Banco privado
O setor bancário privado consiste em serviços e produtos financeiros personalizados oferecidos aos clientes individuais de alto patrimônio líquido (HNWI) de um banco de varejo ou outra instituição financeira. Inclui uma ampla gama de serviços de gerenciamento de patrimônio e todos fornecidos sob o mesmo teto. Os serviços incluem gestão de investimentos e portfólio, serviços tributários, seguros e planejamento patrimonial e de confiança.
Enquanto o setor bancário privado visa uma clientela exclusiva, bancos e corretoras de todos os tamanhos oferecem isso. Essa oferta geralmente ocorre por meio de departamentos especiais, denominados divisões de "banco privado" ou "gerenciamento de patrimônio". (Para leitura relacionada, consulte "Private Banking vs. Wealth Management: qual é a diferença?")
Noções básicas de Private Banking
O setor bancário privado inclui serviços financeiros comuns, como contas correntes e poupança, mas com uma abordagem mais personalizada: Um "gerente de relacionamento" ou "banco privado" é designado a cada cliente para lidar com todos os assuntos. O banqueiro particular lida com tudo, desde o especial como organizar uma hipoteca enorme ao mundano como pagar contas. No entanto, o setor bancário privado vai além de CDs e cofres para lidar com toda a situação financeira de um cliente. Os serviços especializados incluem estratégia de investimento e consultoria em planejamento financeiro, gerenciamento de portfólio, opções de financiamento personalizadas, planejamento de aposentadoria e transferência de riqueza para as gerações futuras.
Enquanto um indivíduo pode ser capaz de realizar algum banco privado com US $ 50.000 ou menos em ativos investíveis, a maioria das instituições financeiras estabelece uma referência de ativos em seis dígitos, e algumas entidades exclusivas aceitam apenas clientes com pelo menos US $ 1 milhão para investir.
Principais Takeaways
- O setor bancário privado consiste em serviços e produtos financeiros e de investimento personalizados.
- O setor bancário privado é uma oferta para clientes individuais de alto patrimônio líquido (HNWI) de uma instituição financeira.
- Clientes de private banking geralmente recebem descontos ou preços preferenciais em produtos financeiros.
- Um "banqueiro pessoal" designado coordena todas as atividades financeiras do HNWI.
- A variedade de produtos e a experiência em investimentos oferecidos por um banco privado podem ser limitados ou menos vantajosos que as opções "externas".
Vantagens e privilégios de bancos privados
A privacidade é o principal benefício do banco privado. As transações e os serviços dos clientes fornecidos normalmente permanecem anônimos. Os bancos privados geralmente fornecem aos HNWIs soluções proprietárias personalizadas, que são mantidas em sigilo para impedir que os concorrentes atraiam um cliente importante com uma solução semelhante.
Os clientes de private banking geralmente recebem preços preferenciais ou com desconto em produtos e serviços. Por exemplo, eles podem receber termos especiais ou taxas de juros primárias em hipotecas, empréstimos especializados ou linhas de crédito (LOC). Suas contas de poupança ou do mercado monetário podem gerar taxas de juros mais altas e estar isentas de taxas e cobranças a descoberto. Além disso, os clientes que operam empreendimentos de importação-exportação ou fazem negócios no exterior podem operar a uma taxa de câmbio mais favorável.
Se eles estão gerenciando os investimentos de um cliente, os bancos privados geralmente fornecem ao cliente recursos e oportunidades extensos, não abertos ao investidor médio de varejo. Por exemplo, um HNWI pode ter acesso a um fundo de hedge exclusivo ou a uma parceria de private equity ou a algum outro investimento alternativo.
Profissionais de Private Banking
O setor bancário privado oferece aos clientes uma variedade de vantagens e privilégios e serviço personalizado - uma mercadoria cada vez mais valorizada no mundo bancário digitalizado e cada vez mais automatizado. Além disso, além dos produtos personalizados, há a conveniência de serviços consolidados - tudo sob o mesmo teto financeiro. Quanto ao banco ou corretora, ele se beneficia com a adição de recursos dos clientes aos seus ativos gerais sob gestão (AUM). Mesmo com taxas reduzidas, as taxas de administração do banco privado para gerenciamento de portfólio e juros de empréstimos subscritos podem ser substanciais.
Prós
One-stop shopping para assuntos financeiros
Serviços de concierge / funcionários dedicados
Tarifas favoráveis, cobranças com desconto
Regalias e privilégios
Contras
Menos conhecimento institucional
Opções limitadas a produtos proprietários
Alta rotatividade de pessoal
Possível conflito de interesses para os funcionários
Contras de Private Banking
Existem desvantagens para esta exclusividade. As taxas de rotatividade de funcionários nos bancos tendem a ser altas, mesmo nas divisões de bancos privados de elite. Também pode haver alguma preocupação com conflitos de interesse e lealdade: o banqueiro privado é compensado pela instituição financeira, não pelo cliente - em contraste com um gerente de dinheiro independente.
Em termos de investimentos, um cliente pode estar limitado aos produtos proprietários do banco. Além disso, embora os vários serviços jurídicos, tributários e de investimento oferecidos pelo banco sejam indubitavelmente competentes, eles podem não ser tão criativos ou especializados quanto os oferecidos por outros profissionais "externos".
Por mais lucrativo que seja o banco privado, também pode representar desafios para a instituição. Os bancos privados lidam com um ambiente regulatório restritivo desde a crise financeira global de 2008. A Lei de Reforma e Defesa do Consumidor Dodd-Frank Wall Street, juntamente com outra legislação aprovada nos EUA e em todo o mundo, resultou em um maior nível de transparência e responsabilização. Existem requisitos de licenciamento mais rigorosos para os profissionais de private banking que ajudam a garantir que os clientes sejam devidamente informados sobre suas finanças.
Exemplo do mundo real do setor bancário privado
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank e Credit Suisse são exemplos de instituições financeiras com operações bancárias privadas substanciais. Outro membro relativamente recente de suas fileiras é o TD Bank, com seu TD Wealth Private Client Group.
Disponível para clientes com pelo menos US $ 750.000 em ativos, oferece muitos serviços a seus clientes. Os serviços incluem gerenciamento de dinheiro, estratégias para empresários, financiamento imobiliário; e "soluções de empréstimo personalizadas. O serviço também oferece aposentadoria, sucessão e planejamento patrimonial que ajudam a evitar impostos. (Para informações relacionadas, consulte" Quais são os 10 principais bancos privados? ")
O site da TD promete US $ 4.500 em dinheiro de volta em taxas de conta de investimento para contas abertas até 1º de junho de 2019. Eles também anunciam:
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