Ação de Graças: um bom momento para conversar sobre planejamento imobiliário

Em grandes reuniões de amigos e familiares, a regra é que você não fala sobre política, religião ou finanças pessoais. Então, quem quer discutir o planejamento imobiliário no Dia de Ação de Graças? Afinal, é hora de desacelerar e aproveitar a sua família antes que a verdadeira corrida do feriado comece oficialmente. 70% dos americanos dizem que sua família é a que mais agradecem ao se reunirem em volta da mesa de jantar.

No entanto, como o Dia de Ação de Graças oferece uma chance de se envolver com aqueles que você ama, também pode abrir as portas para discussões sobre o futuro, incluindo como os ativos devem ser distribuídos entre os membros da família e outros. Com a família reunida, você pode ter uma excelente oportunidade de abordar o assunto.

Não negligencie o planejamento imobiliário

Planejamento imobiliário pode ser um assunto delicado. Embora a criação de um plano cuidadoso de sucessão geralmente beneficie as famílias, ela geralmente é negligenciada e a maioria dos americanos ainda não possui um documento de planejamento imobiliário, como vontade ou confiança viva. Mas com US $ 30 trilhões em riquezas para mudar de mãos entre os Baby Boomers e seus herdeiros nas próximas décadas, é essencial que as famílias iniciem - idealmente, muito antes de ser uma emergência e enquanto os membros mais velhos da família ainda estão em boas condições físicas ou físicas. saúde mental.

Principais Takeaways

• O planejamento imobiliário é frequentemente um assunto delicado, mas o Dia de Ação de Graças pode ser um momento adequado para discutir planos porque a família está reunida.
• Um plano imobiliário pode incluir um testamento, uma relação de confiança ou ambos, um testamento e uma relação de confiança.
• Se o tópico for importante para você, reserve um tempo para discutir o planejamento imobiliário quando todos estiverem juntos.
• Não faz mal fazer uma lista de verificação para garantir que a conversa permaneça no tópico.
• A discussão provavelmente deve se concentrar nas próximas etapas, em vez de tentar resolver todos os problemas de uma só vez.

Entre assistir a um jogo de futebol, dormir durante o jantar na Turquia ou fazer compras na Black Friday, você pode escrever a tempo para uma conversa sobre planejamento imobiliário. Veja como fazê-lo com graça - e com tato - neste Dia de Ação de Graças.

Obtenha o tempo certo

O planejamento imobiliário não é algo que geralmente aparece nas conversas do dia a dia, muito menos no jantar de Ação de Graças. Você não pediria que um de seus filhos passasse nos rolos e depois perguntaria qual deles gostaria de herdar os talheres de prata de sua bisavó. E se você é um filho adulto que deseja discutir o planejamento imobiliário com seus pais, questionar se eles pensaram em um seguro de assistência a longo prazo provavelmente não é o ideal se eles estão no meio de esculpir o peru.

Jennifer Guimond-Quigley, advogada de planejamento imobiliário de um escritório de advocacia em Chicago, diz que, se você quiser discutir o planejamento imobiliário no fim de semana do feriado de Ação de Graças, escolha um momento em que você e seus familiares possam passar algum tempo juntos. Em seguida, encontre um ambiente calmo, confortável e privado. O objetivo é garantir que todos estejam relaxados, sem distrações que possam desviar a conversa do curso.

Idealmente, os pais primeiro abordariam o assunto. Afinal, é a propriedade deles e é muito mais fácil para os filhos adultos se os pais assumirem a liderança. Mas, às vezes, os pais não - ou não querem - e isso pode deixar toda a família no ar, especialmente à medida que os pais ficam mais velhos e, possivelmente, menos capazes de organizar o processo. É quando as crianças precisam encontrar uma maneira de abordar o assunto.

Uma abordagem possível, especialmente se você estiver na casa dos pais, é conversar sobre onde os papéis são mantidos, os registros e coisas como senhas de computador. (Isso é algo que os casais também devem contar um ao outro - você conhece as senhas do seu cônjuge?) E depois encaminhe a conversa para os tipos de planos que a família precisa fazer juntos.

Definir limites

Depois de coordenar um horário e um local para todos falarem, estabeleça algumas regras básicas para a discussão. Por exemplo, Guimond-Quigley sugere manter as coisas o mais transparente possível. “Peça a cada membro da família que anote seus desejos, pensamentos ou perguntas e discuta em grupo”, ela aconselha.

Ter uma lista de verificação das coisas que você deseja discutir pode ajudar a manter a conversa no tópico. Por exemplo, se você é pai ou mãe, algumas das coisas que você pode querer realizar e adicionar à sua lista de tarefas incluem:

• Escreva um testamento para explicar como seus ativos serão divididos quando você morrer.
• Estabeleça uma relação de confiança viva, se você tiver uma quantidade significativa de ativos, para isolar seus herdeiros dos impostos imobiliários.
• Decida quem atuará como executor de sua vontade ou, se você estabelecer uma relação de confiança, seu administrador.
• Discuta como seus filhos lidarão com uma situação de cuidados de longo prazo, se necessário, como atuar como cuidadores ou tomar providências para cuidar de casa ou viver de forma assistida.
• Configure as designações de procuração financeira e elabore uma diretiva de assistência médica (filhos adultos também devem tê-las porque as emergências não atingem apenas os idosos).

Se você é um filho adulto que lidera a discussão, provavelmente deseja tocar nesses mesmos tópicos. O objetivo de ambos os lados é deixar todos à vontade e criar uma estrutura para um diálogo contínuo que vai além do feriado de Ação de Graças. Uma reunião de fim de semana não é hora de decisões finais, mas você pode fazer uma lista de verificação e descrever os planos para concluí-la.

Os pais podem ver suas necessidades de planejamento imobiliário mudarem com o tempo, à medida que adquirem novos ativos, se livram de outras pessoas ou experimentam grandes mudanças na vida, como um divórcio ou a morte de um cônjuge. Uma doença pode mudar a situação financeira de uma pessoa, por isso é prudente não estabelecer expectativas sobre quanto, se houver, estará disponível para herdar. Se uma criança da família tiver problemas crônicos de saúde ou uma deficiência, você pode discutir se é necessário fazer provisões especiais para quaisquer herdeiros.

A discussão no final de semana do feriado pode estabelecer um terreno comum para falar sobre o planejamento imobiliário que facilita aos filhos adultos a navegar nessas questões com conflitos mínimos. Obviamente, é melhor que todos os filhos adultos possam fazer parte da discussão desde o início. Em algumas famílias, isso poderia exigir discussões individuais com cada criança - ou entre as crianças juntas - antes da reunião da família.

A linha inferior

Falar sobre planejamento imobiliário pode ser simples e direto, mas pode se tornar rapidamente complicado quando as emoções atrapalham ou as personalidades se chocam. Uma discussão sobre planejamento imobiliário do Dia de Ação de Graças pode fazer a bola rolar. Quando você começa a avançar, no entanto, ter um advogado de planejamento imobiliário ou um consultor financeiro profissional envolvido pode aliviar as tensões, se elas surgirem. Ainda mais crítico, um profissional de planejamento imobiliário pode ajudar pais e filhos a se unirem para desenvolver soluções apropriadas para as necessidades de planejamento imobiliário de curto e longo prazo.