Anuidade vitalícia definida
Uma anuidade vitalícia é um produto de seguro que apresenta um valor de pagamento periódico predeterminado até a morte do requerente. Eles são comumente usados para fornecer uma renda garantida na aposentadoria que não pode ser perdida. Normalmente, o annuitant paga a anuidade periodicamente quando ele ou ela ainda está trabalhando. No entanto, os recém-casados também podem comprar o produto da anuidade em uma grande compra de quantia fixa, geralmente na aposentadoria. Uma vez financiada e promulgada, a anuidade faz pagamentos periódicos ao beneficiário, geralmente mensalmente, fornecendo uma fonte confiável de renda. Quando ocorre um evento desencadeador, como a morte, os pagamentos periódicos da anuidade geralmente cessam, embora possam continuar a ser pagos dependendo da opção que o comprador da anuidade escolher.
Quebrando uma anuidade de vida
As anuidades de vida, com seus pagamentos garantidos, são essencialmente um seguro de longevidade, pois o risco de sobreviver uma poupança é repassado ao emissor da anuidade, geralmente uma seguradora. As anuidades vitalícias são frequentemente usadas como método de pagamento para os ganhadores de loteria e em assentamentos estruturados. Os planos de pensão de benefício definido são uma forma de anuidade vitalícia, na medida em que pagam um benefício vitalício com base no salário, idade e tempo de serviço do empregado.
As anuidades geralmente pagam um benefício todos os meses, mas também podem pagar trimestralmente, anualmente ou semestralmente, dependendo das necessidades ou circunstâncias fiscais do requerente. Muitos aposentados financiam uma anuidade vitalícia para equiparar-se a sua moradia recorrente (hipoteca ou aluguel), moradia assistida, assistência médica, prêmio de seguro ou despesas médicas. Enquanto uma anuidade vitalícia paga uma renda garantida, ela não é indexada à inflação; portanto, o poder de compra pode diminuir com o tempo. Uma anuidade vitalícia, uma vez promulgada, não é revogável.
Existem duas fases para uma anuidade: acumulação (ou diferimento), quando o comprador financia uma anuidade com prêmios e distribuição (ou anuitização), durante a qual o requerente recebe pagamentos até a morte.
Exemplos de anuidade de vida
Existem vários tipos de anuidades de vida, cada uma com seu próprio objetivo. Por exemplo:
- Anuidade imediata: possui apenas uma fase de distribuição, como também acontece com uma anuidade de pagamento, uma anuidade de renda ou uma anuidade imediata de prêmio único.
- Renda garantida: paga por um determinado período e continuará a pagar a um beneficiário ou patrimônio após a morte do requerente. Também chamado de certa anuidade de um ano ou um período de certa anuidade.
- Anuidade fixa: paga uma porcentagem fixa.
- Renda variável: é paga com base no desempenho de uma cesta de investimentos ou de um índice.
- Anuidade conjunta: paga até que ambos os cônjuges morram, às vezes em quantidade reduzida após a morte do primeiro cônjuge.
Anuidade de vida: Como escolher
Devido à natureza complexa dos produtos de anuidade e suas implicações para o padrão de vida do requerente, as pessoas são aconselhadas a consultar um profissional respeitável antes de comprar qualquer produto de anuidade. Devido à natureza preferencial de impostos das anuidades, investidores muito ricos ou assalariados acima da média costumam usar esses produtos de seguro de vida para transferir grandes somas de dinheiro ou para mitigar os efeitos dos impostos em sua renda anual.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.