Execução duma hipoteca judicial
O encerramento judicial refere-se a processos de encerramento de uma propriedade em que uma hipoteca carece da cláusula de poder de venda e, portanto, prossegue nos tribunais. Poder de venda é uma cláusula gravada em uma hipoteca autorizando a hipoteca a vender a propriedade em caso de inadimplência, a fim de pagar a dívida da hipoteca. O poder de venda é permitido em muitos estados, como parte dos direitos do credor de solicitar uma execução duma hipoteca.
Como funciona a exclusão judicial
O encerramento judicial refere-se a casos de encerramento que passam pelo sistema judicial. A execução duma hipoteca ocorre quando uma casa é vendida para quitar uma dívida não paga. Muitos estados exigem que as execuções hipotecárias sejam judiciais ou sejam processadas através do sistema judicial estadual, mas em alguns estados as execuções hipotecárias podem ser não judiciais ou judiciais.
Se o tribunal confirmar que a dívida está em falta, é realizado um leilão para a venda do imóvel, a fim de adquirir fundos para pagar o credor. Isso difere das execuções não judiciais, que são processadas sem intervenção judicial.
Muitos estados exigem execução judicial para proteger o patrimônio que o devedor pode ter na propriedade. A exclusão judicial também serve para impedir divulgações estratégicas por credores sem escrúpulos. Nos casos em que a venda da propriedade por meio do leilão não gera fundos suficientes para pagar o credor hipotecário, o ex-proprietário ainda será responsabilizado pelo saldo remanescente.
Principais Takeaways
- O encerramento judicial ocorre quando o processo de encerramento de uma propriedade ocorre através do sistema judicial.
- Esse tipo de processo de execução hipotecária geralmente ocorre quando uma nota de hipoteca não possui uma cláusula de poder de venda, o que autorizaria legalmente o credor a vender a propriedade se um incumprimento ocorresse.
- O encerramento judicial é um processo longo, com duração de vários meses a anos para ser concluído.
Processo judicial de encerramento
Foreclosures judiciais podem durar de seis meses a cerca de três anos, dependendo do estado.
Para iniciar o processo de execução duma hipoteca, o prestador de serviços de hipoteca ou a empresa para a qual os serviços de hipoteca são pagos deve aguardar até que o mutuário esteja atrasado nos pagamentos por quatro meses. Nesse momento, o prestador de serviços notificará a parte encerrada com uma carta de violação, informando o devedor que está inadimplente em sua hipoteca. Na maioria dos casos, o devedor tem 30 dias para curar a inadimplência e, se não puder, o prestador de serviços avançará com os procedimentos de execução duma hipoteca. Nesse momento, a parte que encerra a ação movimenta uma ação no município onde o imóvel está localizado e solicita que o tribunal permita que a casa seja vendida para pagar a dívida. Como parte do processo, a parte executora inclui uma petição de encerramento que explica por que um juiz deve emitir uma sentença de encerramento. Na maioria dos casos, o tribunal entrará com um julgamento de encerramento, a menos que o mutuário tenha uma defesa que justifique os pagamentos em atraso.
Dependendo do estado, a parte encerrada também pode ter direito a um julgamento por deficiência. Um julgamento por deficiência permite que a casa seja vendida em uma venda de encerramento por menos do que a dívida de hipoteca pendente. A diferença entre a dívida e o preço de venda de encerramento é chamada de deficiência. Na maioria dos estados, a parte executora pode obter um julgamento pessoal contra o mutuário pela deficiência.