Dívida Recorrente
Dívida recorrente é qualquer pagamento usado para atender às obrigações de dívida que ocorrem continuamente. A dívida recorrente envolve pagamentos que não podem ser facilmente cancelados a pedido do pagador, incluindo pensão alimentícia, pensão alimentícia e pagamentos de empréstimos.
QUEBRANDO A DÍVIDA RECORRENTE
Determinadas faturas, como assinaturas, não contam como dívidas recorrentes porque esses pagamentos podem ser encerrados. Os saldos de cartão de crédito não serão contabilizados como parte da dívida mensal de um consumidor se o saldo for pago integralmente todos os meses. Os credores consideram o apoio conjugal (pensão alimentícia) e a pensão alimentícia como obrigações de dívida de longo prazo ao calcular a elegibilidade para um empréstimo à habitação. Níveis de dívida mensais mais baixos geralmente melhoram a pontuação de crédito de um indivíduo, permitindo que ele obtenha taxas de juros mais baixas nas linhas de crédito.
A dívida recorrente de um indivíduo é um fator forte ao se solicitar uma hipoteca. Utilizados na relação dívida / renda, os credores comparam a receita de um mutuário ao valor atual de seus pagamentos de serviço da dívida. O conceito por trás dessa prática é determinar se ainda resta renda suficiente, após contabilizar dívidas recorrentes, para que o mutuário pague confortavelmente pagamentos mensais da hipoteca. A relação dívida / renda é calculada somando-se primeiro todas as obrigações de dívida mensais ou dívidas recorrentes, como empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes, pagamentos mensais mínimos em qualquer dívida de cartão de crédito e outros pagamentos de empréstimos. Em seguida, o total é dividido pela receita bruta ou antes dos impostos e é expresso como uma porcentagem.
Dois tipos de índices de dívida / renda
Os credores tendem a considerar dois índices de dívida / renda diferentes, índice de front-end e back-end. O índice de front-end, também conhecido como índice de famílias, é o valor total das despesas relacionadas à habitação - a hipoteca mensal proposta, o imposto predial, o seguro e as taxas de associação de proprietários - divididas pela renda bruta mensal. Os credores geralmente preferem essa proporção a 28% ou menos. O índice de back-end inclui todas as dívidas pagas todos os meses, ou seja, cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e empréstimos para carros, além das despesas domésticas propostas. Os índices de back-end são geralmente um pouco mais altos, geralmente 36% ou menos, pois levam em consideração todas as obrigações mensais da dívida.
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