Como as deduções da folha de pagamento compensam

Interessado de maneira relativamente indolor para economizar dinheiro e reduzir sua conta de impostos? Não procure mais do que o seu próximo salário: Existem várias estratégias que todos os trabalhadores devem considerar que podem reduzir seus impostos e ajudá-los a economizar dinheiro para a aposentadoria. Neste artigo, mostraremos três estratégias de conta poupança que ajudarão você a aproveitar ao máximo seu próximo salário com deduções na folha de pagamento.

Aumente suas contribuições 401 (k)

A 401 (k) é uma excelente maneira de os empregados empregarem grandes somas de dinheiro antes dos impostos todos os anos. Por exemplo, o limite de contribuição anual em 2018 é de US $ 18.500 e os indivíduos com mais de 50 anos de idade são cobertos pela regra de "recuperação", que permite que eles contribuam com um dinheiro extra a cada ano.

A quantia que um indivíduo pode economizar ao longo do tempo em um 401 (k) varia de acordo com sua situação. Por exemplo, se uma mulher de 30 anos que ganha US $ 36.000 por ano consome 10% de seu salário e obtém um retorno de 8% sobre seu dinheiro, ela terá US $ 680.000 em sua conta quando completar 65 anos.

Se você atualmente não está maximizando esse benefício (e seu empregador oferece esse plano), tente começar - mesmo que seja apenas uma quantia muito pequena -, pois pode ser uma excelente maneira de ignorar o tio Sam. Se você pagar os US $ 18.500 em contribuições, poderá facilmente economizar vários milhares de dólares com essas deduções.

Gastos flexíveis significam aumento de economia

Uma conta de gastos flexível (ou FSA) é um tipo de conta de poupança nos EUA que fornece ao titular da conta vantagens fiscais específicas. Configurada por um empregador para um funcionário, a conta permite que os funcionários contribuam com uma parte de seus ganhos regulares para pagar despesas qualificadas, como despesas médicas ou despesas de cuidados dependentes. Esses tipos de contas podem ser extremamente úteis, pois permitem que os funcionários reservem dinheiro antes dos impostos de vários tipos de despesas.

Por exemplo:

1. FSA médica:
   Os indivíduos têm a capacidade de reservar fundos para despesas relacionadas à saúde, como medicamentos prescritos e coparticipação médica. Para aqueles com crianças ou indivíduos que têm prescrições que precisam reabastecer de forma consistente, isso pode ser um tremendo benefício em termos de economia potencial de impostos e combate aos altos custos da assistência médica. Os indivíduos podem economizar bastante em impostos usando uma FSA médica. De acordo com Aetna, uma das principais empresas de benefícios de saúde do país, um indivíduo que ganha US $ 40.000 por ano na faixa de 15% de imposto e que possui despesas relacionadas à saúde de US $ 2.000 pode economizar até US $ 453 por ano. O IRS não limita as contribuições sobre quanto um indivíduo pode reservar para despesas médicas; no entanto, alguns empregadores limitarão as contribuições a menos de US $ 5.000. Esteja ciente de que, embora gastar dinheiro com despesas médicas através de uma FSA possa ajudar uma pessoa a economizar, também há uma grande desvantagem. O dinheiro reservado em uma FSA médica destina-se apenas a despesas relacionadas à saúde. (Em outras palavras, não é um plano de aposentadoria.) Por isso, o dinheiro deve ser usado no ano em que é economizado. (Em 18 de maio de 2007, o Departamento do Tesouro dos EUA emitiu um aviso permitindo que os empregadores modificassem seus planos flexíveis de conta poupança e estendeu o prazo para o uso dos fundos por mais 2, 5 meses após o final do ano.) a conta no final do ano é perdida. A frase usada com mais frequência ao se referir às FSA médicas é: "Se você não a usa, perde-a".
   
2. Creche FSA:
   Na sociedade de hoje, principalmente por causa do aumento do custo de vida, não é incomum um indivíduo ou um casal colocar um ou mais de seus filhos em creches. Com uma conta FSA de creche, os indivíduos podem pagar por essa despesa (ou pelo menos parte dela) em uma base antes dos impostos. Babás e acampamentos também podem ter cobertura semelhante. Crianças ou adultos dependentes que precisam de cuidados ( não de cuidados médicos) se qualificam. A ressalva é que o participante do plano e seu cônjuge, se aplicável, devem ser empregados. Em outras palavras, um marido que está empregado e tem uma esposa que fica em casa não pode enviar as crianças para o acampamento e obter o benefício de pagar essa despesa com dinheiro antes dos impostos.
   De um modo geral, indivíduos ou casais podem reservar até US $ 5.000 por ano para as FSAs de creches. Mas, se um dos cônjuges ganhar menos do que isso (por exemplo, US $ 2.000 por ano), o limite de contribuição seria o menor dos dois valores - nesse caso, US $ 2.000. A economia total de impostos é semelhante à economia obtida por aqueles que usam planos médicos da FSA. As más notícias também são as mesmas: use-as ou perca-as.
   

Estacionando seu dinheiro

Pendulares para o trabalho tiveram seus próprios desafios sem trazer dinheiro para a equação, mas agora está ficando mais difícil controlar o custo do gás todos os dias, então, como você tira dinheiro da equação? Você obtém uma conta poupança de passageiros. Se você pegar um ônibus, trem, van, balsa ou dirigir e estacionar, essa conta poupança pode ajudar.

Estime o que você gasta todos os meses em estacionamento e reserve esse dinheiro em uma base antes dos impostos em uma conta poupança de estacionamento. De acordo com o Wageworks.com, uma pessoa que gasta US $ 200 por mês em estacionamento e está na faixa de 28% pode potencialmente economizar US $ 71, 30 por mês, ou mais de US $ 855 por ano.

Se você não estiver dirigindo e estacionando, normalmente poderá estimar o custo mensal de uma passagem para o seu modo de transporte. Você poderá reservar esse dinheiro todos os meses na conta do passageiro e pagar essas despesas usando dólares antes dos impostos. A economia potencial de custos pode ser (em percentual) semelhante ao plano de conta de estacionamento mencionado acima. E, novamente, a conta do viajante de bilhete mensal é uma conta do tipo use-ou-ou-perca-it, então é melhor fazer uma estimativa conservadora dos seus gastos, em vez de uma conta generosa.

A linha inferior

Os funcionários que viajam, pagam despesas com assistência médica ou gastam dinheiro em creches dependentes podem reduzir seus encargos fiscais estabelecendo uma conta na FSA. Essas economias, combinadas com contribuições regulares 401 (k), podem permitir que um funcionário ignore ou adie impostos em literalmente milhares de dólares a cada ano.