Conta do mercado monetário vs. conta corrente com juros altos

Como as taxas de juros quase zero são a norma há algum tempo, você provavelmente foi condicionado a aceitar taxas em seu caixa líquido que mal se registram nos extratos da sua conta. De acordo com bankrate.com, a taxa média da conta do mercado monetário (MMA) no país era de 0, 20%, quando verificamos em 29 de agosto de 2018, que ganharia US $ 20 em um depósito de US $ 10.000 após o primeiro ano. Você pode encontrar melhores taxas fazendo compras e comparando. Se você deseja fazer transações bancárias na nuvem da Internet, pode encontrar taxas de MMA superando 2, 0%.

No entanto, há outra opção que pode ter taxas ainda melhores: contas correntes com juros altos. Eles podem pagar na faixa de 3% a 5% e geralmente são encontrados em bancos comunitários menores, cooperativas de crédito ou bancos online. É fácil ficar cativado pelas taxas comparativamente atraentes que eles oferecem, mas, com todas as ressalvas envolvidas, elas podem não ser para todos.

Principais Takeaways

• As contas do mercado monetário são contas remuneradas que geram uma taxa variável normalmente mais alta que as contas poupança tradicionais.
• As contas do mercado monetário possuem um cheque limitado e um máximo de seis transferências e pagamentos eletrônicos por mês.
• Contas correntes com juros altos podem pagar taxas de juros mais altas do que as convencionais MMAs.
• No entanto, as contas correntes com juros altos têm condições, que podem incluir um requisito de saldo alto, depósito direto e um número mínimo de transações mensais.

Conta do mercado monetário

As contas do mercado monetário são contas de juros de curto prazo que geram um rendimento variável e preservam o principal. Os MMAs tendem a oferecer taxas de juros mais altas do que as das contas de poupança, mas geralmente exigem um depósito mínimo mais alto. Alguns exigem um saldo mínimo para receber a taxa mais alta. As taxas de juros dos MMAs são variáveis, o que significa que elas aumentam e diminuem com as taxas de juros no mercado geral.

Uma das desvantagens das contas do mercado monetário versus as contas correntes é que os MMAs têm privilégios limitados de emissão de cheques e transferência de saldo. O Regulamento Federal Reserve D limita os depositantes a um total mensal de seis transferências e pagamentos eletrônicos. Se o limite de transferência for violado, o banco provavelmente cobrará uma multa e, se o volume da transação não diminuir posteriormente, a conta provavelmente será convertida em uma conta corrente.

As contas bancárias do mercado monetário são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), enquanto os MMAs abertos nas uniões de crédito são segurados pela Administração Nacional da União de Crédito (NCUA). Ambas as agências fornecem seguros de até US $ 250.000 por depositante por conta.

Em resumo, os MMAs podem ser uma opção melhor, dependendo da taxa, se o objetivo é estacionar algum dinheiro por um curto período ou se você não deseja gerenciar ativamente suas economias. Os MMAs fornecem acesso ao seu dinheiro quando você precisar, pague uma taxa mais alta do que as contas de poupança e, ao mesmo tempo, exija um esforço mínimo da sua parte.

Conta corrente com juros altos

As contas correntes de alto interesse têm todos os recursos que acompanham as contas correntes tradicionais. Muitas contas oferecem cheques ilimitados, um cartão de débito, gerenciamento de contas on-line e vantagens como pontos de recompensa e proteção gratuita a descoberto. Muitos bancos renunciarão à taxa de manutenção mensal se o saldo mínimo diário for mantido.

As taxas para contas correntes com juros altos geralmente são limitadas, o que significa que a taxa de juros mais alta é paga apenas até uma quantia específica de dinheiro em depósito. A maioria das contas tem um limite de US $ 25.000, mas os limites podem chegar a US $ 1.000. Depósitos que excedem o limite ganham uma taxa muito mais baixa, tão baixa quanto 0, 1%. No entanto, muitas contas correntes de juros altos pagam uma taxa melhor do que as contas do mercado monetário.

É necessário atender a várias condições para obter uma taxa mais alta, que pode incluir um depósito direto na conta e a inscrição em extratos eletrônicos. Muitas contas exigem dez transações mensais e, se você fizer menos de dez, perde a maior taxa de juros para o período do extrato. Além disso, as contas correntes com juros altos às vezes exigem pelo menos um pagamento ou transferência de conta da conta por período do extrato. O pagamento de contas é um sistema de pagamento online.

Nenhum dos requisitos acima mencionados é intransponível. No entanto, conhecê-los significa que você precisa gerenciar ativamente a conta. A maioria das pessoas está acostumada a uma abordagem mais passiva ao gerenciamento de contas.

Se você deseja gerenciar sua conta ativamente, uma conta corrente com juros altos pode gerar ganhos de juros significativamente mais altos do que um MMA típico. Se, no decurso normal de um mês, você espera realizar o número necessário de transações de débito e possuir pelo menos uma fatura, poderá configurar o pagamento automático da fatura; uma conta corrente de alto interesse não deve ser muito para gerenciar.

Uma das desvantagens das contas correntes com juros altos é o limite. Para otimizar seus ganhos com taxas de juros, você precisa garantir que o valor do depósito não exceda o limite, pois você não ganhará uma taxa mais alta por passar por isso.

No entanto, os depositantes provavelmente ganharão mais com a conta corrente se puderem atender aos requisitos. Por exemplo, um depósito de US $ 10.000 em uma conta corrente com juros altos e juros de 2, 5% equivale a aproximadamente US $ 240 por ano. Por outro lado, um depósito de US $ 10.000 em uma conta do mercado monetário pagando uma taxa de juros de 0, 20% equivale a US $ 20 por ano em juros.

Tanto as contas correntes com juros altos quanto as contas do mercado monetário podem lhe render mais juros do que uma conta poupança tradicional. Além disso, as duas contas ainda oferecem acesso ao seu dinheiro quando você precisar. A conta certa para você depende em grande parte do número de transações bancárias mensais e se você pode atender aos requisitos mínimos para cada conta.