Como funciona uma hipoteca LendingTree
Um consumidor em busca de uma hipoteca tem várias opções. Ele pode visitar um banco local ou cooperativa de crédito. Ele pode ficar on-line e enviar uma inscrição com um corretor, que depois coloca o empréstimo com um dos credores por atacado em sua rede. Outra opção é usar um serviço como o LendingTree.
LendingTree não é um credor ou corretor de hipotecas. Pelo contrário, é um serviço de terceiros que pega as informações de um mutuário e as envia a vários banqueiros e corretores dentro de sua vasta rede. Essas empresas então competem pelos negócios do mutuário. O ponto de venda da LendingTree é que a concorrência reduz os preços, de modo que os corretores e corretores hipotecários oferecem taxas e taxas mais baixas quando sabem que estão em concorrência direta com várias outras.
O processo LendingTree
O primeiro passo para obter uma hipoteca da LendingTree é enviar uma solicitação, no site da empresa ou ligando para o número 800. O aplicativo faz as perguntas padrão que um mutuário encontra em qualquer aplicativo de hipoteca. O LendingTree deseja conhecer a renda, os ativos, as dívidas, a ocupação e a duração de um tomador no emprego atual e o número do Seguro Social (SSN) para que um relatório de crédito possa ser obtido.
O LendingTree não processa profundamente a solicitação de um tomador de empréstimo, nem a própria empresa toma nenhuma decisão de aprovação. Normalmente, o LendingTree usa o SSN de um mutuário para obter sua pontuação no FICO e usa essas informações para escolher os credores aos quais envia o aplicativo. Certos credores na rede da empresa favorecem os mutuários com crédito perfeito ou quase perfeito, enquanto outros atendem a mutuários que têm alguns defeitos.
Em seguida, o LendingTree envia o pedido do mutuário aos credores e corretores dentro de sua rede. Na maioria dos casos, quatro ou cinco empresas recebem essas informações. Eles podem ver o nome do mutuário, endereço residencial, número de telefone, valor do empréstimo desejado, renda mensal e pontuação do FICO. A partir dessas informações, eles podem montar uma cotação preliminar para apresentar ao mutuário.
Um tomador do LendingTree geralmente começa a receber ligações de empresas de hipoteca dentro de cinco a dez minutos após o envio do pedido. A pessoa do outro lado do telefone é um vendedor treinado, cujo trabalho é convencer o mutuário de que não há um acordo melhor por aí. Para o mutuário, é altamente prudente ouvir todas as cotações antes de tomar uma decisão. Além disso, em muitos casos, um credor é milagrosamente capaz de fazer um acordo melhor quando um mutuário liga de volta para dizer que um credor subsequente venceu sua cotação. Essa é outra vantagem do LendingTree: fornece um processo fácil pelo qual um mutuário pode jogar vários credores um contra o outro para obter o melhor negócio.
Desvantagens do LendingTree
O LendingTree oferece vários benefícios, e os mutuários que sabem como tirar o máximo proveito do serviço geralmente podem desistir de um acordo de hipoteca melhor do que teriam conseguido ao trabalhar com apenas um credor.
No entanto, o uso do LendingTree traz algumas desvantagens. Talvez a maior frustração manifestada pelos clientes da LendingTree seja que eles acabem inundados por telefonemas e e-mails. Cinco empresas podem não parecer muito, mas os agentes de crédito dessas empresas provavelmente são pagos em comissão. Eles têm um grande incentivo financeiro para conquistar os negócios de cada lead de mutuário com quem entram em contato. Portanto, é improvável que eles liguem para o mutuário uma vez, façam seu discurso e depois esperem que sejam escolhidos. Um cenário mais provável é que o mutuário tenha cinco vendedores famintos ligando e enviando e-mails a qualquer hora do dia para abrir caminho na frente de seus concorrentes.
Os mutuários cautelosos com excessivas tentativas de crédito devem agir com cautela. Além de o LendingTree obter o crédito de um mutuário, os cinco credores provavelmente também desejam executar seus próprios relatórios de crédito. Embora as agências de crédito possuam algoritmos esotéricos para calcular as pontuações de crédito, algumas pessoas acreditam que várias tentativas em um curto período diminuem a pontuação. Outros argumentam que várias tentativas de hipoteca em um curto período contam como apenas uma. Como as agências de crédito mantêm seus métodos em segredo, ninguém sabe ao certo qual é o caso.