Investimento prudente
Um investimento prudente refere-se ao uso reconhecido de ativos financeiros adequados às metas e objetivos de um investidor. Um investimento prudente considera o perfil de risco / retorno e o horizonte temporal de um investidor. Os fiduciários (como consultores financeiros, advogados, CPAs e patrocinadores de planos de aposentadoria), aos quais um investidor confia para fazer investimentos prudentes, devem garantir que o investimento escolhido faça sentido no portfólio geral de seus clientes e que as taxas não prejudiquem significativamente os retornos do investimento .
Principais Takeaways
- Um investimento prudente refere-se ao uso reconhecido de ativos financeiros adequados às metas e objetivos de um investidor.
- Bons fiduciários monitoram o desempenho dos investimentos que selecionaram para seus clientes para garantir que estão alcançando seus objetivos declarados.
- A regra do investidor prudente especifica que os fiduciários devem tomar boas decisões de gerenciamento de dinheiro para seus clientes com base nas informações disponíveis.
Como funciona o investimento prudente
Bons fiduciários monitoram o desempenho dos investimentos que selecionaram para seus clientes para garantir que estão alcançando seus objetivos declarados. A regra do investidor prudente especifica que os fiduciários devem tomar boas decisões de gerenciamento de dinheiro para seus clientes com base nas informações disponíveis. O resultado de sua decisão de investimento, boa ou ruim, não é um fator para considerar o investimento prudente.
A regra da pessoa prudente (anteriormente conhecida como "regra do homem prudente") é uma máxima legal que restringe a discrição permitida no gerenciamento da conta de um cliente aos tipos de investimentos que uma pessoa prudente que busca renda razoável e preservação de capital possa comprar por seus seu próprio portfólio.
Os investidores podem aumentar a probabilidade de fazer um investimento prudente seguindo estas três recomendações:
- Diversificação de classes de ativos: os investidores podem reduzir a volatilidade geral de suas carteiras investindo em diferentes tipos de ativos. Por exemplo, o portfólio de Mark pode consistir em ações, títulos, commodities, criptomoeda e forex. Se as ações estiverem em um mercado em baixa, as perdas de Mark podem ser compensadas por ganhos em suas participações em criptomoedas. É prudente que os investidores aloquem uma proporção menor de suas carteiras em ativos mais arriscados, como pequenas ações de capitalização e commodities.
- Rebalanceamento : o investimento prudente exige que os investidores reequilibrem suas carteiras periodicamente. Por exemplo, se o componente de estoque do portfólio de Jennifer aumentar de 40% para 65% após um ano de ganhos consistentes, é prudente reduzir suas participações em ações de volta para 40% vendendo parte dos retornos excedentes e comprando outras classes de ativos que são atualmente fora de favor.
- Minimizar taxas: o investimento prudente envolve a redução de taxas e comissões. Os fundos negociados em bolsa (ETFs) permitem que os investidores comprem uma carteira de ações selecionadas sem pagar uma comissão por cada negociação. (Para saber mais, consulte estas perguntas e respostas: Quais são as melhores maneiras de reduzir minhas taxas de investimento? )
Exemplo de regra para investidores prudentes
Se um planejador financeiro aconselhasse uma cliente de 70 anos a investir todo o seu dinheiro em uma única ação, isso não seria considerado um investimento prudente, mesmo que as ações disparassem em valor e o investidor vendesse no momento certo para fazer um lucro substancial. É um investimento imprudente porque colocar todo o dinheiro do investidor em uma única ação é uma estratégia arriscada, especialmente quando o investidor se aproxima da idade da aposentadoria.
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