Quanto seguro de invalidez pode ser comprado?

O seguro de invalidez é um tipo de seguro disponível para fornecer renda caso um trabalhador não possa mais executar seu trabalho devido a uma deficiência. Muitas vezes, essa deficiência os impede de ganhar dinheiro por um período de tempo (ou, em alguns casos, por períodos muito mais longos).

Existem regras específicas sobre o que é considerado uma deficiência e como uma pessoa pode se qualificar para receber o benefício por deficiência. As políticas de curto prazo oferecem benefícios por um curto período - geralmente de três a seis meses. Enquanto isso, o seguro de invalidez de longo prazo oferece benefícios para aqueles que não conseguem trabalhar por um período mais longo - geralmente um período superior a seis meses.

Limites à cobertura de seguro de invalidez

As apólices de seguro de invalidez são projetadas para substituir parcialmente sua renda no caso de você ficar desativado e não poder continuar trabalhando. Para ajudar a limitar a quantidade de reivindicações fraudulentas por invalidez, não é viável para a seguradora substituir 100% da renda perdida devido a uma invalidez. Por esse motivo, a maioria das companhias de seguros cobre apenas 60% da renda auferida do segurado.

Dependendo da sua profissão, há casos especiais em que as companhias de seguros abriram exceções para certas profissões, como estagiários, residentes, bolsistas e médicos, o que permite que uma apólice tenha cobertura acima do limite de 60%.

O que é um seguro de invalidez graduado?

As apólices de seguro de invalidez para profissões abaixo dos "limites especiais" mencionados acima geralmente têm um custo garantido de nível premium até os 65 anos. Se você deseja economizar com prêmios, talvez porque seja novo em sua profissão e ainda não esteja ganhando muito. dólares, você pode obter o que é chamado de seguro de invalidez "premium graduado". Esse tipo de política tem os mesmos benefícios que as políticas de prêmio de nível, mas o prêmio começa mais baixo e aumenta a cada ano.

Com uma apólice de seguro de invalidez premium, você obterá uma apólice de baixo custo com um alto nível de cobertura de seguro e, ao mesmo tempo, garantirá sua segurabilidade nos próximos anos. Essa é uma boa opção de baixo custo que ajuda os recém-formados a obter cobertura de invalidez e, ao mesmo tempo, permite que eles se estabeleçam; nesse momento é possível tomar uma decisão para encontrar uma política melhor com prêmios de nível.

Quanta cobertura você deve considerar obter?

Uma boa referência para decidir qual porcentagem de renda você deseja substituir seria obter cobertura suficiente para manter o padrão de vida atual de sua família, até os limites do que é oferecido pela seguradora. Ao determinar a quantidade de renda de reposição necessária se você ficar desativado, é melhor fazer uma estimativa conservadora para garantir uma cobertura adequada.

A linha inferior

Se você ficou incapacitado e não consegue trabalhar, o que aconteceria com a renda familiar? Felizmente, você ainda pode cuidar de sua família, mas se não tiver certeza de que pode cobrir uma longa perda de salários, talvez seja um bom momento para cobrir esse risco com o seguro de invalidez.