Anuidade conjunta e de sobrevivência
Uma anuidade conjunta e de sobrevivência é um produto de seguro que continua com pagamentos regulares enquanto um annuitant estiver vivo. Uma anuidade conjunta e de sobrevivente deve ter dois ou mais acompanhantes e os casais costumam comprá-los para garantir que um cônjuge sobrevivo receba uma renda regular vitalícia. Anuidades geralmente são usadas para fornecer uma renda estável durante a aposentadoria.
BREAKING DOWN Anuidade conjunta e de sobrevivência
Com uma anuidade conjunta e de sobrevivência, as seguradoras normalmente reduzem os pagamentos mensais em um terço ou metade para o sobrevivente sobrevivente. Por exemplo, a anuidade conjunta e de sobrevivência de Sarah e Paul lhes paga US $ 6.000 mensais. Quando Sarah morre, Paul recebe entre US $ 2.000 e US $ 3.000 por mês. Os termos do pagamento da anuidade dependem da fonte dos fundos e das opções escolhidas antes do início dos pagamentos.
Ao comprar uma anuidade de uma companhia de seguros, a empresa decide quais opções de pagamento de renda fornecerá, incluindo opções únicas ou conjuntas e de sobrevivência. No entanto, os planos qualificados patrocinados pelo empregador devem tornar a anuidade conjunta e de sobrevivência a opção automática para casais casados no momento da aposentadoria. Um indivíduo pode receber uma anuidade de uma única vida apenas com a aprovação por escrito do atual ou ex-cônjuge do requerente principal.
Pagamento Garantido do Principal de uma Anuidade Conjunta de Sobrevivente
Se uma anuidade comprada através de uma companhia de seguros tiver uma provisão para reembolso, a empresa deverá pagar um valor igual ao valor original da anuidade. Se ambos os requerentes morrerem antes que os pagamentos mensais excedam o principal, os pagamentos mensais continuarão indo para o patrimônio dos requerentes ou para um beneficiário nomeado. Além disso, se uma anuidade tiver uma provisão para reembolso em dinheiro, e ambos os requerentes morrerem antes que os pagamentos mensais excedam o principal, o saldo do principal vai para o patrimônio dos requerentes ou para um beneficiário nomeado em um montante fixo.
Exemplo de Anuidade Conjunta e de Sobrevivente
Em julho de 2016, o deputado Joseph Crowley, DN.Y. introduziu legislação para melhorar o acesso aos planos de poupança para aposentadoria no local de trabalho. A Conta Universal de Pensões Segura, Acessível, Valiosa e Eficiente, ou a Lei SAVE UPs, exigiria que pequenas empresas de 10 ou mais funcionários sem um plano de aposentadoria atual registrassem cada funcionário em uma conta de aposentadoria individualizada. Os funcionários podem adiar até 3% da renda anual em suas contas. A quantia aumentaria 0, 5% ao ano e pararia em 5%. Os benefícios viriam na forma de uma anuidade qualificada conjunta e de sobrevivente, conforme definido na Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria de Empregados. Os participantes poderiam obter benefícios após os 62 anos, mas antes dos 70 anos.
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