Avaliação de risco
Avaliação de risco é um termo geral usado em muitos setores para determinar a probabilidade de perda de um ativo, empréstimo ou investimento. A avaliação de risco é essencial para determinar o valor de um investimento e o (s) melhor (s) processo (s) para atenuar o risco. Apresenta a recompensa positiva em comparação com o perfil de risco. Também determina a taxa de retorno necessária para fazer com que um determinado investimento seja bem-sucedido.
AVALIAÇÃO da avaliação de risco
Exemplos de técnicas e medições formais de avaliação de risco incluem o valor em risco condicional (CVaR), usado pelos gerentes de portfólio para reduzir a probabilidade de ocorrência de grandes perdas; rácios de valor-empréstimo, usados frequentemente por credores hipotecários para avaliar o risco de empréstimos; e análise de crédito, usada pelos credores para determinar a capacidade creditícia do tomador.
Avaliações de risco para investimentos
Os investimentos institucionais e individuais têm quantidades esperadas de risco. Isso vale especialmente para investimentos não garantidos, como ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs).
O desvio padrão mede a taxa de dispersão em torno de uma tendência central; é essencialmente quanto movimento positivo ou negativo pode ser esperado de uma estatística central. Em maio de 2016, o Índice de Ações da Standard & Poor's (S&P) 500, representado pelo ETF SPDR S&P 500 (NYSE: SPY), apresentou um retorno de três anos de 11, 14% e um desvio padrão de 11, 32%. Embora o fundo tenha retornado um retorno de 11, 14% ao longo de todo o período, sua variação no período poderia representar um retorno de -0, 18% ou de 22, 46%, setenta por cento do tempo para um desvio padrão, de acordo com a teoria estatística.
Avaliações de risco para empréstimos
Os credores de empréstimos pessoais, linhas de crédito e hipotecas também realizam avaliações de risco, conhecidas como verificações de crédito. Por exemplo, é comum que os credores não aprovem mutuários com pontuação de crédito abaixo de 600, porque pontuações mais baixas são indicativas de más práticas de crédito. A análise de crédito de um credor pode considerar outros fatores, como investimentos disponíveis, propriedade colateral, renda ou dinheiro disponível.
Avaliações de risco para empresas
Os riscos comerciais são vastos e variam entre os setores. Tais riscos incluem novos concorrentes no mercado, roubo de funcionários, violação de dados, recall de produtos, riscos operacionais, estratégicos e financeiros, riscos de desastres naturais, etc. al. Toda empresa deve ter um processo para avaliar seus níveis de risco atuais e aplicar procedimentos para mitigar os piores riscos possíveis.
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