Agregação de conta
A agregação de contas é um processo no qual os dados de muitas ou todas as contas financeiras de um indivíduo ou de uma família são coletados em um único local. Também é conhecido como agregação de dados financeiros. Por exemplo, um serviço bancário on-line pode fornecer uma home page na qual os titulares de contas podem ver informações de todas as suas contas correntes, de poupança, de CDs e de corretagem. Software de finanças pessoais, aplicativos e serviços online como Quicken ou Mint também fornecem serviços de agregação de contas.
Principais Takeaways
- A agregação de contas, às vezes chamada de agregação de dados financeiros, lista todas ou a maioria das informações financeiras do titular da conta em um único local.
- Pode incluir dados apenas dessa instituição financeira ou de várias instituições em que o titular da conta faz negócios.
- Alguns serviços de agregação também incluem informações sobre dívidas, como cartões de crédito.
Como a agregação de contas funciona
A agregação de contas geralmente ocorre apenas dentro de uma única instituição financeira. No entanto, certos ativos mantidos fora de uma instituição financeira podem ser incluídos se o titular da conta concordar com isso.
Muitos serviços de finanças pessoais oferecem aos clientes a capacidade de agregar dados de todas as suas contas de poupança, verificação e corretagem, além de outros ativos financeiros em todas as instituições com as quais fazem negócios. Esses serviços geralmente exigem que os usuários forneçam informações de acesso à conta, como nome de usuário e senha, para cada uma das contas que desejam incluir na agregação. Usando essas informações, o serviço "raspa " ou baixa saldos de contas e outros dados de cada conta para incluir na agregação.
No entanto, o software de agregação de contas geralmente é permitido apenas para acessar informações de saldo e registros de transações. E por motivos de segurança, muitos serviços de agregação não permitem que os usuários façam transações de dentro do serviço.
Além de agregar dados de poupança, verificação, corretagem e outras contas financeiras, alguns serviços e softwares de agregação - particularmente aqueles usados por consultores financeiros profissionais em nome de seus clientes - agregam dados adicionais de patrimônio líquido, como estimativas recentes de valor residencial . As plataformas de agregação de contas também podem categorizar entradas e saídas de caixa.
Alguns serviços podem até incluir passivos de dívida no cenário financeiro. Por exemplo, plataformas ou serviços de agregação de contas podem incluir contas de cartão de crédito emitidas pela instituição em que as contas agregadas são mantidas ou contas externas que o titular da conta autorizou a inclusão.
A agregação de contas pode incluir vários membros da mesma família, tornando-a útil para famílias que trabalham em direção a objetivos financeiros específicos, como economizar na faculdade ou comprar uma casa.
Benefícios da agregação de contas
A agregação de contas pode ser uma ferramenta útil de gerenciamento e planejamento financeiro, fornecendo acesso simplificado para os titulares de contas. A agregação de contas pode ser particularmente benéfica para famílias que têm vários objetivos financeiros, como poupar para a aposentadoria e a faculdade, porque as declarações fornecem uma imagem mais completa dos ativos financeiros da família.
Em uma forma de agregação de contas, denominada família, todas as contas de poupança, verificação, corretagem e outras contas pertencentes aos membros de uma família em particular são vinculadas. Casais casados e parceiros domésticos podem usar uma conta familiar para gerenciar suas finanças compartilhadas e trabalhar em direção a suas metas financeiras compartilhadas.