Taxa de juros inicial

O QUE É taxa de juros inicial

Taxa de juros inicial é a taxa introdutória de um empréstimo de taxa ajustável ou flutuante.

BREAKING DOWN Taxa de Juros Inicial

Taxa de juros inicial refere-se à taxa de abertura de um empréstimo de taxa ajustável ou ARM. Os ARMs são oferecidos com uma ampla gama de termos. Normalmente, a taxa inicial é definida abaixo das taxas de juros vigentes e permanece constante por um período de seis meses a 10 anos. No final do período introdutório, o credor tem o direito de ajustar a taxa de juros. O primeiro ajuste é limitado por um limite inicial de taxa de juros, e os ajustes subsequentes estão sujeitos a limites periódicos de taxa de juros. Um limite de taxa de juros vitalício define um limite ascendente na taxa de juros durante toda a vida útil do empréstimo. A taxa mínima do empréstimo é determinada por um piso de taxa.

A taxa de juros inicial geralmente é mais baixa do que as taxas oferecidas em empréstimos tradicionais de taxa fixa e às vezes é chamada de taxa inicial ou taxa inicial. Isso é atraente para várias classes de mutuários. Primeiro, aqueles que procuram fazer pagamentos de juros mais baixos durante o período introdutório. Segundo, muitos mutuários planejam refinanciar ou vender a propriedade antes que o ARM seja elegível para ajuste. Finalmente, os mutuários dispostos a especular que as taxas de juros diminuirão durante o período inicial. Nesse cenário final, o credor ainda tem o direito de aumentar a taxa de juros, mas pode optar por não fazê-lo, a fim de reter o empréstimo, oferecendo ao mutuário menos incentivo para refinanciar.

Como são estabelecidas as taxas de juros iniciais

Os credores definem as taxas de hipoteca de acordo com uma ou várias taxas de referência disponíveis de terceiros. O índice mais utilizado é a London Interbank Offer Rate, de um ano, ou LIBOR. Essa taxa é uma agregação de taxas dos mercados internacionais e é publicada amplamente diariamente. Os credores devem divulgar sua escolha de índice no início do empréstimo e adicionar uma margem tipicamente na faixa de um a três por cento, para fornecer ao mutuário a taxa do empréstimo. A taxa de mercado mais a margem do credor é conhecida como taxa totalmente indexada.

Ao definir a taxa de juros inicial de um empréstimo ajustável, os credores subtraem uma porcentagem do índice como forma de atrair mutuários em uma das classes listadas acima. Em geral, um empréstimo com um período introdutório mais curto terá uma taxa inicial mais baixa e mais atraente, uma vez que o credor pode recuperar os juros perdidos dessa taxa mais baixa mais cedo do que seria capaz após um período inicial mais longo.

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