Fundo Protegido
Um fundo protegido é um tipo de fundo mútuo que promete devolver pelo menos uma parte do investimento inicial a um investidor. O investimento inicial protegido, mais algum ganho de capital, será devolvido desde que o investidor detenha o investimento original até o final do prazo contratual. A idéia por trás desse tipo de fundo é que você estará exposto a retornos do mercado porque o fundo pode investir no mercado de ações, mas você terá a segurança do principal garantido.
REPARTIDO O Fundo Protegido
Um fundo protegido geralmente possui uma mistura de renda fixa e investimentos em ações. A parcela de renda fixa da carteira garante parcialmente o principal investimento, enquanto a parcela do patrimônio busca ganho adicional. O gerente do portfólio geralmente compra uma apólice de seguro adicional para proteger o principal, cujo custo é repassado ao investidor.
O investimento inicial só pode ser pago após o término do período de garantia; se o investidor vender antes deste período, ele / ela está sujeito a quaisquer perdas, bem como possíveis taxas pelo resgate antecipado. Esse tipo de fundo tende a ter taxas de despesa mais altas do que outros tipos de fundos mútuos.
Exemplos de construção de fundos protegidos
A Zurich Life oferece uma linha de três fundos protegidos que podem servir como um exemplo de como esses fundos funcionam:
- O fundo Protected 70 investe até 90% de seus ativos em ações. O preço protegido é igual a 70% do preço unitário mais alto durante o período de investimento.
- O fundo Protected 80 investe até 70% de seus ativos em ações. O preço protegido é igual a 80% do preço unitário mais alto durante o período de investimento.
- O fundo Protected 90 investe até 40% de seus ativos em ações. O preço protegido é igual a 90% do preço unitário mais alto durante o período de investimento.
Pontos a serem considerados antes de investir em um fundo protegido
- Você precisa do seu dinheiro nos próximos cinco a 10 anos? Se você liquidar antecipadamente, poderá perder sua garantia principal, pagar uma multa por retirada antecipada e perder dinheiro se o preço da ação cair desde o seu investimento inicial.
- Você precisa de alguma receita com o investimento? A garantia baseia-se na não realização de resgates durante o período da garantia e no reinvestimento de todos os dividendos e distribuições.
- A menos que seja mantido em uma conta de aposentadoria com imposto diferido, você deve pagar o imposto de renda nos EUA.
- Você pode obter ganhos acima do seu investimento inicial. Nesse caso, seu desempenho seria inferior ao dos títulos do Tesouro adquiridos sem taxas anuais.
- Você receberá apenas o benefício da garantia na data de vencimento.
- Quão boa é a garantia? A garantia que o fundo oferece é tão boa quanto a empresa que o oferece. Embora seja uma ocorrência incomum que os bancos e companhias de seguros que normalmente apóiam essas garantias não possam cumprir suas obrigações, isso acontece.