Se aposente em um navio de cruzeiro com menos de US $ 1 milhão

Arrumar US $ 1 milhão para a aposentadoria tem sido o objetivo que os poupadores foram incentivados a buscar, mas muitos americanos esconderam muito menos. Quanto menos não está claro.

De acordo com um relatório de março de 2016 do Instituto de Política Econômica (EPI), a economia média de aposentadoria das famílias em idade ativa, definida como aquela entre as idades de 32 e 61 (ou 1 ano a menos de 62, a idade da Previdência Social) aposentadoria) é de US $ 95.776. No entanto, o número médio, ou aqueles que estão no meio, é de apenas US $ 5.000. Para aqueles que estão perto da idade da aposentadoria, ou entre 55 e 61 anos, a mediana foi de US $ 17.000. Uma análise realizada em junho de 2015 pelo Government Accountability Office constatou que os americanos médios entre 55 e 64 anos acumularam cerca de US $ 104.000 em poupança para a aposentadoria, mas isso reflete tanto os superprotetores quanto as pessoas que não economizaram nada.

Embora o número mais alto não seja exatamente encorajador, ele não inclui a renda da Seguridade Social e, para alguns sortudos, dinheiro de uma pensão. E inspira muita criatividade em encontrar maneiras de fazer uma aposentadoria confortável ainda estar ao seu alcance. Uma opção que muitos americanos estão investigando é se aposentar no exterior (consulte Fundos de Aposentadoria Muito Pouco? Aposentar no Exterior e Estratégias para Aposentar no Exterior e 7 Países a Considerar).

Depois, há outra alternativa tentadora: optar por passar seus últimos anos no mar. Vale a pena explorar se você é aventureiro e está preocupado com a falta de dinheiro (e não fica enjoado, é claro). Com um planejamento cuidadoso, você poderá se aposentar em um navio de cruzeiro em período integral com muito menos de US $ 1 milhão no banco. (Para obter mais conselhos, consulte Dicas para economizar em cruzeiros. )

Aposentação em um navio de cruzeiro por menos de US $ 1 milhão

Para viajantes ocasionais, o cruzeiro pode ter tudo a ver com luxo. No entanto, se você planeja passar todo o seu tempo no mar depois de se aposentar, pesa cuidadosamente as opções. (Leia 5 melhores linhas de cruzeiro para aposentados recentes .)

Gastar uma parte de suas economias em quartos permanentes a bordo de um navio de cruzeiro residencial pode parecer uma boa opção, mas não sai barato. O World, por exemplo, é um navio residencial privado lançado em 2002. O navio oferece estúdios, residências de um, dois e três quartos, a partir de US $ 600.000. Isso não inclui taxas anuais de envio, que podem chegar a milhares.

Se você tem menos de US $ 1 milhão em reserva para a aposentadoria, reservar cruzeiros individuais é, desnecessário dizer, o caminho mais barato (e mais realista) a ser percorrido. Isso pode significar saltar de navio uma vez por mês ou mais frequentemente se você não conseguir encontrar uma maneira de reservar muitos cruzeiros longos. Mas se você estiver viajando apenas com as necessidades, pode ser bom nessas transferências. No entanto, é preciso um planejamento extraordinariamente cuidadoso. E você provavelmente precisará de algum tipo de endereço permanente em terra.

Em termos de quanto você gastará, tudo se resume a como você reserva e com quais linhas você está navegando. A Princess Cruise Lines, por exemplo, oferece ofertas de última hora a partir de US $ 79 por dia por pessoa. Para um cruzeiro de 15 dias, a taxa básica é de US $ 1.185. Reserve cruzeiros consecutivos nessa taxa e pagaria US $ 2.370 pelo mês. Se você pode manter suas tarifas tão baixas de forma consistente, está gastando menos de US $ 30.000 por ano - e, é claro, isso significa comida, bem como moradia e não há necessidade de móveis ou carros próprios. (Veja 3 dicas de navios de cruzeiro que economizam dinheiro .)

Cruzeiro é mais acessível do que a vida assistida?

Obviamente, essas não são alternativas reais: para morar em um navio de cruzeiro, você precisará estar razoavelmente saudável e não precisar do tipo de assistência que recebe na vida assistida. Mas oferece uma comparação financeira útil. Quando você tem recursos financeiros limitados, a vida assistida pode drenar suas economias muito mais rapidamente do que você gostaria - e muito mais rápido do que viver em navios de cruzeiro. O custo médio mensal nacional da vida assistida é de US $ 3.628 ou US $ 43.536 anualmente, de acordo com a Genworth Financial. Isso equivale a aproximadamente US $ 119 e muda diariamente.

Viver em um navio de cruzeiro pode permitir que você economize mais. Para manter o custo de cruzeiro mais baixo que o custo de vida assistida, você só precisa que seus gastos diários médios estejam abaixo do limite de US $ 119.

Quanto dinheiro você precisaria para fazer esse trabalho? Digamos que você tenha atingido a idade de aposentadoria completa e esteja recebendo benefícios do Seguro Social. Em agosto de 2017, o benefício médio mensal era de US $ 1.360, de acordo com a Administração da Previdência Social. São US $ 16.320 para o ano, então você ainda precisa de outros US $ 27.216 para compensar a diferença.

Isso significa que você precisa de um portfólio grande o suficiente para poder sacar pelo menos US $ 2.300 por mês. Se você planeja passar 20 anos na aposentadoria e aderir a uma estratégia conservadora de investimentos, poderá fazer a vida de um navio de cruzeiro funcionar com uma economia de US $ 600.000. Você poderia sacar US $ 2.400 por mês no primeiro ano de aposentadoria, com os saques subsequentes ajustados pela inflação. Essa renda, juntamente com seus benefícios da Previdência Social, pode ser suficiente para mantê-lo à tona. Na verdade, é improvável que você passe 20 anos no mar. Na velhice avançada, você provavelmente precisará fazer outros planos.

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O exemplo anterior ilustra como seria possível fazer um cruzeiro de tempo integral na aposentadoria, mesmo se você tiver menos de US $ 1 milhão economizado. (Para saber mais, consulte Aposentadoria: US $ 1 milhão é suficiente?) A outra comparação que você precisa fazer, é claro, é como o cruzeiro se compara a uma aposentadoria em terra em sua casa atual ou em outro lugar, inclusive no exterior. Se você se manter saudável, poderá passar 15 anos viajando pelo mundo, se for capaz de planejar as transferências de navio a navio e talvez algumas pausas em terra. A parte do planejamento pode ser o aspecto mais exaustivo desse tipo de aventura no oceano.

E há outras advertências.

Por um lado, nosso exemplo financeiro supõe que você esteja viajando sozinho. Se você é casado, deve levar em consideração os benefícios de Seguro Social do seu cônjuge e outras receitas de aposentadoria, bem como o que outra pessoa adiciona aos seus custos de viagem. Normalmente, viajar em dupla é mais barato, mas nem sempre.

Além disso, você deve levar em consideração o modo como gerenciará seus custos com assistência médica enquanto viaja. O Medicare não cobre você no exterior, e as apólices de seguro de saúde mais tradicionais oferecem apenas cobertura limitada. Se você tiver que adquirir um seguro de viagem ou pagar diretamente pelo atendimento médico ao chegar a um porto de escala, isso poderá aumentar significativamente o custo total. E isso é apenas o começo de uma longa lista de problemas do mundo real, como onde você receberá seu e-mail (e sua verificação do Seguro Social), como lidará com impostos, qual é sua residência e muito mais. Você precisará do aconselhamento de um advogado ou contador e um planejador financeiro.

O principal argumento? Antes de fazer as malas - ou alugar a casa - execute os números cuidadosamente para garantir que todas as suas bases estejam cobertas.