Regtech
Regtech é o gerenciamento de processos regulatórios no setor financeiro por meio da tecnologia. As principais funções da regtech incluem monitoramento regulatório, geração de relatórios e conformidade.
A Regtech ou a RegTech consiste de um grupo de empresas que usam a tecnologia de computação em nuvem por meio de software como serviço (SaaS) para ajudar as empresas a cumprir com os regulamentos de maneira eficiente e econômica. Regtech também é conhecido como tecnologia regulatória.
[Importante: As instituições financeiras e os reguladores usam a Regtech para lidar com processos complicados de conformidade.]
Entendendo a Regtech
A Regtech é uma comunidade de empresas de tecnologia que solucionam desafios decorrentes de uma economia orientada pela tecnologia através da automação. O aumento dos produtos digitais aumentou violações de dados, hackers virtuais, lavagem de dinheiro e outras atividades fraudulentas.
Com o uso de big data e tecnologia de aprendizado de máquina, a regtech reduz o risco para o departamento de conformidade de uma empresa, oferecendo dados sobre atividades de lavagem de dinheiro realizadas on-line - atividades que uma equipe tradicional de conformidade pode não estar a par devido ao aumento de mercados subterrâneos on-line .
As ferramentas da Regtech buscam monitorar transações que ocorrem on-line em tempo real para identificar problemas ou irregularidades na esfera de pagamento digital. Qualquer discrepância é retransmitida para a instituição financeira para analisar e determinar se está ocorrendo atividade fraudulenta. Instituições que identificam ameaças potenciais à segurança financeira desde o início são capazes de minimizar os riscos e custos associados à perda de fundos e violações de dados.
As empresas Regtech colaboram com instituições financeiras e órgãos reguladores, usando computação em nuvem e big data para compartilhar informações. A computação em nuvem é uma tecnologia de baixo custo, na qual os usuários podem compartilhar dados de maneira rápida e segura com outras entidades.
Um banco que recebe grandes quantidades de dados pode achar muito complexo, caro e demorado para analisar. Uma empresa de regtech pode combinar informações complexas de um banco com dados de falhas regulatórias anteriores para prever possíveis áreas de risco nas quais o banco deve se concentrar. Ao criar as ferramentas de análise necessárias para que esses bancos cumpram com sucesso o órgão regulador, a empresa regtech economiza tempo e dinheiro. O banco também possui uma ferramenta eficaz para cumprir as regras estabelecidas pelas autoridades financeiras.
História da Regtech
Após a crise financeira de 2008, houve um aumento na regulamentação do setor financeiro. Também houve um aumento no uso disruptivo da tecnologia no setor financeiro. As inovações tecnológicas levaram a um aumento no número de empresas de fintech que criam produtos orientados à tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e o engajamento com instituições financeiras.
A dependência de dados do consumidor para produzir produtos digitais levou a preocupações entre os órgãos reguladores, exigindo mais leis sobre uso e distribuição de privacidade de dados. O acoplamento de mais medidas e leis regulatórias a um setor mais dependente da tecnologia provocou a necessidade de tecnologia regulatória.
Em meados de 2018, a desregulamentação nos Estados Unidos - como observado no desenrolar das regras da Lei de Reforma e Defesa do Consumidor Dodd-Frank (Dodd-Frank) - levou a uma desaceleração nos acordos de financiamento de empresas regtech, embora a conformidade a carga ainda deve alimentar a unidade em direção a uma maior automação.
Principais Takeaways
- Regtech é o gerenciamento de processos regulatórios no setor financeiro.
- As principais funções da regtech incluem monitoramento regulatório, geração de relatórios e conformidade.
- Consiste em um grupo de empresas que ajudam as empresas a cumprir com os regulamentos de maneira eficiente e econômica.
Características da Regtech
Algumas das características importantes da regtech incluem agilidade, velocidade, integração e análise.
A Regtech pode separar e organizar rapidamente conjuntos de dados desordenados e entrelaçados por meio de tecnologias de extração e transferência de carga. O Regtech também pode ser usado para gerar relatórios rapidamente. Também pode ser usado para fins de integração para obter soluções em execução em um curto período de tempo. Finalmente, a regtech usa ferramentas analíticas para extrair grandes conjuntos de dados e usá-los para diferentes propósitos.
Aplicações Regtech
A Regtech atua em várias esferas do espaço financeiro e regulatório. Vários projetos que a regtech automatiza incluem vigilância dos funcionários, gerenciamento de dados de conformidade, prevenção de fraudes e recursos de trilha de auditoria.
Um negócio da regtech não pode apenas colaborar com qualquer instituição financeira ou autoridade reguladora, pois pode ter objetivos e estratégias diferentes que diferem das outras partes. Por exemplo, uma organização que busca identificar fraudes com cartão de crédito no ecossistema de pagamentos digitais pode não desenvolver um relacionamento com uma empresa de investimento preocupada com as atividades on-line de seus funcionários ou com a Securities and Exchange Commission (SEC) cuja questão atual pode ser um aumento na atividades de informações privilegiadas.
Empresas Regtech
Alguns exemplos de empresas regtech notáveis e as ferramentas que eles criaram incluem:
- IdentityMind Global: fornece serviços antifraude e de gerenciamento de riscos para transações digitais, rastreando entidades de pagamento.
- Trunomi: gerencia com segurança o consentimento para usar os dados pessoais do cliente.
- Suade: Ajuda os bancos a enviar os relatórios regulatórios necessários sem interromper sua arquitetura.
- Silverfinch: Conecta gerentes de ativos e seguradoras por meio de um utilitário de dados do fundo para atender aos requisitos do Solvency II.
- PassFort: automatiza a coleta e o armazenamento de dados de due diligence do cliente.
- Recs do fundo: supervisiona como os dados são gerenciados e processados pelo setor de fundos.