A chave para o sucesso no exame CFP

A maioria dos estudantes que fizeram o exame do conselho do planejador financeiro certificado (CFP) concorda que os estudos de caso são a parte mais difícil e importante do teste.

O exame em si tem seis horas de duração, com duas sessões de três horas com um intervalo de 40 minutos entre elas. O exame consiste em 170 perguntas de múltipla escolha, algumas baseadas em estudos de caso ou cenários. Isso torna absolutamente necessário que os alunos saibam analisar e raciocinar através dos estudos de caso para passar no exame. (Veja também: Estudo para o exame CFP .)

Formato do Estudo de Caso

Os estudos de caso descrevem a situação de um cliente hipotético. Isso pode incluir informações demográficas que listam todas as pessoas envolvidas (geralmente uma família ou empresa ou ambas), suas idades, status de saúde física e mental, além de quaisquer conflitos relacionais ou dificuldades entre cada personagem.

Frequentemente, esses estudos incorporam um divórcio ou outra brecha na família, ou têm um filho perdedor que deve ser tratado. O estudo de caso também pode incluir informações básicas sobre fluxo de caixa e balanço, você pode ver um resumo de todos os ativos e passivos pessoais e comerciais do cliente, receitas e despesas e todos os tipos de cobertura de seguro. Os ativos serão divididos em contas de investimentos e aposentadoria do cliente, e o razão de receita mostrará a taxa de retorno de cada investimento.

Além disso, o estudo de caso pode explicar a desagregação do patrimônio, incluindo todas as vontades, relações de confiança e outras documentações legais relevantes. Se houver um negócio, as informações podem incluir seu fluxo de caixa e balanço patrimonial e as perspectivas gerais para o futuro do negócio. Depois de toda essa leitura, você será questionado sobre as informações apresentadas.

Conhecimento sozinho não é suficiente

O exame do conselho CFP exige muito mais do que mera familiaridade com o material do curso. O aluno também deve ser capaz de avaliar, sintetizar e aplicar esse conhecimento corretamente ao responder às perguntas. Isso é verdade mesmo com as perguntas que não são do estudo de caso, mas essas perguntas geralmente se concentram em um assunto ou tópico específico. Os estudos de caso efetivamente forçam o aluno a determinar proativamente exatamente qual regra ou tópico pertence às informações apresentadas no detalhamento informativo.

As perguntas do estudo de caso geralmente não se concentram em um tópico específico, como perguntar se os clientes apresentados no estudo são elegíveis para contribuir com o Roth IRAs. As perguntas do estudo de caso frequentemente forçam o aluno a examinar conceitos muito mais amplos, como se o portfólio do cliente tem muito risco ou os tipos certos de risco. Isso significa estar familiarizado o suficiente com as características específicas de cada investimento ou tipo de investimento para avaliar, matematicamente ou por meio de raciocínio baseado em princípios de investimento, se o portfólio é sólido ou precisa ser alterado.

Obviamente, isso é apenas um exemplo. O aluno será solicitado a fazer várias avaliações tridimensionais dessa natureza em cada estudo de caso, pertencentes a todas as áreas das finanças do cliente. Uma questão de planejamento patrimonial pode exigir que o aluno esteja familiarizado proativamente com todos os diferentes tipos de vontades e relações de confiança e saiba quais tipos seriam apropriados para o cliente em uma determinada situação. Uma questão de seguro forçará o aluno a fazer o mesmo tipo de avaliação para todos os diferentes tipos de seguros realizados pelo cliente. As questões de investimento e aposentadoria exigirão avaliações da condição financeira geral do cliente.

Como me preparo para isso?

Existem várias maneiras de aumentar suas chances de ter sucesso no exame. Embora qualquer estratégia deva começar com a compreensão do formato e tipo de informação que será apresentada nos estudos, isso por si só raramente será suficiente para fornecer a você os antecedentes de que você precisará para raciocinar de maneira eficaz através das perguntas do estudo de caso.

Algumas estratégias comuns são descritas a seguir:

• Leia um estudo de caso completamente: Por mais óbvia que essa sugestão pareça, o estudo de caso inteiro deve ser lido e avaliado antes de tentar responder a qualquer uma das perguntas. A grande maioria das informações fornecidas no estudo será relevante para pelo menos uma das perguntas feitas. Sempre que um divórcio ou outra questão familiar é apresentada, são freqüentemente feitas perguntas sobre qual tipo de confiança usar. Uma avaliação cuidadosa das informações do balanço do estudo revelará se os impostos imobiliários serão um problema, e assim por diante. Mesmo informações aparentemente inócuas podem fornecer pistas críticas que podem ser usadas para responder perguntas.
• Vá para uma sessão de revisão: Um dos movimentos mais inteligentes que qualquer aluno que estiver participando do exame pode fazer é se inscrever nos cursos de revisão. Esses cursos geralmente ajudam a reunir o material do curso e a descobrir os tópicos mais obscuros. Mais importante ainda, muitos desses cursos de revisão fornecerão instruções em primeira mão sobre como raciocinar efetivamente em cada estudo e descobrirão quais conceitos um determinado estudo exige que o aluno aplique.
• Faça um exame de amostra: O site do CFP Board oferece um exame de amostra que você pode fazer. Depois de responder às perguntas, você também pode ver exemplos de respostas.
• Não traga a vida real para ela : um erro que os alunos inexperientes costumam fazer é se perguntar o que fariam se o cenário apresentado em um estudo de caso fosse uma situação da vida real. Esta questão não pode ser aplicada a estudos de caso. O conselho da CFP projeta os estudos de caso para exigir o reconhecimento de conceitos acadêmicos específicos. Essa abordagem força o aluno a digerir o material e aplicá-lo corretamente. Por exemplo, em um estudo de caso, pode haver uma pergunta sobre a adequação da alocação de ativos de alguém. Na vida real, você pode achar que a alocação está boa, mas para o teste, você precisará perceber que existem critérios acadêmicos específicos que devem ser abordados, como o portfólio sendo muito ponderado em um determinado setor.

Conclusão

Como os estudos de caso são a parte mais difícil do exame, a capacidade de dominá-los também ajudará a garantir o sucesso no restante do teste. Os alunos não devem se deixar intimidar pela dificuldade do material, pois provavelmente enfrentarão situações semelhantes em suas carreiras. Aprender o processo de raciocínio por trás dos estudos fornecerá ao aluno uma valiosa experiência de raciocínio e pensamento que poderá ser aplicada aos seus clientes reais.

Para ler mais sobre a preparação para exames financeiros, consulte nossos arquivos de Educação profissional.