Islamic Banking
O sistema bancário islâmico, também conhecido como banco sem juros, é um sistema bancário baseado nos princípios da lei islâmica ou da sharia e orientado pela economia islâmica. Dois princípios fundamentais do sistema bancário islâmico são o compartilhamento de lucros e perdas e a proibição de cobrança e pagamento de juros por credores e investidores. A lei islâmica proíbe a cobrança de juros ou "riba".
Principais Takeaways
- O sistema bancário islâmico, também conhecido como banco sem juros, é um sistema baseado nos princípios da lei islâmica ou da sharia e orientado pela economia islâmica.
- Os bancos islâmicos obtêm lucro por meio da participação acionária, o que exige que o mutuário dê ao banco uma participação em seus lucros, em vez de pagar juros.
- Alguns bancos comerciais têm janelas ou seções que fornecem serviços bancários islâmicos aos clientes.
Entendendo Bancos Islâmicos
O sistema bancário islâmico baseia-se na Sharia, ou princípios islâmicos, e todas as empresas bancárias seguem essa moral islâmica. As regras islâmicas sobre transações são chamadas de Fiqh al-Muamalat. Normalmente, as transações financeiras no sistema bancário islâmico são uma forma culturalmente distinta de investimento ético. Por exemplo, são proibidos investimentos envolvendo álcool, jogos de azar, carne de porco e outros itens proibidos. Existem mais de 300 bancos islâmicos em mais de 51 países, incluindo os Estados Unidos.
Princípios da banca islâmica
Os princípios do sistema bancário islâmico seguem a lei da Sharia, baseada no Alcorão e no Hadith, os ditos registrados e as ações do Profeta Muhammad. Quando mais informações ou orientações são necessárias, os banqueiros islâmicos recorrem a estudiosos eruditos ou usam um raciocínio independente baseado em bolsas e costumes. Os banqueiros também garantem que suas idéias não se desviem dos princípios fundamentais do Alcorão.
Dois princípios fundamentais do sistema bancário islâmico são o compartilhamento de lucros e perdas e a proibição de cobrança e pagamento de juros por credores e investidores.
História do Banco Islâmico
A origem do sistema bancário islâmico remonta ao início do Islã no século VII. A primeira esposa do profeta Muhammad, Khadija, era comerciante. Ele atuou como um agente para os negócios dela, usando muitos dos mesmos princípios usados no sistema bancário islâmico contemporâneo.
Na Idade Média, a atividade comercial e empresarial no mundo muçulmano contava com os princípios bancários islâmicos. Esses princípios bancários se espalharam por toda a Espanha, o Mediterrâneo e os países bálticos, fornecendo, sem dúvida, algumas das bases para os princípios bancários ocidentais. Entre as décadas de 1960 e 1970, os bancos islâmicos ressurgiram no mundo moderno.
505
O número de bancos islâmicos em 2017, de acordo com um relatório sobre finanças islâmicas globais.
Como os bancos islâmicos lucram
Para ganhar dinheiro sem o uso de juros, os bancos islâmicos usam sistemas de participação acionária. Participação acionária significa que, se um banco empresta dinheiro a uma empresa, a empresa reembolsa o empréstimo sem juros, mas, em vez disso, concede ao banco uma participação em seus lucros. Se o negócio for inadimplente ou não tiver lucro, o banco também não será beneficiado.
Por exemplo, em 1963, os egípcios formaram um banco islâmico em Mit Ghmar. Quando o banco emprestou dinheiro às empresas, o fez em um modelo de participação nos lucros. Para reduzir seu risco, o banco aprovou apenas cerca de 40% de seus pedidos de empréstimos comerciais, mas o índice de inadimplência foi zero.
Bancos islâmicos versus janelas islâmicas
Enquanto um banco islâmico é aquele baseado e gerenciado com princípios islâmicos, uma janela islâmica refere-se aos serviços prestados por um banco convencional, mas baseados em princípios islâmicos. Por exemplo, em Omã, existem dois bancos islâmicos, o Bank Nizwa e o Al Izz Islamic Bank. Seis dos sete bancos comerciais do país também oferecem serviços bancários islâmicos através de janelas ou seções dedicadas.