Definição de Baunilha

O que é baunilha comum?

Baunilha comum é a versão mais básica ou padrão de um instrumento financeiro, geralmente opções, títulos, futuros e swaps. É o oposto de um instrumento exótico, que altera os componentes de um instrumento financeiro tradicional, resultando em uma segurança mais complexa.

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Baunilha

Noções básicas de baunilha

Baunilha comum descreve a forma mais simples de um ativo ou instrumento financeiro. Não há detalhes, nem extras, e pode ser aplicado a categorias como opções ou títulos.

A baunilha comum também pode ser usada para descrever conceitos financeiros mais generalizados, como estratégias de negociação ou modos de pensar em economia. Por exemplo, um cartão de baunilha comum é um cartão de crédito com termos simplesmente definidos. Planejar a dívida de baunilha vem com empréstimos de taxa fixa e sem outros recursos, portanto o mutuário não tem direitos de conversibilidade.

Uma abordagem simples ao financiamento é chamada de estratégia de baunilha. Os pedidos para isso ocorreram após a recessão econômica de 2007, quando hipotecas arriscadas contribuíram para o colapso do mercado imobiliário. Durante o governo Obama, muitos pediram que uma agência reguladora incentivasse uma abordagem simples ao financiamento de hipotecas, estipulando - entre outros princípios - que os credores teriam que oferecer hipotecas padronizadas e de baixo risco aos clientes.

Principais Takeaways

• Baunilha comum é a versão mais básica de um instrumento financeiro e não possui recursos especiais.
• Opções, títulos, outros instrumentos financeiros e modos de pensar econômicos podem ser simples baunilha.
• Uma estratégia simples de baunilha foi considerada necessária após a crise financeira de 2007, que levou à criação da Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street.

Exemplos de Baunilha Lisa

Uma opção de baunilha dá ao detentor o direito de comprar ou vender o ativo subjacente a um preço predeterminado, dentro de um prazo específico. Esta opção de compra ou venda não possui termos ou recursos especiais. Tem uma data de validade simples e preço de exercício. Os investidores e as empresas os usarão para proteger sua exposição a um ativo ou especular sobre o movimento de preço de um ativo.

Um swap simples de baunilha pode incluir um swap simples de taxa de juros de baunilha, no qual duas partes firmam um contrato em que uma das partes concorda em pagar uma taxa fixa de juros sobre uma determinada quantia em dólares em datas especificadas e por um período de tempo especificado. A contraparte efetua pagamentos com uma taxa de juros flutuante para a primeira parte pelo mesmo período de tempo. Trata-se de uma troca de taxas de juros em determinados fluxos de caixa e é usada para especular mudanças nas taxas de juros. Existem também swaps simples de commodities de baunilha e swaps simples de moeda estrangeira de baunilha.

Baunilha simples versus opções exóticas

No mundo financeiro, o oposto da baunilha é exótico. Portanto, uma opção exótica envolve recursos muito mais complicados ou circunstâncias especiais que os separam das opções americanas ou européias mais comuns. As opções exóticas estão associadas a mais riscos, pois exigem um entendimento avançado dos mercados financeiros para executá-las corretamente ou com êxito e, como tal, são negociadas no mercado de balcão.

Exemplos de opções exóticas incluem opções binárias ou digitais, nas quais os métodos de pagamento diferem. Sob certos termos, eles oferecem um pagamento final de montante fixo em vez de um pagamento que aumenta gradualmente à medida que o preço do ativo subjacente aumenta. Outras opções exóticas incluem as opções das Bermudas e as opções de ajuste de quantidade.

Baunilha e Dodd-Frank

Houve um esforço para tornar o sistema financeiro mais seguro e mais justo após a crise financeira global de 2007. Isso se refletiu na aprovação da Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street em 2010, que também permitiu a criação do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB). O CFPB reforça a proteção ao risco do consumidor em parte por meio da regulamentação de opções de financiamento que exigem uma abordagem simples.

Em 2018, o presidente Donald Trump assinou um projeto de lei que flexibilizava algumas das restrições a todos os bancos do país, exceto os considerados os maiores. Isso incluiu o aumento do limite no qual eles são considerados importantes demais para falhar de US $ 50 bilhões para US $ 250 bilhões e permitir que as instituições renunciem a qualquer teste de estresse. O CFPB também foi destituído de parte de seu poder, principalmente a execução de casos envolvendo práticas discriminatórias de concessão de empréstimos.

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