Cláusula de compensação
Uma cláusula de compensação é uma cláusula legal que concede ao credor a autoridade para apreender os depósitos de um devedor quando este incorrer em um empréstimo. Uma cláusula de compensação também pode se referir a uma liquidação de dívida mútua entre um credor e um devedor através de compensações de transações. Isso permite que os credores recebam uma quantia maior do que normalmente poderiam em processos de falência.
Principais Takeaways
- Cláusulas de compensação são escritas em acordos legais para proteger o credor.
- Uma cláusula de compensação permite ao credor apreender ativos pertencentes ao mutuário, como contas bancárias, em caso de inadimplência.
- As cláusulas de compensação também são usadas pelos fabricantes e outros vendedores de mercadorias para protegê-las de um padrão do comprador.
Como funciona uma cláusula de compensação
As cláusulas de compensação concedem ao credor o direito de compensação - o direito legal de apreender fundos do devedor ou do garantidor da dívida. Eles fazem parte de muitos acordos de empréstimo e podem ser estruturados de várias maneiras. Os credores podem optar por incluir uma cláusula de compensação no contrato para garantir que, em caso de inadimplência, receberão uma porcentagem maior do valor que lhes é devido do que poderiam de outra forma. Se um devedor não puder cumprir uma obrigação com o banco, ele poderá apreender os ativos detalhados na cláusula.
As cláusulas de compensação são mais comumente usadas em contratos de empréstimo entre credores, como bancos e seus mutuários. Eles também podem ser usados em outros tipos de transações em que uma das partes enfrenta um risco de inadimplência, como um contrato entre um fabricante e um comprador de suas mercadorias. A Lei da Verdade no Empréstimo proíbe que cláusulas de compensação se apliquem a transações com cartão de crédito; isso protege os consumidores que recusam pagar por mercadorias defeituosas adquiridas com seus cartões, usando o que é conhecido como estorno.
Exemplos de cláusulas de compensação
Uma cláusula de compensação de empréstimos é frequentemente incluída em um contrato de empréstimo entre um mutuário e o banco em que eles detêm outros ativos, como dinheiro em uma conta corrente, poupança ou mercado monetário ou um certificado de depósito. O mutuário concorda em disponibilizar esses ativos ao credor no caso de inadimplência. Se os ativos são mantidos nesse credor, eles podem ser acessados com mais facilidade pelo credor para cobrir um pagamento em falta. Mas uma cláusula de compensação também pode incluir direitos sobre ativos mantidos em outras instituições. Embora esses ativos não sejam tão facilmente acessíveis ao credor, a cláusula de compensação concede ao credor consentimento contratual para apreendê-los caso um devedor seja inadimplente.
Uma cláusula de compensação também pode fazer parte de um contrato de fornecedor entre o fornecedor, como um fabricante, e um comprador, como um varejista. Esse tipo de cláusula pode ser usado no lugar de uma carta de crédito de um banco e dá ao fornecedor acesso a contas de depósito ou outros ativos mantidos na instituição financeira do comprador, se o comprador não pagar. Com uma cláusula de compensação, o vendedor pode obter um pagamento equivalente ao valor que lhes é devido no contrato do fornecedor.
Os mutuários devem estar cientes de que concordar com uma cláusula de compensação pode significar ter que perder mais de seus ativos do que em um processo de falência.
Benefícios das cláusulas de compensação
Cláusulas de compensação são usadas para o benefício da parte em risco de inadimplência no pagamento. Eles dão ao credor acesso legal aos ativos de um devedor na instituição financeira do credor ou em outra instituição em que o devedor tenha contas. Antes de assinar um contrato com uma cláusula de compensação, os mutuários devem estar cientes de que isso pode resultar na perda de ativos que eles poderiam reter por outros meios de liquidação da dívida, como a falência.
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