Quanto dinheiro você precisa para investir em imóveis?

Com a volatilidade retornando ao mercado de ações e títulos nos últimos anos, muitos investidores se voltaram para ativos duros, como imóveis, como forma de se protegerem da loucura do mercado. A tentação de fazê-lo é certamente forte. Graças à bagunça contínua no mercado imobiliário, os preços de todos os tipos de imóveis estão ficando cada vez mais baixos. Esses preços baixos tornaram mais fácil para as pessoas comuns adicionar esses ativos a seus investimentos.
No entanto, dado o número de opções e maneiras de investir nas classes de ativos, descobrir por onde começar ou quanto capital é necessário é uma tarefa assustadora. Felizmente para você, a Investopedia tomou algumas das suposições dolorosas para descobrir por onde começar. Neste artigo, examinaremos algumas das opções disponíveis e o familiarizaremos com quanto capital é necessário para começar.

VEJA: 5 maneiras simples de investir em imóveis

A opção mais barata
Criados pela primeira vez na década de 1960 como uma maneira de permitir que investidores regulares de varejo participem do mercado imobiliário comercial, os REITs são algumas das opções mais baratas e fáceis de adicionar imóveis a um portfólio. Esses títulos são negociados nas principais bolsas de valores, como ações, e investem em imóveis diretamente, por meio de propriedades ou através de investimentos hipotecários. Alguns REITs investirão especificamente em uma área imobiliária ou em uma localização geográfica. Em troca de oferecer aos investidores distribuições com altos dividendos, os REITs recebem considerações fiscais especiais e oferecem um método altamente líquido de investimento em imóveis.

Mais importante, os REITs fornecem uma das opções mais baixas de custo de capital inicial para ingressar na classe de ativos. Vários REITs importantes oferecem planos de reinvestimento de dividendos (DRIPs). Esses planos podem fornecer acesso a imóveis comerciais por um custo tão baixo quanto uma ação com pouco em termos de taxas. Da mesma forma, quase todas as grandes empresas de fundos mútuos oferecem uma opção focada no REIT. Muitos deles vêm com baixos investimentos iniciais entre US $ 500 e US $ 2.500.

VEJA: As vantagens dos planos de reinvestimento de dividendos

Subindo a Escada de Custos Para os investidores que desejam possuir imóveis físicos em oposição a ações de uma empresa, grupos de investimento imobiliário (REIG) ou parcerias privadas podem ser para você. No fundo, os REIGs permitem que os investidores comprem uma ou várias unidades de espaço próprio dentro de um prédio ou apartamento por meio de uma empresa operacional. Esta empresa operadora gerencia coletivamente todas as unidades, cuidando da manutenção e publicidade. Em troca dessa administração, a empresa operadora recebe uma porcentagem do aluguel mensal.

Os investidores ainda possuem a propriedade e os REIGs representam uma maneira relativamente econômica de entrar no mercado imobiliário. Geralmente, as parcerias de investimento imobiliário costumam ter um investimento entre US $ 5.000 e US $ 50.000. Embora US $ 5.000 não sejam suficientes para comprar uma unidade no edifício médio, existem várias parcerias que juntam dinheiro de vários investidores para comprar um imóvel que é compartilhado e co-propriedade de vários investidores. No geral, REIGs e parcerias imobiliárias como essa fornecem um retorno mensal em dinheiro do seu investimento.

Gastando alguma massa
Talvez a maneira mais experimentada e verdadeira de investir em imóveis também seja a mais cara: se tornar um proprietário. Todos conhecemos a idéia básica. Um investidor compra pessoalmente um imóvel e o aluga a um inquilino. O proprietário do apartamento, moradia ou prédio de escritórios é responsável pelo pagamento da hipoteca, impostos e custos de manutenção da propriedade. Idealmente, o proprietário cobrará aluguel suficiente para cobrir todos os custos acima mencionados.

Existem muitos custos. Desde o início da crise de crédito, o conceito de uma hipoteca sem documento desapareceu há muito tempo. Isso significa que os bancos geralmente exigem que os proprietários em potencial tenham pelo menos 20% do preço de compra da propriedade como adiantamento. Isso significa que você precisará de um mínimo de US $ 20.000 para uma propriedade avaliada em US $ 100.000. Isso nem inclui os custos de fechamento, que normalmente custam cerca de US $ 5.000 ou quaisquer fundos adicionais necessários para colocar a propriedade em condições de locação. No geral, esses custos mais altos podem acabar custando mais do que um possível investidor imobiliário percebe no longo prazo.

VEJA: Tornando-se proprietário: mais problemas do que vale a pena?

10 hábitos dos investidores imobiliários de sucesso

A linha inferior
Seja através da propriedade física de um edifício ou através de um REIT, o setor imobiliário pode ser uma excelente adição a longo prazo a um portfólio e existem várias maneiras de começar. Os três exemplos anteriores mostram como a classe de ativos pode caber no orçamento de quase um investidor.