As deduções fiscais mais negligenciadas

Deduções fiscais detalhadas deram a muitos assalariados americanos a chance de embolsar mais renda, em vez de entregar seu dinheiro suado ao governo. Para aqueles que mantêm bons registros, as deduções há muito tempo significam mais dinheiro para elas e menos para o Internal Revue Service (IRS).

Principais Takeaways

• Se você não fizer a dedução padrão de seus impostos, perder uma dedução detalhada pode custar o reembolso em dólares.
• Alterações nas regras das deduções fiscais com base na recente Lei de Cortes e Empregos nos Impostos eliminaram algumas brechas, permitindo que outras deduções fossem especificadas.
• Despesas relacionadas ao trabalho, propriedade da casa e doações para caridade são maneiras fáceis de obter deduções. Passamos por alguns dos mais esquecidos abaixo.

Alterações nas regras da lei sobre cortes e empregos

Em 2018, devido à Lei de Cortes de Impostos e Empregos de 2017 (TCJA) - que entra em vigor para a temporada fiscal de 2019 - a decisão de considerar a especificação dos itens vem com uma grande ressalva. Antes de você se dar ao trabalho de preencher esse formulário do cronograma A, considere a nova dedução padrão quase duplicada de US $ 12.000 para indivíduos e casais arquivando separadamente, US $ 18.000 para chefes de família e US $ 24.000 para casais que arquivam em conjunto ou viúva qualificada s.

Observe que o TCJA também elimina a isenção pessoal; portanto, você deve levar isso em consideração nos seus cálculos. Ele também eliminou ou alterou as regras de várias deduções fiscais que você pôde realizar em 2017.

Se o total de deduções discriminadas na nova nota fiscal for inferior aos valores listados acima, é provável que você faça a dedução padrão. Caso contrário, continue lendo para aprender sobre as deduções detalhadas mais negligenciadas e como elas podem ajudar você a economizar ainda mais.

Deduzindo Seu Lar Doce Lar

A posse de uma casa pode gerar anulações fiscais pesadas a cada ano, inclusive por pontos pagos quando você compra os prêmios de seguro residencial e de hipoteca. Também existem deduções possíveis para juros de hipotecas. E você pode deduzir os impostos sobre a propriedade pagos durante o período em que vive em sua casa. Observe que, para hipotecas realizadas em ou após 15 de dezembro de 2017, a nova lei tributária permite deduzir juros de empréstimos de até US $ 750.000 (para empréstimos mais antigos, o limite é de US $ 1 milhão). Além disso, os contribuintes estão recentemente limitados a uma dedução de US $ 10.000 para impostos estaduais e municipais (SALT), incluindo impostos sobre propriedade, impostos estaduais e locais sobre renda e impostos sobre vendas.

Ao vender sua casa, você também recebe alguns benefícios fiscais. Você pode deduzir as taxas incorridas para descarregar sua casa, incluindo custos de reparos ou melhorias feitas dentro de 90 dias a partir da data de fechamento. Você pode deduzir uma parte dos impostos sobre a propriedade que você pagou enquanto morava na casa, a comissão que pagou ao seu agente imobiliário e quaisquer taxas pagas no fechamento. Se você é militar ativo, pode até deduzir suas despesas de mudança.

Dirigindo para casa um incentivo fiscal

Você paga um imposto sobre vendas no seu carro quando o compra. Alguns estados continuam cobrando impostos todos os anos por, como diz o estado de Kentucky, "o privilégio de usar um veículo a motor nas rodovias públicas". Se o seu estado calcular uma porcentagem do imposto sobre o veículo com base no valor do seu carro, você pode deduzir essa porcentagem como parte de seus impostos sobre propriedade pessoal. Apenas alguns estados, como Nevada, calculam suas taxas de registro dessa maneira.

A maioria dos estados envia um aviso para exigir o pagamento de impostos para registrar seu carro a cada ano. Depois de colocar seu novo adesivo em seu carro, registre o recibo e adicione esse pagamento às deduções dos impostos sobre a propriedade pessoal em abril. Lembre-se do limite de US $ 10.000 no total de impostos sobre o SAL, que entrará em vigor este ano.

Fazendo o bem fazendo o bem

Você doou seus jeans skinny e mesa de café com rodas de carroça para a Goodwill e reduziu seus impostos aumentando suas deduções de caridade. Você pode engordar a soma quando se lembrar de incluir taxas associadas, como taxas de avaliação, para os itens mais caros que você doar. O IRS exige que você forneça "uma avaliação qualificada do item com a devolução" ao doar um item (ou um grupo de itens) no valor de mais de US $ 5.000. Para itens como eletrônicos, eletrodomésticos e móveis, você precisa pagar um profissional para avaliar o valor de sua doação, e a taxa por esse serviço é dedutível.

As alterações da TCJA para 2018 permitem que você faça contribuições em dinheiro até 60% da sua renda bruta ajustada (AGI). Anteriormente, o limite era de 50%. As doações de propriedades com ganhos de capital, como ações apreciadas, são limitadas a 30% da AGI, e você não pode mais reivindicar uma dedução por contribuições que lhe dão direito a direitos de assento atlético na faculdade.

Passeios gratuitos para caridade

Se você é do tipo de pessoa que gosta de doar seu tempo livre para ser voluntário em sua comunidade - e você mergulha em sua própria carteira para viajar para sua instituição de caridade favorita - você pode adicionar essas despesas às suas deduções de caridade. Se você estiver andando de ônibus ou dirigindo seu próprio carro, mantenha bons registros de suas atividades de caridade: mantenha recibos de transporte público ou registros de quilometragem do seu carro (pelo qual você pode cobrar a taxa padrão de US $ 0, 14 por milha para organizações de caridade), bem como recibos de estacionamento e pedágios.

Manter-se saudável dá uma vantagem às deduções

Manter-se saudável pode custar-lhe um braço e uma perna. O IRS permite uma dedução específica para despesas médicas, mas apenas para a parte das despesas que excede 7, 5% da sua AGI para 2018 e 10% para 2019. Portanto, se sua AGI for de US $ 50.000 em 2018, você poderá deduzir a parte da sua assistência médica. despesas acima de US $ 3.750. Para 2019 e além, você só poderá deduzir a parcela acima de US $ 5.000. Se sua companhia de seguros o reembolsar por qualquer parte de suas despesas, esse valor não poderá ser deduzido.

Uma parte do dinheiro que você paga pelo seguro de assistência a longo prazo também pode aliviar sua carga tributária. O seguro de assistência a longo prazo é uma despesa médica dedutível, e o IRS permite deduzir uma parte crescente do seu prêmio à medida que envelhece, mas somente se o seguro não for subsidiado pelo seu empregador ou pelo empregador do seu cônjuge.

Há outro benefício frequentemente esquecido quando você visita seu médico. É possível deduzir o custo do transporte para obter assistência médica, o que significa que você pode amortizar as despesas com o ônibus, as despesas de carro (na taxa de milhagem padrão para fins médicos de US $ 0, 18 por milha), pedágios e estacionamento.

Você também pode deduzir co-pagamentos adicionais, custos com medicamentos controlados e honorários de laboratório como parte de suas despesas médicas - se o total exceder o limite de 7, 5% em 2018 (10% em 2019). O IRS também permite considerar taxas e serviços comuns, se não estiverem totalmente cobertos pelo seu plano de seguro, como terapia e serviços de enfermagem. De fato, a definição de despesas médicas da Receita Federal é bastante ampla e pode até incluir itens como programas de acupuntura e cessação do tabagismo.

Deduções diversas (o que resta delas)

As regras da TCJA de 2019 eliminam a maioria das deduções que anteriormente se enquadravam na categoria "deduções detalhadas diversas". Muitas dessas deduções estavam sujeitas a um limite de 2% da AGI, o que significa que você só pode deduzir o valor que excede 2% da sua AGI . Sob o TCJA, o limite de 2% de AGI não se aplica mais, mas você não pode mais deduzir o seguinte:

• despesas de trabalho não reembolsadas, como viagens relacionadas ao trabalho e taxas sindicais
• despesas de mudança não reembolsadas, se você tivesse que se mudar para conseguir um novo emprego (exceção: mudança militar ativa por causa de ordens militares)
• maior parte das despesas de investimento, incluindo taxas de consultoria e administração
• taxas de preparação de impostos
• taxas para contestar uma decisão do IRS
• despesas de hobby
• acidentes pessoais ou perdas por roubo, exceto quando ocorrem em uma área de desastre designada federalmente.

Aqui está o que você ainda pode deduzir:

• perdas de jogo até o valor dos seus ganhos
• juros sobre o dinheiro emprestado para comprar um investimento
• perdas por acidentes e roubo em propriedades produtoras de renda
• imposto federal sobre a renda proveniente de certos itens herdados, como IRAs e benefícios de aposentadoria
• despesas de trabalho relacionadas a prejuízos para pessoas com deficiência.

A linha inferior

Os pedaços de papel que você enfia na carteira podem significar mais dinheiro na sua conta bancária na temporada de impostos. Mantenha os recibos de serviços e mantenha um arquivo durante todo o ano, para que você tenha um registro das menores despesas em negócios, caridade e saúde. À medida que essas despesas aumentam, elas podem começar a diminuir sua conta de imposto.