Insurtech
Insurtech refere-se ao uso de inovações tecnológicas projetadas para extrair economia e eficiência do modelo atual do setor de seguros. Insurtech é uma combinação das palavras "seguro" e "tecnologia", inspiradas no termo fintech.
A crença que impulsiona as empresas de insurtech e os investimentos de capitalistas de risco no espaço é que o setor de seguros está pronto para inovações e interrupções. A Insurtech está explorando avenidas que as grandes empresas de seguros têm menos incentivo para explorar, como oferecer políticas ultra-personalizadas, seguro social e usar novos fluxos de dados de dispositivos com acesso à Internet para precificar dinamicamente os prêmios de acordo com o comportamento observado.
Insurtech é um termo, semelhante ao fintech, para uma empresa que usa tecnologia para perturbar o setor de seguros.
Entendendo a Insurtech
O seguro é um negócio antigo, um dos mais antigos negócios financeiros e tende a favorecer aqueles com bolsos profundos e longa experiência no mercado. Tradicionalmente, amplas tabelas atuariais são usadas para atribuir requerentes de políticas a uma categoria de risco. O grupo é então ajustado para reunir pessoas suficientes para garantir que, em geral, as políticas sejam lucrativas para a empresa.
É claro que essa abordagem resulta em algumas pessoas pagando mais do que deveriam, com base no nível básico de dados usado para agrupar pessoas. Entre outras coisas, a insurtech está tentando resolver esse problema de dados e análises de frente. Usando informações de todas as maneiras de dispositivos, incluindo rastreamento GPS de carros nos rastreadores de atividade em nossos pulsos, essas empresas estão construindo grupos de risco mais detalhados, permitindo que os produtos tenham preços mais competitivos.
A Insurtech surgiu por volta de 2010.
Além dos melhores modelos de preços, as empresas iniciantes da insurtech estão testando as águas em uma série de possíveis transformadores. Isso inclui o uso de inteligência artificial (IA) treinada para aprender profundamente para lidar com as tarefas dos corretores e encontrar a combinação certa de políticas para completar a cobertura de um indivíduo.
Também há interesse no uso de aplicativos para reunir políticas díspares em uma plataforma de gerenciamento e monitoramento, criando seguro sob demanda para micro-eventos como pedir emprestado o carro de um amigo e a adoção do modelo ponto a ponto para criar cobertura de grupo personalizada e incentivo a escolhas positivas por meio de descontos de grupo.
O mercado global de insurtech deve crescer 41% anualmente entre 2019 e 2023.
Críticas à Insurtech
Embora muitas dessas inovações estejam atrasadas há muito tempo, há razões pelas quais as seguradoras existentes relutam em se adaptar. O seguro é um setor altamente regulamentado com muitas camadas de bagagem legal jurisdicional para lidar. Como tal, as grandes empresas sobreviveram por tanto tempo sendo incrivelmente cautelosas, o que as impediu de trabalhar com qualquer start-up - e muito menos de uma indústria muito estável.
Esse é um problema maior do que parece, pois muitas das startups de insurtech ainda precisam da ajuda das seguradoras tradicionais para lidar com a subscrição e gerenciar riscos catastróficos. Dito isto, à medida que mais empresas iniciantes de insurtech atraem o interesse do consumidor por um modelo refinado e uma abordagem amigável, eles podem achar que os atores atuais se interessam pela ideia de insurtech e se interessam em comprar parte da inovação.
Principais Takeaways
- Insurtech é o uso de inovações tecnológicas projetadas para tornar o atual modelo de seguro mais eficiente.
- Ao usar tecnologias como análise de dados e IA, a insurtech permite que os produtos tenham preços mais competitivos.
- Existem ventos contrários às seguradoras, notadamente questões de regulamentação e uma relutância das seguradoras estabelecidas em trabalhar com elas.