Se for pego, que implicações a lavagem de dinheiro tem nos negócios?

A lavagem de dinheiro é uma indústria multibilionária que afeta interesses comerciais legítimos, tornando muito mais difícil a concorrência de empresas honestas no mercado, uma vez que os lavadores de dinheiro geralmente fornecem produtos ou serviços com valor inferior ao valor de mercado. Nos casos em que uma instituição financeira ou empresa também é regulamentada pelo governo, a lavagem de dinheiro ou a falha em implementar políticas razoáveis ​​contra a lavagem podem resultar na revogação de uma carta comercial ou de licenças governamentais.

As empresas que se associam a pessoas, países ou entidades que lavam dinheiro também enfrentam a possibilidade de multas. O ING, o Royal Bank da Escócia, o Barclays e o Lloyds Banking Group estão entre as instituições que foram multadas por estarem envolvidas em transações associadas a atividades de lavagem de dinheiro em países como Irã, Líbia e Sudão.

A lavagem de dinheiro é um crime definido como o processo de criar a ilusão de que grandes quantidades de dinheiro obtidas por crimes graves realmente se originaram de uma fonte legítima. A lavagem de dinheiro é geralmente feita por crimes como tráfico de drogas ou atividades terroristas. Estima-se que mais de US $ 500 bilhões sejam lavados anualmente.

O banco internacional HSBC também foi multado por não implementar medidas apropriadas de combate à lavagem de dinheiro (LBCs). De acordo com o governo federal dos Estados Unidos, o HSBC tem sido culpado de pouca ou nenhuma supervisão de transações por sua unidade mexicana, que incluía o fornecimento de serviços de lavagem de dinheiro a vários cartéis de drogas que envolviam movimentos em massa de dinheiro da unidade mexicana do HSBC para os EUA. O governo diz que o HSBC falhou em manter registros adequados como parte de suas medidas de LBC. Isso inclui uma enorme lista de pendências de contas não revisadas e uma falha do HSBC em arquivar relatórios de atividades suspeitas (SARs).

Após uma investigação do HSBC, que durou um ano, o governo federal indicou que a instituição havia deixado de cumprir as leis bancárias dos EUA e, consequentemente, sujeitou os EUA a dinheiro de drogas mexicano, cheques de viagem suspeitos e corporações de ações de portadores.

Empresas como o HSBC estão sujeitas a várias leis federais que buscam impedir a lavagem de dinheiro. Isso inclui a Lei de Sigilo Bancário, a Lei de Negociação com o Inimigo e o título III da Lei de Patriota, denominada "Lei Internacional sobre Abatimento à Lavagem de Dinheiro e Anti-Terrorismo Financeiro de 2001".

O título III visa impedir a exploração do sistema financeiro americano por partes suspeitas de terrorismo, financiamento do terrorismo e lavagem de dinheiro. A lei impõe requisitos rígidos de contabilidade e também autoriza o Secretário do Tesouro dos EUA a desenvolver regulamentos que incentivem uma melhor comunicação entre instituições financeiras, com o objetivo de dificultar a ocultação de identidade dos lavadores de dinheiro. O Tesouro também pode suspender a fusão de duas instituições bancárias se ambas as entidades tiverem histórico de não implementar procedimentos adequados de combate à lavagem de dinheiro.

A Associação de Especialistas em Combate à Lavagem de Dinheiro (ACAMS) oferece certificação para profissionais de combate à lavagem de dinheiro, conhecidos como Especialistas em Combate à Lavagem de Dinheiro (CAMS). Os requisitos para obter a certificação CAMS incluem a obtenção de 40 créditos qualificados com base na educação, experiência profissional e aprovação no exame CAMS. Profissionais que obtêm a certificação CAMS podem trabalhar como gerentes de conformidade com corretagem, funcionários da Lei de Sigilo Bancário, gerentes de unidades de inteligência financeira, analistas de vigilância e analistas de investigação de crimes financeiros.