Vision Insurance vale a pena? O que você deveria saber

Todos sabemos que o seguro de saúde é algo sem o qual você não deve viver, mas e o seguro de cuidados com a visão? Sua capacidade de ver é certamente quase tão importante quanto sua saúde. O seguro para cuidados com a visão pode ser adquirido como um benefício em grupo através do seu empregador ou como uma apólice individual. Mas como o custo se compara à cobertura que você receberá?

Como funciona o seguro de cuidados com a visão

Quando você possui um seguro de cuidados com a visão, envia à seguradora de visão um cheque do seu prêmio para planos individuais ou deduz o prêmio do seu salário para planos patrocinados pelo empregador.

Takeaway chave

• A maioria dos planos também oferece descontos em cirurgia de correção ocular a laser.
• Todos os planos de assistência à visão têm ofertas diferentes - alguns oferecem apenas serviços mínimos, outros podem ajudar a cobrir tratamentos para cirurgia ocular.
• Os benefícios do plano de cuidados com a visão não estão necessariamente disponíveis a cada 12 meses. Pode ser um período mais longo, como 24 meses.

Em troca, você receberá benefícios como exames de visão com desconto, óculos e contatos. Alguns planos de cuidados com a visão exigem que você consulte um provedor na rede do plano.

Outros planos de cuidados com a visão simplesmente exigem que você seja tratado por um optometrista ou um oftalmologista. Em outras palavras, você deve visitar um profissional de cuidados com a visão que se formou em uma faculdade credenciada de optometria e é licenciado pelo estado ou que frequentou a faculdade de medicina e é certificado pelo Conselho Americano de Oftalmologia.

Alguns planos também são pagos se você for diagnosticado com um distúrbio ocular ou se sua visão ficar permanentemente prejudicada.

Compra de um plano

Se você já tem um oftalmologista que deseja continuar vendo, verifique se os serviços serão cobertos pelo plano que você está pensando em comprar. Independentemente de você adquirir seu próprio seguro ou obtê-lo através de um empregador, espere pagar algo entre US $ 5 e US $ 15 por mês em prêmios para um indivíduo. Para adicionar cobertura a um cônjuge, parceiro doméstico ou filho, você pode pagar um pouco menos por pessoa do que a taxa individual do plano.

Se o seu empregador oferecer seguro de cuidados com a visão, você poderá ter apenas uma oportunidade por ano para se inscrever durante o período anual de inscrições abertas. Esteja ciente de que alguns planos individuais cobram uma taxa de inscrição única, além de um prêmio mensal.

Independentemente de você obter sua cobertura individualmente ou através do trabalho, compare o custo anual total da apólice com as despesas anuais esperadas com cuidados com a visão. Você não deseja pagar mais do que espera receber.

Seguro de cuidados com a visão e despesas cobertas

Cada plano cobre um conjunto diferente de despesas. Antes de se inscrever em qualquer plano, verifique se ele cobre tudo o que você espera. Os planos básicos geralmente abrangem apenas exames oftalmológicos, contatos e óculos e podem funcionar mais como planos de desconto do que como seguros.

Planos mais abrangentes não param nos exames e na correção da visão, eles também ajudam nos custos de cirurgia ocular, doenças oculares (por exemplo, retinopatia diabética, descolamento de retina, retinite pigmentosa, catarata, glaucoma, degeneração macular) e comprometimento permanente da visão.

A quantia de uma despesa relacionada aos olhos que um plano de cuidados com a visão cobrirá difere significativamente de um plano para outro. Um plano pode cobrar um co-pagamento de US $ 10 para um exame oftalmológico e cobrir a diferença. Outro plano pode pagar US $ 35 do exame e esperar que você pague o restante. Além disso, se um plano oferecer cobertura para cirurgia ocular ou perda permanente da visão, pode não ser algo parecido com a cobertura que você está acostumado a obter do seguro de saúde.

Exemplo de Seguro de Cuidados com a Visão

Por exemplo, se você precisar de cirurgia ocular para glaucoma (uma doença do nervo óptico que causa cegueira gradualmente), não pagará uma franquia anual de US $ 200 pelo procedimento e o restante será coberto pelo seguro de visão. Em vez disso, seu seguro pode simplesmente oferecer um pagamento fixo de US $ 1.000 pela cirurgia e deixar o resto por sua conta.

Esse sistema pode parecer mesquinho, mas tem um lado positivo: ao colocar uma maior responsabilidade nos pacientes para cobrir seus custos e procurar o melhor valor, as empresas de seguros podem cobrar dos clientes prêmios mais baixos.

Limitações do plano de seguro de cuidados com a visão

Já abordamos algumas das limitações do seguro de cuidados com a visão. Aqui estão alguns fatores adicionais a serem considerados ao decidir se deseja comprar a cobertura.

Como a apólice de seguro define o escopo de um exame oftalmológico coberto? Se você visitar um oftalmologista que inclua serviços no exame que o plano não cobre, você terá que pagar por eles.

aqui estão alguns exemplos:

• O plano pode cobrir lentes para óculos, mas apenas lentes básicas. Se você quiser lentes leves ou antirreflexo, pagará todo o custo extra.
• O plano pode cobrir quadros, mas apenas até uma certa quantia; portanto, se você quiser um par de quadros de US $ 250, apenas uma parte do seu custo será coberta. Ou o plano pode cobrir a marcação de varejo dos quadros e exigir que você pague o custo de atacado.
• Alguns planos abrangem apenas óculos ou contatos, mas não ambos, durante o mesmo período de benefício. Se você quisesse atualizar seus contatos e seus óculos, teria que entrar em contato com um ano, fazer outro exame oftalmológico e escolher os benefícios dos óculos 12 ou 24 meses depois.
• Alguns planos têm períodos de espera que variam de 30 dias a 36 meses. Durante o período de espera, você receberá benefícios reduzidos ou nenhum benefício. O objetivo do período de espera é impedir que as pessoas esperem até que tenham um problema caro para se inscrever no seguro de cuidados com a visão. A maneira como as empresas de seguros são capazes de pagar benefícios quando as pessoas precisam é distribuindo riscos entre um grande grupo de pessoas, algumas das quais são saudáveis ​​e outras não, e todas terão problemas em momentos diferentes. As companhias de seguros precisam dos prêmios de pessoas saudáveis ​​para pagar as despesas de pessoas não saudáveis.
• Felizmente, ao contrário do seguro de saúde, ter uma condição preexistente não tornará impossível obter um seguro de visão. Infelizmente, a própria condição preexistente pode não estar coberta.

Alternativas ao Seguro de Cuidados com a Visão

Se o seguro para cuidados com a visão parecer muito complicado, você não acha que realmente precisa dele ou não tem certeza se vai pagar, não há problema em ignorá-lo. Ao contrário de pular o seguro de saúde, é improvável que pular o seguro de visão o coloque em tribunal de falências ou coloque sua vida em risco.

Existem várias maneiras de obter descontos nos cuidados com a visão sem adquirir um seguro de cuidados com a visão. Grandes varejistas como Costco e Walmart têm centros ópticos em algumas de suas lojas. Os centros oferecem exames por optometristas licenciados e vendem óculos e contatos a preços razoáveis. Os custos dos exames variam de acordo com o local, pois os optometristas que trabalham com eles são independentes dos varejistas. O Walmart permite que você veja os quadros e seus preços em seu site.

Se você não é muito especial com relação aos seus quadros, pode solicitar um conjunto completo de óculos através de um revendedor on-line a um preço incrivelmente barato. Por exemplo, como US $ 6, 95 para lentes e armações com envio de US $ 5, 95? Algumas lojas online permitem enviar um par de quadros e adicionam lentes de prescrição. Lentes de contato com desconto também estão disponíveis online. Você ainda precisará de receita médica de um oftalmologista ao usar esses serviços on-line.

A linha inferior

Decidir comprar um seguro de cuidados com a visão pode ser complicado, não é unilateralmente um negócio bom ou ruim. Se faz sentido comprar uma política depende de vários fatores, como as opções políticas a serem escolhidas, os tipos de produtos e serviços de cuidados com a visão de que você precisa e com que frequência você precisa deles. Para garantir que você esteja adquirindo um produto que será valioso para você, faça a pesquisa e as contas antes de se inscrever.