Um guia rápido sobre como funcionam os empréstimos da FAFSA

Os alunos geralmente descartam a ideia de ajuda financeira para a faculdade porque acham que seus pais ganham muito dinheiro. Mas, em 2019, famílias que ganham até US $ 180.000 por ano podem ser elegíveis para alguma forma de ajuda, portanto, a menos que seus pais ganhem muito mais do que isso, vale a pena aplicar.

Em 2018, o Departamento de Educação dos EUA informou que todos os graduados dependentes, independentemente da renda familiar, poderiam se qualificar para pelo menos US $ 27.000 em empréstimos não subsidiados de Stafford, durante quatro anos. Esse valor potencial ainda é válido em 2019.

Para se qualificar para empréstimos e doações, você deve preencher o Pedido Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA); é o formulário oficial que você usa para solicitar assistência financeira de faculdades, estados e governo federal. Este guia rápido ajudará você a entender como o FAFSA funciona.

O que é o FAFSA?

O objetivo principal da FAFSA é descobrir a quantidade de ajuda financeira baseada na necessidade que você qualifica e, em seguida, a quantidade de ajuda não necessária que você pode obter. Mesmo se você espera obter a maior parte do dinheiro necessário de seus pais, bolsas de estudo privadas e empréstimos pessoais, vale a pena levar uma hora para preencher o formulário. Algumas escolas ainda exigem isso como parte da tomada de todas as decisões de ajuda financeira, incluindo bolsas de estudo particulares e doações.

Esteja ciente de que os empréstimos federais têm opções de pagamento extremamente flexíveis e podem até ser usados ​​para pagar aluguel, por isso vale a pena investigá-los antes de analisar as opções de empréstimos privados.

Como o FAFSA calcula a necessidade?

Para atender às suas necessidades financeiras, o FAFSA basicamente faz um cálculo, calculando o custo de atendimento (COA) na instituição educacional e subtraindo sua contribuição familiar esperada (EFC).

Faculdades e universidades fornecem uma estimativa do seu COA. O cálculo inclui propinas e propinas, alojamento e alimentação, livros, suprimentos, transporte, taxas de empréstimos e outras despesas escolares relacionadas. Os custos com cuidados infantis e dependentes também são considerados, assim como os custos relacionados a uma deficiência ou a programas elegíveis para estudos no exterior.

Em seguida, o FAFSA calcula a quantia que sua família deve contribuir (EFC). O sistema calcula que 20% dos ativos de um aluno e 5, 64% dos ativos dos pais devem estar disponíveis para gastos em qualquer ano letivo. Portanto, a chave é colocar a maioria das economias da faculdade em nome dos pais. No entanto, 529 planos de poupança para faculdades, sejam eles em nome da criança ou dos pais, são avaliados à mesma taxa dos pais de 5, 64%.

Depois de subtrair o EFC do COA, o FAFSA mostra a quantidade de ajuda financeira que você qualifica para receber. Esse auxílio pode ser de doações e empréstimos com base na necessidade ou não.

Você pode baixar seus ativos?

Você também pode reduzir seus ativos pagando cartões de crédito ou gastando dinheiro com as necessidades da faculdade antes de preencher a FAFSA - por exemplo, se você (ou seus pais) planeja comprar um computador e um carro para ir e vir na escola. Você também pode considerar o pagamento antecipado de contas, como uma hipoteca ou outra dívida, para reduzir seus ativos antes de concluir o FAFSA. No entanto, lembre-se de que cerca de US $ 50.000 em bens da família são protegidos pela fórmula da FAFSA - o valor exato depende da idade dos pais.

Os ativos não considerados neste cálculo incluem o valor da casa da família, o valor dos ativos de aposentadoria, apólices de seguro e anuidades. (Outra maneira de os pais reduzirem seus ativos é aumentar sua contribuição para as contas de aposentadoria enquanto o filho está no ensino médio.) Itens pessoais como carros, roupas e móveis também não são avaliados no cálculo do EFC.

Opções de ajuda com base nas necessidades

Federal Pell Grant

Essas doações não precisam ser reembolsadas. Eles são concedidos principalmente para estudantes de graduação, mas alguns programas de certificação de professores também são elegíveis para o Pell Grants. O prêmio máximo no ano letivo 2019-2020 é de US $ 6.195. O escritório de ajuda financeira determinará quanto você se qualifica para receber.

Subsídio federal federal por oportunidade educacional

Este programa de subsídios também não precisa ser reembolsado, mas não está disponível em todas as escolas. Os valores que podem ser concedidos estão entre US $ 100 e US $ 4.000 por ano, a partir de fevereiro de 2019.

Empréstimo subsidiado direto federal

Esses empréstimos são subsidiados pelo governo, o que significa que o tio Sam pagará os juros enquanto você estiver na escola e por um período de carência de seis meses após a graduação. Os valores dos empréstimos que podem ser subsidiados variam de US $ 5.500 a US $ 12.500 por ano, a partir de 2019, dependendo do status do aluno. No entanto, nenhum empréstimo subsidiado está disponível para estudos de pós-graduação. (Para obter mais informações sobre empréstimos para estudantes, consulte "Empréstimos para faculdades: particulares x federais").

Empréstimo Federal Perkins

Esses empréstimos estão disponíveis para estudantes com necessidades financeiras excepcionais nos níveis de graduação e pós-graduação. Nem todas as escolas oferecem esses empréstimos, e cada escola que possui um pool limitado de empréstimos disponíveis a cada ano.

Estudo Federal do Trabalho

Se você não conseguir o suficiente em bolsas de estudo, subsídios e empréstimos, os empregos de meio período às vezes estão disponíveis como parte do programa Federal Work Study. Estudantes de graduação e pós-graduação podem ser elegíveis.

Ajuda não baseada em necessidades

Empréstimo direto não subsidiado

Isso é semelhante ao programa de empréstimos subsidiados, com uma grande exceção: o governo não paga os juros enquanto o aluno estiver na escola ou durante os seis meses de carência seguintes. Se um aluno ou seus pais não pagar os juros durante esse período, ele será adicionado ao capital do empréstimo.

Empréstimo Federal PLUS

Este é um empréstimo concedido pelos pais para a educação universitária de seus filhos ou por estudantes de pós-graduação. Não é subsidiado pelo governo federal; portanto, os juros acumulados durante os anos de faculdade serão adicionados ao diretor se não forem pagos enquanto o aluno estiver na escola.

Acesso à Educação de Professores para Bolsas de Ensino Superior e Superior (TEACH)

Os estudantes que treinam para se tornarem professores podem se qualificar para esse subsídio - até US $ 4.000 por ano (a partir de 2019) - mesmo que não atendam aos critérios com base nas necessidades. Não precisa ser reembolsado. Para se qualificar, você deve ter certas aulas e, dentro de oito anos da graduação, precisa trabalhar por pelo menos quatro anos em uma escola primária ou secundária, ou em uma agência de serviços educacionais que atende famílias de baixa renda.

A linha inferior

Qualquer que seja o tipo de subsídios ou empréstimos que você deseja obter, é essencial que você complete a inscrição FAFSA on-line assim que possível após 1º de outubro de cada ano. Muitas escolas e alguns estados têm um conjunto limitado de doações e empréstimos, concedidos por ordem de chegada. Agora você pode usar os impostos de um ano anterior no aplicativo, para que não precise mais aguardar o ano fiscal atual ou alterá-lo com as informações fiscais do ano atual após o registro dos impostos.

Além disso, certifique-se de colocar algo em todas as linhas do aplicativo, mesmo que seja apenas zero. Se você perder uma linha, o aplicativo poderá ser devolvido a você. Depois de corrigir os erros e reenviar o aplicativo, você vai para o final da pilha.

Se sua família tiver circunstâncias não abordadas na FAFSA que afetaram seus fundos disponíveis para a escola - despesas médicas exorbitantes, por exemplo, ou perda de emprego - não se esqueça de enviar uma declaração sobre isso também.

Você pode preencher a inscrição on-line aqui e verificar qual pode ser o seu auxílio ao estudante no FAFSA4caster do Departamento de Educação.

Para obter informações adicionais, consulte "Empréstimos diretos federais: subsidiados versus não subsidiados" e "Principais fornecedores de empréstimos para estudantes".