da sua política atual - também chamada de "propriedade de agendamento". A propriedade pessoal agendada vai além da política típica de locatários ou proprietários de casas, o valor total do item designado e de alto preço é coberto no caso de uma reivindicação. Geralmente, você não paga uma franquia em um item programado.

O passo mais simples seria adicionar um floater especificando suas jóias à sua apólice de seguro existente. No entanto, se você não possui uma apólice de locatário ou proprietário - ou a cobertura oferecida por seu provedor existente não atende às suas necessidades - você pode adquirir uma apólice separada especificamente para seus anéis. Seu joalheiro pode recomendar uma certa seguradora. Caso contrário, procure uma companhia de seguros, talvez um especialista em cobertura de jóias.

Leia a cópia fina das políticas em potencial

Quando se trata de escolher um provedor e uma apólice para o seu seguro de anel, a boa impressão é importante. Aqui está o que considerar:

Cobertura

Uma boa política deve cobrir todas as contingências, desde roubo a danos e queda acidental do depósito de lixo. Tome nota especial de qualquer circunstância que não esteja coberta.

Substituição

Como a companhia de seguros substituirá seus anéis? Ele tentará encontrar um substituto para você? Você precisaria obtê-lo em um determinado joalheiro? Você pode simplesmente optar por receber um cheque como compensação? Os reparos ou perdas parciais serão cobertos? Avalie a política de substituição contra suas preocupações financeiras e sentimentais.

Avaliação de valor

Isso é fundamental. Como o provedor de seguros avaliará o valor do seu anel para reembolso? Utilizará o valor atual da avaliação ou apenas considerará o preço de compra original?

Documentos necessários

Observe toda a documentação necessária para sua política, para que, caso você precise registrar uma reivindicação, tudo esteja prontamente disponível. Esses documentos geralmente incluem recibos, fotos e avaliações atualizadas.

Falando nisso…

Obter uma avaliação

Muitas vezes, é necessária uma avaliação do seu anel na compra de cobertura de seguro suplementar. A loja que o vendeu pode fornecer uma, mas se tiver passado muito tempo desde a compra, você precisará obter uma avaliação independente (e algumas seguradoras preferem isso, de qualquer maneira).

Uma avaliação profissional de joias pode ajudar a verificar fatos sobre o anel e, ao mesmo tempo, avaliar seu valor para fins de seguro. Você pode pedir recomendações ao joalheiro. A American Gem Society possui um diretório de profissionais qualificados que podem ser pesquisados ​​por CEP. As taxas de avaliação variam de US $ 50 a US $ 150 por hora.

Considere as opções de cobertura

É importante comparar não apenas o custo de um provedor de seguros para outro, mas também o custo relativo à cobertura relativa, pois ambos variam muito de provedor para provedor e até de política para política.

A regra geral para garantir anéis de casamento e noivado é de US $ 1 a US $ 2 para cada US $ 100 em valor, pagos anualmente. Um anel de US $ 5.855, por exemplo, custaria entre US $ 59 e US $ 118 por ano para garantir. Se você mora em uma cidade onde o risco de roubo é maior, pode esperar pagar um pouco mais pela sua cobertura. No entanto, as companhias de seguros podem reduzir os prêmios para aqueles que desejam instalar um sistema de segurança residencial, comprar um cofre ou alugar um cofre para guardar anéis quando não estiverem sendo usados.

Além disso, algumas políticas têm franquias; outros não. Aqueles sem franquia tendem a ter prêmios mais altos, mas reembolsam mais completamente e com menos barulho. No caso de uma política dedutível, verifique quais tipos de reparos podem afetar seus custos de cobertura.

Depois de analisar detalhadamente a apólice, avaliar o valor dos seus anéis e comparar os custos relativos, você deverá ter informações suficientes para escolher uma apólice de seguro que atenda às suas necessidades. Não espere muito tempo para garantir a cobertura, no entanto. Você quer ter certeza de que está protegido caso algo aconteça nos dias após a sua compra ou recebimento do anel.

$ 7.829

Preço do anel de noivado médio em 2018, de acordo com o American Wedding Study da Brides .

Uma vez que você está segurado

Mantenha todos os documentos relacionados ao seguro em um local seguro, seco e protegido. Nesse ponto, você deve estar familiarizado o suficiente com os detalhes de sua política para saber exatamente qual documentação precisa manter em arquivo - uma avaliação por escrito, recibos de anel, fotos, certificados de gemas, etc. Além disso, verifique se alguma política detalha você discutimos com seu agente de seguros estão incluídos na papelada. Todas as promessas precisam de documentação escrita.

Valores de metais preciosos e jóias finas mudam com frequência. Considere fazer uma avaliação a cada dois a três anos - mesmo que sua apólice de seguro não exija avaliações regulares - para garantir que sua cobertura de seguro ainda seja adequada. Manter uma avaliação atualizada é particularmente importante para anéis vintage, antigos e / ou colecionáveis. Traga uma cópia da sua avaliação original ou mais recente, para que o avaliador possa trabalhar com isso em vez de começar do zero, ajudando a economizar tempo e custos.

A linha inferior

Dado o alto custo médio dos anéis de casamento, a aquisição de seguros é uma medida prudente. Se suas jóias estão adequadamente cobertas pelo subsídio modesto de propriedade pessoal do seguro atual de seu locatário ou proprietário, tudo bem. Mas, se não, como e onde você decide segurar seus anéis de casamento dependerá em grande parte de suas necessidades e avaliações de valor específicas. Ao fazer a devida diligência na análise das possíveis apólices e comparar custos e cobertura reais, você pode garantir que fez uma avaliação adequada na proteção de jóias com valor monetário e emocional.